每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

10月中旬以來(lái)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》對(duì)天力貸、銀實(shí)貸、東方創(chuàng)投、宜商貸等多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)密集陷入兌付危機(jī)進(jìn)行了報(bào)道。一時(shí)間，人們對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式、潛在風(fēng)險(xiǎn)等方面的關(guān)注開始擴(kuò)展到整個(gè)行業(yè)。

那么，網(wǎng)貸平臺(tái)緣何頻出問(wèn)題？這類平臺(tái)到底是如何運(yùn)作的？參與投資的人又有哪些？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)此展開了深入調(diào)查和采訪。

隨著十月以來(lái)民間網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)題的不斷出現(xiàn)，P2P成為市場(chǎng)焦點(diǎn)，但網(wǎng)貸投資人的生存狀況卻尚未為人所熟知?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)貸投資人游走在各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)之間，往往同時(shí)在數(shù)個(gè)平臺(tái)投標(biāo)，雖然清楚在沒(méi)有正規(guī)監(jiān)管的情況下，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)很高，但卻依然樂(lè)此不疲。

P2P網(wǎng)貸的初衷是面對(duì)個(gè)人，然而近年來(lái)，一個(gè)特殊的身影“團(tuán)”逐漸浮現(xiàn)。

團(tuán)類似于團(tuán)購(gòu)。一般投資人充值沒(méi)有利息，靠投標(biāo)獲得收益。團(tuán)集少成多，把團(tuán)員的資產(chǎn)作為一個(gè)整體，分為暗標(biāo)和明標(biāo)兩種情況投標(biāo)。暗標(biāo)只充值不投標(biāo)，和平臺(tái)私下協(xié)商，獲得高于一般散戶的收益，相當(dāng)于高息把錢貸給平臺(tái)；明標(biāo)則是只針對(duì)團(tuán)員發(fā)行的標(biāo)，利息高于一般的標(biāo)。團(tuán)的大進(jìn)大出，加劇了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，直接影響散戶的利益。因此，散戶一方面對(duì)團(tuán)很反感，但又有動(dòng)機(jī)成為團(tuán)員以獲得安全感。

散戶與團(tuán)的奇妙關(guān)系/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)散戶對(duì)團(tuán)持反對(duì)意見(jiàn)。“你問(wèn)我對(duì)團(tuán)怎么看嗎？深惡痛絕。”網(wǎng)貸投資人姚先生對(duì)記者說(shuō)道，“團(tuán)一撤離我們散戶就拿不到錢了。而且當(dāng)平臺(tái)出現(xiàn)還款困難時(shí)，平臺(tái)都被團(tuán)和大戶綁架，還款計(jì)劃都是按他們的意思定的，對(duì)一般散戶很不公平。”

另一個(gè)投資人江先生也表示“本來(lái)P2P就是針對(duì)個(gè)人的，組團(tuán)出來(lái)玩是什么意思？就是蠶食我們散戶的利益，破壞平臺(tái)穩(wěn)定。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，姚先生和江先生所指的團(tuán)，既有泛指的意思，也有特指的意思。前者是指活躍于各大網(wǎng)貸平臺(tái)、力量越來(lái)越大的團(tuán)們，比如包子團(tuán)、紅旗財(cái)經(jīng)團(tuán)、友情團(tuán)和咳咳團(tuán)等；特指是指在力合創(chuàng)投組團(tuán)的布丁團(tuán)。

姚先生和江先生都是力合創(chuàng)投的投資人。記者在力合創(chuàng)投的維權(quán)群中發(fā)現(xiàn)，許多投資人對(duì)布丁團(tuán)的團(tuán)長(zhǎng)布?。ɑ┛谡D筆伐。在這些憤怒的投資人中，甚至不乏相關(guān)團(tuán)員。

團(tuán)員龔小姐向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，她跟團(tuán)投了一個(gè)10天期的標(biāo)，“10天標(biāo)，投10萬(wàn)元可以得1600元利息。為了這1600元，斷送了我的本金。”

據(jù)龔小姐及另一名團(tuán)員小李介紹，平臺(tái)出現(xiàn)還款問(wèn)題的當(dāng)天（10月18日）團(tuán)長(zhǎng)布?。ɑ┻€慫恿團(tuán)員繼續(xù)投錢。他們?yōu)椤睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》提供了一個(gè)聊天記錄截圖，該截圖顯示，平臺(tái)公布延遲提現(xiàn)后，布丁依然向團(tuán)員表示：“明天發(fā)（標(biāo)），我比較看好力合，特別是他的銀行存款項(xiàng)目，牛逼。”

