每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

存款利率市場(chǎng)化的腳步響了多時(shí)，政策雖未徹底放開，壓力已先行而至。記者查看銀行三季報(bào)發(fā)現(xiàn)，上市銀行利差普遍收窄，原因在于負(fù)債成本的升高。

自去年央行把存款利率上限上浮10%后，多家銀行已將全部或部分定存利率一浮到頂。“存款競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，這是一個(gè)趨勢(shì)。如果銀行不相應(yīng)作出調(diào)整，負(fù)債成本必然節(jié)節(jié)拔高?！便y行人士何先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“但另一方面，由于存款利率市場(chǎng)化勢(shì)在必行，在不久的將來(lái)徹底放開已沒(méi)有懸念，所以銀行在一定程度上已做好準(zhǔn)備，比如調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)等?！?/p>

三季報(bào)顯示，雖然大部分銀行利差、息差延續(xù)收窄趨勢(shì)，但個(gè)別銀行也出現(xiàn)了上升的情況；中間業(yè)務(wù)也普遍實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，對(duì)利息收入的依賴有所減輕。

部分銀行息差上升/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱上市銀行三季報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行延續(xù)了利差、息差收窄的趨勢(shì)。

交通銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，受新一輪降息及利率市場(chǎng)化步伐逐步加快的影響，凈利差和凈利息收益率分別為2.36%和2.53%，同比分別下降10個(gè)基點(diǎn)和7個(gè)基點(diǎn)；建設(shè)銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)建行凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期降低0.03個(gè)百分點(diǎn)。

股份行情況與上述銀行相比稍微嚴(yán)重一點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，平安銀行凈利差2.07%，比2012年底的2.19%下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，凈息差2.23%，比2012年底的2.37%下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；南京銀行凈利差2.08%，比2012年底的2.25%下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，凈息差2.28%，比2012年底的2.49%下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；中信銀行凈息差2.60%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；光大銀行也在三季報(bào)中表示，凈利息收益率收窄導(dǎo)致利息收入增長(zhǎng)緩慢。

對(duì)于利差、息差收窄的原因，招商銀行表示是“受市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊、資金成本上升的影響”；民生銀行表示是 “由于利率變動(dòng)及同業(yè)業(yè)務(wù)占比提升等原因”；光大銀行則表示是“是利率市場(chǎng)化程度加深和市場(chǎng)流動(dòng)性成本上升導(dǎo)致”。

不過(guò)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，雖然大部分銀行利差、息差收窄，但也有部分銀行出現(xiàn)上升的情況，主要以國(guó)有大行為主。

如報(bào)告期內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率和凈利差分別為2.75％、2.60％，分別比上半年提高1個(gè)基點(diǎn)和2個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)銀行報(bào)告期內(nèi)凈息差2.22%，比上年提高0.07個(gè)百分點(diǎn)；前三季度凈息差出現(xiàn)下降的平安銀行，第三季度凈利差和凈息差也出現(xiàn)環(huán)比上升，均上升0.10個(gè)百分點(diǎn)，原因是 “深化客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理力度，提高資產(chǎn)收益率并控制同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模”。

銀行人士何先生告訴記者，目前銀行普遍在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，以降低負(fù)債成本，“從三季報(bào)看，有些銀行息差出現(xiàn)回升，可以說(shuō)是初見成效?！?/p>

中間業(yè)務(wù)受到重視/

“降低負(fù)債成本是一個(gè)努力的方向，但降低的幅度畢竟有限。一旦存款利率上限徹底放開，隨著競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，要降低負(fù)債的成本就更難?！鄙鲜鲢y行人士何先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析道，“關(guān)鍵是要逐漸擺脫對(duì)利息收入的依賴，優(yōu)化業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)?！?/p>

交通銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣195.01億元，同比增加人民幣39.58億元，增幅25.46%；在營(yíng)業(yè)收入中的占比為15.70%，同比上升1.53個(gè)百分點(diǎn)。

平安一行銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，營(yíng)業(yè)收入中，投行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入大幅增長(zhǎng)，使前三季度非利息凈收入同比增長(zhǎng)66.71%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比同比提升5.37個(gè)百分點(diǎn)至22.20%，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。

招商銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入203.52億元，同比增長(zhǎng)48.48%，主要是托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增加，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為21.93%。

其他未能一一列舉的上市銀行，中間業(yè)務(wù)也都實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。“存款利率市場(chǎng)化的腳步不可阻擋，這個(gè)預(yù)期再明朗不過(guò)。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)無(wú)疑是未雨綢繆的聰明做法?！焙蜗壬詈笳f(shuō)道。