每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自北京

近年來(lái)，中國(guó)建設(shè)銀行一直致力于小企業(yè)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，探索出了多條切實(shí)解決小企業(yè)融資難的路徑，真正將支持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)落到實(shí)處。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從建行了解到，黑龍江作為產(chǎn)糧大省，糧食貿(mào)易活躍，其中參與交易的不乏小微企業(yè)。建行黑龍江分行結(jié)合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)實(shí)際情況，為交易中心小企業(yè)會(huì)員量身打造“糧貿(mào)通”，在該交易中心競(jìng)價(jià)購(gòu)買糧食的小企業(yè)，都可申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)，及時(shí)滿足企業(yè)的周轉(zhuǎn)需求。

為小微企業(yè)量體裁衣

結(jié)合當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，靈活制定創(chuàng)新金融服務(wù)方案，是建行為加快供應(yīng)鏈小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)做出的努力。

湖北省中百集團(tuán)主要從事百貨銷售業(yè)務(wù)，擁有近3000家供應(yīng)商，主要是小微企業(yè)。這些供應(yīng)商在資金周轉(zhuǎn)上存在不同程度的流動(dòng)性不足，由于缺乏足夠的抵押物，很難獲得銀行傳統(tǒng)信貸的支持。一些大好商機(jī)因資金不足白白錯(cuò)過(guò)，有的企業(yè)甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運(yùn)轉(zhuǎn)。

建行湖北分行根據(jù)小微企業(yè)在中百集團(tuán)的銷售業(yè)績(jī)等各類數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)了專門的融資服務(wù)產(chǎn)品 “中百易貸”，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，辦理上述“中百易貸”業(yè)務(wù)，最快僅需要一星期的時(shí)間。目前已有59家中百的小微供應(yīng)商獲得貸款1.2億元。

由于貸款抵押的資產(chǎn)較少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等自身實(shí)際狀況，涉農(nóng)小企業(yè)的融資一直是老大難問(wèn)題。然而，建行近年來(lái)把涉農(nóng)領(lǐng)域作為優(yōu)先支持的重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷加大涉農(nóng)貸款投放。

黑龍江省建三江農(nóng)墾榮氏糧油工貿(mào)有限公司，是一家加工生產(chǎn)食用植物油的企業(yè)，在哈爾濱糧貿(mào)中心競(jìng)拍了大豆6200噸，交易價(jià)格2480萬(wàn)元。在交易結(jié)賬日前由于流動(dòng)資金不能及時(shí)到賬，隨即申請(qǐng) “糧貿(mào)通”業(yè)務(wù)。建行為其開(kāi)辟貸款申報(bào)“綠色通道”，在一天的時(shí)間內(nèi)完成全部審批流程，為企業(yè)免除了近190萬(wàn)元的違約金損失。

除了三農(nóng)領(lǐng)域，建行也同樣重視服務(wù)科技型小企業(yè)，針對(duì)科技型小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，建行為其量身打造了“專利權(quán)質(zhì)押貸款”這一產(chǎn)品，用創(chuàng)新的服務(wù)助力具有發(fā)展前景的創(chuàng)新型科技產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展。

豐富小貸產(chǎn)品線

沒(méi)有抵押，沒(méi)有擔(dān)保，就憑一定的賬戶結(jié)算量就從銀行申請(qǐng)到信用貸款——這對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)曾是“奢望”，如今在建行已成現(xiàn)實(shí)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，“善融貸”是建行專門為小微企業(yè)開(kāi)發(fā)的一款信用類貸款產(chǎn)品，不需抵質(zhì)押和擔(dān)保，也不用對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，而采用評(píng)分卡方式對(duì)企業(yè)及企業(yè)主賬戶行為、經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并據(jù)此為小微企業(yè)提供相應(yīng)額度貸款，業(yè)務(wù)辦理簡(jiǎn)便快捷，充分滿足小微企業(yè) “短、急、快”的融資需求。

北京星辰萬(wàn)有公司是一家生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器械的高科技企業(yè)，該公司科研實(shí)力雄厚，擁有10多項(xiàng)發(fā)明專利，但去年由于資金短缺，企業(yè)的研發(fā)和經(jīng)營(yíng)陷入極其困難的局面。

“如果不能早日研發(fā)出這些產(chǎn)品，好的產(chǎn)品就失去了上市的最佳時(shí)機(jī)，國(guó)家的扶持經(jīng)費(fèi)也會(huì)打水漂，發(fā)明專利的申請(qǐng)也會(huì)受到影響。想向銀行申請(qǐng)貸款，但我們?nèi)鄙倏梢缘盅旱馁Y產(chǎn)?！痹摴矩?fù)責(zé)人蘇先生一籌莫展。

建行北京分行的客戶經(jīng)理了解到該企業(yè)在建行開(kāi)有結(jié)算賬戶，日均存款在3萬(wàn)元以上，符合“善融貸”業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件。建行北京分行立即為其發(fā)放了“善融貸”，解決了公司的燃眉之急。

小微企業(yè)融資難，長(zhǎng)期以來(lái)一直是企業(yè)主們最頭痛的事，根源之一就是小微企業(yè)難以提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。若求助擔(dān)保公司，一是擔(dān)保費(fèi)用不菲，二是擔(dān)保公司往往也要求企業(yè)提供反擔(dān)保物，同樣難住了小企業(yè)。

對(duì)此，山東中探機(jī)械有限公司董事長(zhǎng)邵丙宏深有體會(huì)。中探機(jī)械是一家專門生產(chǎn)地質(zhì)勘探用泥漿泵的企業(yè)，企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，然而擴(kuò)大生意的同時(shí)就意味需要流動(dòng)資金。在找不到擔(dān)保企業(yè)、抵押物不夠的情況下，建設(shè)銀行小企業(yè)貸款產(chǎn)品“助保貸”讓中探機(jī)械只繳納了24萬(wàn)元的保證金，就拿到了600萬(wàn)元貸款，省下了一筆不菲的貸款成本。

據(jù) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，“助保貸”這款產(chǎn)品是由政府出資成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池為小企業(yè)提供擔(dān)保的，企業(yè)使用少量抵押甚至無(wú)抵押就能從建行獲得低成本資金。