投資人對(duì)團(tuán)長(zhǎng)布丁的意見(jiàn)還集中在另一點(diǎn)：與大戶一起綁架平臺(tái)，擬定提現(xiàn)標(biāo)規(guī)則，傷害投資人利益。

“根據(jù)這個(gè)提現(xiàn)規(guī)則 （10月20日），短期內(nèi)提現(xiàn)只能拿到本金的50%~100%，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是，每天拿出一點(diǎn)錢，提的人按比例分，提的人越多拿到的錢越少。在目前這個(gè)情況，提的人肯定多。”小李向記者分析道。

當(dāng)問(wèn)及為什么進(jìn)團(tuán)時(shí)，幾位團(tuán)員都表示是為了獲得更高的收益，另一方面也是為了“獲得安全感”，只可惜隨著危機(jī)的一步步爆發(fā)，這種安全感也變成了無(wú)窮無(wú)盡的焦慮。

團(tuán)長(zhǎng)傭金由網(wǎng)貸平臺(tái)支付/

被團(tuán)員如此密集地攻擊和質(zhì)疑，布丁表示很委屈。他向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，力合創(chuàng)投出事后他是第一個(gè)趕赴現(xiàn)場(chǎng)的，“如果不是為了團(tuán)員的利益，為什么我是第一個(gè)過(guò)去考察的？”

關(guān)于引起投資人公憤的提現(xiàn)標(biāo)規(guī)則問(wèn)題，他表示“提現(xiàn)公告的內(nèi)容是當(dāng)?shù)氐耐顿Y大戶決定的，但是我也在場(chǎng)，也同意了。徐總（力合創(chuàng)投實(shí)際負(fù)責(zé)人徐江表）也在場(chǎng)，他也沒(méi)有意見(jiàn)。沒(méi)有辦法，只好同意。我覺(jué)得幫平臺(tái)度過(guò)難關(guān)對(duì)大家都是好的。”

至于為什么在平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題后依然鼓勵(lì)團(tuán)員繼續(xù)投資，他表示：“他們（平臺(tái)及關(guān)聯(lián)公司）的法人資料我們都看到了，包括他們打款的銀行流水。每個(gè)單子做起來(lái)的話都是比較規(guī)范的，所以當(dāng)時(shí)的話我跟團(tuán)員說(shuō)還是比較認(rèn)可這個(gè)平臺(tái)，所以又進(jìn)去了一部分資金。‘3個(gè)月后錢一定能收回來(lái)’，徐總是這樣對(duì)我說(shuō)的，所以呼吁團(tuán)員支持他一把。”

當(dāng)記者問(wèn)及他和過(guò)去考察網(wǎng)貸平臺(tái)的人員是否有相應(yīng)的財(cái)務(wù)學(xué)科基礎(chǔ)時(shí)，他表示“沒(méi)有專業(yè)人士”，他自己本人是學(xué)計(jì)算機(jī)出身。當(dāng)被問(wèn)及作為團(tuán)長(zhǎng)他是向誰(shuí)拿傭金時(shí)，他直言不諱地表示，是從平臺(tái)那邊拿的。

團(tuán)本身有嚴(yán)重組織缺陷/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢了某網(wǎng)貸第三方平臺(tái)專家。專家表示，暗團(tuán)的大進(jìn)大出增加了平臺(tái)的資金波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)最終落在散戶身上。另外，散戶為了自身利益和安全考慮，也不斷的加進(jìn)團(tuán)。團(tuán)一撤離，這些會(huì)員都被帶走，平臺(tái)也會(huì)受到傷害。

該專家進(jìn)一步分析稱，“最后連團(tuán)員也自身難保。據(jù)我了解，很多團(tuán)長(zhǎng)自己是不投的。他專職幫團(tuán)員找平臺(tái)和考察平臺(tái)，再?gòu)钠脚_(tái)那里拿傭金，做的項(xiàng)目越多提成越多。且不說(shuō)這些團(tuán)長(zhǎng)沒(méi)有專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，就算有，難道他就沒(méi)有動(dòng)機(jī)幫平臺(tái)作弊嗎？這里存在著嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。”

“我不贊成說(shuō)哪位團(tuán)長(zhǎng)品格不好，這不是問(wèn)題的關(guān)鍵。關(guān)鍵是團(tuán)這種組織本身有嚴(yán)重的缺陷。在P2P網(wǎng)貸納入監(jiān)管后，我建議取締團(tuán)的現(xiàn)象。”最后他總結(jié)道。