每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 孫宇婷    

每經(jīng)記者 孫宇婷

距離2008年的金融危機(jī)已過去5年有逾，但其帶來的后遺癥仍在深刻地影響著資本市場。那些在危機(jī)中扮演著推手角色的金融機(jī)構(gòu)，也難以躲過來自奧巴馬政府的“秋后算賬”。

北京時(shí)間10月24日消息，美國銀行（BankofAmericanCorp.，以下簡稱美銀）在違法出售抵押貸款支持證券（MBS）的民事欺詐案中敗訴，這項(xiàng)判決對(duì)原告美國政府意義重大，是第一例因追責(zé)金融危機(jī)期間大型銀行不道德行為而進(jìn)入審判的案件。

“快速泳道”備受抨擊/

歷經(jīng)1年的立案調(diào)查，法院判決僅數(shù)小時(shí)就有了結(jié)果——由于向房利美和房地美（以下簡稱“兩房”）欺詐性出售MBS，美銀必須對(duì)此負(fù)責(zé)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，美銀旗下的房貸機(jī)構(gòu)——美國國家金融服務(wù)公司 （CountrywideFinancialCorp.，以下簡稱CFC）成為眾矢之的。

CFC曾是美國最大的房地產(chǎn)抵押貸款公司，其主業(yè)近6成是房地產(chǎn)按揭貸款。隨著次貸危機(jī)加劇，其商業(yè)活動(dòng)亦受重創(chuàng)。2008年7月，該公司被美銀收購，兩個(gè)月后，美國政府接管了幾近破產(chǎn)的“兩房”。

據(jù)悉，2007年，CFC通過一個(gè)名為“快速泳道”（Hustle）的計(jì)劃向“兩房”出售MBS，旨在加速住房抵押貸款的處理速度，并由當(dāng)時(shí)貸款部門管理人麗貝卡·麥羅恩（RebeccaMairone）負(fù)責(zé)。而麥羅恩也是此案中唯一被美國政府起訴的個(gè)人。

在金融危機(jī)高峰期，吞下CFC的美銀又將“快速泳道”住房貸款計(jì)劃出售給了當(dāng)時(shí)已國有化的“兩房”。

美銀CFC前高管愛德華·奧唐納（EdwardO'Donnel）成為此次訴訟案的關(guān)鍵人物。他向曼哈頓陪審團(tuán)透露，美銀內(nèi)部有一項(xiàng)允許貸款不通過質(zhì)量檢查的計(jì)劃，并稱美銀以此向兩房出售有缺陷的貸款。

對(duì)于審判結(jié)果，美銀發(fā)言人勞倫斯·格雷森 （LawrenceGrayson）表示：“陪審團(tuán)的這一判決與CFC的一項(xiàng)計(jì)劃有關(guān)，該計(jì)劃持續(xù)了幾個(gè)月時(shí)間，在美國銀行收購該公司以前就已經(jīng)結(jié)束。我們將對(duì)自己的選擇進(jìn)行評(píng)估，以便提出上訴。”

目前，纏身于各種MBS官司，美銀正被至少3個(gè)州（加州、新澤西州和佐治亞州）的檢察官辦公室以及美國司法部調(diào)查。

最高賠償達(dá)8.48億美元/

周一曾有消息稱，美銀已經(jīng)和負(fù)責(zé)管控“兩房”的美國聯(lián)邦住房金融局達(dá)成一致，同意支付60億美元和解金。

這一次，面對(duì)強(qiáng)硬的聯(lián)邦政府，美銀又要準(zhǔn)備多少罰金呢？

盡管賠償金額等細(xì)節(jié)還未最終確定，但發(fā)起此案的美國曼哈頓檢察官辦公室曾表示，他們要求對(duì)美銀處以最高8.482億美元的罰款，這一數(shù)額恰好與“兩房”在“快速泳道”計(jì)劃下所受損失吻合。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者翻閱歷史資料發(fā)現(xiàn)，去年10月發(fā)起訴訟時(shí)，聯(lián)邦政府要求的賠償金額為10億美元。

事實(shí)上，自美國政府對(duì)金融危機(jī)期間的欺詐案發(fā)起訴訟以來，這是第一例進(jìn)入審判的案件，與此同時(shí)，至少有9家銀行因MBS銷售問題而面臨美國司法部調(diào)查。

只不過，這些銀行選擇與政府和解，而非讓案件進(jìn)入審判。德意志銀行（DeutscheBank）已經(jīng)為此類民事訴訟案件支付了2.02億美元，而花旗（Citigroup）則支付了1.58億美元。

從加利福尼亞州到馬塞諸塞州，美國許多州的司法部門都在展開調(diào)查，其調(diào)查對(duì)象包括曾承銷和銷售住房抵押貸款支持證券的大型銀行，比如瑞信（CreditSuisse）、高盛、摩根士丹利、蘇格蘭皇家銀行、瑞銀及富國銀行。