許多人有這樣的經(jīng)歷：著急辦房貸，等到銀行審核才知道，有一張久未使用的信用卡還欠著費。今后，這樣的尷尬有望避免。

10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點之后，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務試點擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。

27日，記者試著登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺（以下簡稱平臺，網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），已經(jīng)可以看到標有“驗證試用版”的頁面開通。頁面中部有兩個藍色按鈕：用戶登錄和用戶注冊，右下方附有詳細的用戶指南。個人信用記錄如何查詢？信用記錄包括哪些內容？記者進行了體驗和采訪。

身份驗證才能查詢

70余家銀行U盾可用于驗證

記者根據(jù)網(wǎng)站提示開始注冊，發(fā)現(xiàn)除正確填寫姓名、證件類型和證件號碼等基本信息外，還需要通過私密性問題驗證或數(shù)字證書驗證的方式確認身份的真實性。提交注冊申請24小時后，可獲知是否通過審核。

據(jù)了解，“私密性問題驗證”是根據(jù)用戶的身份信息和信貸交易信息設計的，比如，系統(tǒng)可能要求用戶回答所持有信用卡的額度、個人貸款業(yè)務類型等。若未通過“私密性問題驗證”，可轉為“數(shù)字證書驗證”確認身份的真實性，也可以到人民銀行分支機構現(xiàn)場查詢本人信用信息。

數(shù)字證書驗證指個人使用由第三方認證機構發(fā)行的電子文檔，來證明自己的身份。數(shù)字證書通常存儲在銀行發(fā)放的密鑰，即通常所說的U盾中。當前平臺采用與中國金融認證中心（CFCA）合作的銀行或機構發(fā)放的證書來驗證身份，支持70多家銀行發(fā)放的U盾。

中國人民銀行征信中心一位工作人員解釋，有些銀行發(fā)放的U盾采用了自行認證的方式，暫時不能用于平臺登錄，其中也包括一些用戶量比較大的商業(yè)銀行。征信中心還在研究下一步方案，力爭在確保安全性的前提下，與更多銀行合作，盡可能方便公眾。

次日反饋查詢結果

可查到近5年逾期還款記錄

其實，從2013年3月起，征信中心已經(jīng)面向江蘇、四川、重慶3省市試點網(wǎng)上查詢信用記錄，此次又增加了北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。需要提醒的是，身份證號碼前兩位須為32、51、50、11、37、21、43、45、44。如果身份證號碼所屬地不在上述9省份之列，即便現(xiàn)在戶籍已經(jīng)遷移到9省份區(qū)域內，也暫時無法查詢。

據(jù)征信中心工作人員透露，之所以選擇這9個省份，是根據(jù)查詢量確定的。這些省份信用記錄查詢量較大、較為活躍。征信中心正在做各方面的準備，如果順利的話，明年網(wǎng)上查詢平臺有望在全國范圍內開通。

通過平臺可查到三方面的信用記錄：個人信用信息提示、個人信用信息概要以及個人信用報告。個人信用信息提示是注冊用戶在個人征信系統(tǒng)中是否有逾期記錄的提示性信息，比如是否有最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過60天的記錄。個人信用信息概要為注冊用戶提供其在個人征信系統(tǒng)中信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息，個人信用報告則涵蓋明細信息。公共記錄包括欠稅記錄、強制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。當日查詢，次日反饋查詢結果。

中國人民銀行征信中心工作人員還表示，信用報告的信息將及時更新，信息的保存嚴格按照《征信業(yè)管理條例》的要求進行處理。如果個人有不良貸款記錄，自該不良行為或事件結束之日起在信用報告上保留不超過5年的時間。

如果對查詢到的信用記錄有異議，可撥打客服電話申請?zhí)幚恚蛘咧苯拥疆數(shù)厝嗣胥y行分支機構，現(xiàn)場辦理異議申請。

防止個人信息泄露

嚴格身份驗證，內外網(wǎng)物理隔離

信用信息查詢平臺在帶來方便快捷的同時，也引發(fā)對公民信息泄露的擔憂。如何才能確保公民個人信用信息的安全，讓其不被不法分子盜用呢？

中國人民銀行征信中心工作人員介紹，為確保個人信用信息安全，減少或避免身份盜用等引發(fā)的信用信息泄露風險，平臺在設計的時候就非常注重安全性：一是只有經(jīng)過了嚴格的真實身份驗證后才能成為平臺的注冊用戶，查詢自己的信用記錄；二是采用了多種技術手段來確保信息安全。

據(jù)介紹，平臺采用物理隔離的方式確保信息的安全。基于互聯(lián)網(wǎng)運行的個人信用信息服務平臺與基于人民銀行內聯(lián)網(wǎng)（專網(wǎng)）運行的個人征信系統(tǒng)實行物理隔離，平臺用于驗證個人身份的信息和信用報告信息存儲在個人征信系統(tǒng)中，系統(tǒng)每日會對平臺的注冊和查詢申請集中處理，并需要在兩網(wǎng)間進行數(shù)據(jù)交換。查詢結果只在網(wǎng)站上保留7天。

“也就是說，我們每天都在做一個搜索引擎的工作，根據(jù)用戶提交的查詢請求，把信息從內網(wǎng)里調出來，再傳輸?shù)狡脚_上。”一位工作人員說。也正是出于這樣的原因，個人信用信息服務平臺無法實現(xiàn)實時反饋，一般會在個人提交查詢申請的第二日反饋查詢結果。

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