每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

近年來(lái)，浦發(fā)銀行一直致力于中小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐，并形成了“五寶一廠”金字塔服務(wù)體系，針對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行分層分類(lèi)，并提供專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)。

“五寶一廠”即：銀園寶、銀通寶、銀鏈寶、投貸寶、微小寶和信貸工廠，是浦發(fā)銀行近年來(lái)推出的，專(zhuān)為不同類(lèi)型中小微企業(yè)服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品。“不同類(lèi)型、各個(gè)成長(zhǎng)階段的中小微企業(yè)都可以在浦發(fā)找到合適的融資產(chǎn)品?！逼职l(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理汪素南介紹道。

截至3季度末，浦發(fā)小微（工信部口徑）貸款余額3224.06億元，較年初增長(zhǎng)22.13%，授信客戶數(shù)達(dá)到23865戶。

“五寶一廠”助力中小微

“銀園寶服務(wù)于園區(qū)中小企業(yè)、銀通寶服務(wù)于交易市場(chǎng)中小企業(yè)、銀鏈寶服務(wù)于供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；投貸寶服務(wù)于高成長(zhǎng)型企業(yè)；微小寶靈活服務(wù)于小微企業(yè)；信貸工廠是浦發(fā)針對(duì)小微企業(yè)的一套專(zhuān)屬授信管理體系和管理模式，可以實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)工廠式的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化管理。”浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理汪素南說(shuō)道。

汪素南指出，“五寶一廠”的搭建旨在為各個(gè)成長(zhǎng)階段的中小微企業(yè)提供全方位服務(wù)?！盁o(wú)論是最底層的小微企業(yè)、集群類(lèi)發(fā)展的中小企業(yè)還是已經(jīng)步入高成長(zhǎng)階段的企業(yè)都可以在浦發(fā)找到配套服務(wù)?！?/p>

“浦發(fā)的微小寶，7天就批下了180萬(wàn)元授信額度，別看資金小，但解了公司燃眉之急?！蹦硻C(jī)械配件銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人告訴記者。

“我們公司主要從事軸承購(gòu)銷(xiāo)。4月份遇到運(yùn)營(yíng)資金方面的壓力，于是我們打算向浦發(fā)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款用來(lái)緩解發(fā)展道路上的資金壓力，提出180萬(wàn)元1年期流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)道，“沒(méi)想到僅用7天我們就拿到了額度，大大出乎我們的意料?！?/p>

據(jù)汪素南回憶，當(dāng)時(shí)接到該機(jī)械配件銷(xiāo)售中心申請(qǐng)，浦發(fā)銀行的客戶經(jīng)理立即上門(mén)調(diào)查，根據(jù)該公司的運(yùn)營(yíng)情況為其量身定制授信方案。

“我們發(fā)現(xiàn)這家公司的資金使用具有一定的規(guī)律性，一般為月初月中資金較充分，而在月底需要大量資金支付貨款，使得公司運(yùn)營(yíng)資金偏緊。根據(jù)公司這一特點(diǎn)，客戶經(jīng)理主動(dòng)向客戶推薦了‘微小寶’系列之一的‘網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸’產(chǎn)品?！蓖羲啬险f(shuō)道。

據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸產(chǎn)品可通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕的時(shí)候歸還銀行貸款，在需要貸款資金時(shí)通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)，貸款資金實(shí)時(shí)到賬后用于支付貨款。

“憑借浦發(fā)銀行小微企業(yè)專(zhuān)屬流程——‘信貸工廠’系統(tǒng)的效率優(yōu)勢(shì)，7天內(nèi)便完成了客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審查審批等全部授信流程，給予公司180萬(wàn)元‘網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸’額度，額度有效期1年，公司可以在額度有效期內(nèi)隨借隨還。”汪素南說(shuō)道。

“微小寶深受小微企業(yè)喜愛(ài)，2013年前10個(gè)月僅微小寶就做了80多億元，服務(wù)了4500多名客戶?！蓖羲啬辖榻B說(shuō)。

扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)

談到服務(wù)中小微企業(yè)，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理汪素南指出，浦發(fā)銀行堅(jiān)持扎根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“浦發(fā)銀行中小微服務(wù)中有 ‘三多’。第一是制造業(yè)公司多，占整個(gè)中小微企業(yè)的55%。我國(guó)制造業(yè)的中小企業(yè)、小微企業(yè)特別多，制造業(yè)的特點(diǎn)就是融資需求規(guī)模比較大，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量?！蓖羲啬险f(shuō)道。

“其次是成長(zhǎng)型企業(yè)多，我們比較看重符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的成長(zhǎng)型企業(yè)，所以我們?cè)诳萍冀鹑诜矫嫱度胍脖容^多，截至今年9月，2013年浦發(fā)給4000余戶科技型中小企業(yè)貸款包括表外融資超過(guò)400億元。”汪素南介紹道。

“還有一點(diǎn)是批量客戶多，浦發(fā)會(huì)深入到一個(gè)園區(qū)去，給整個(gè)園區(qū)授信，讓園區(qū)為我們推薦企業(yè)，截至2013年9月，浦發(fā)已經(jīng)做了800個(gè)批量項(xiàng)目了，授信客戶逾7000戶。貸款的余額已經(jīng)超過(guò)450億。”

汪素南指出，浦發(fā)銀行服務(wù)中小微企業(yè)要求收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

“中小微企業(yè)的不良率高于我們?nèi)械牟涣悸?.5個(gè)百分點(diǎn)，超額部分收益肯定比0.5大得多，完全能夠覆蓋。同時(shí)浦發(fā)也有一些風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施，比如說(shuō)跟政府的一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作，與園區(qū)的的一些政策型擔(dān)保公司合作。”汪素南介紹道。

“浦發(fā)有一個(gè)理念，我們堅(jiān)持服務(wù)高成長(zhǎng)創(chuàng)新型的企業(yè)，相比投入那些無(wú)效高能耗的國(guó)家不支持的企業(yè)，即使出現(xiàn)壞賬心理也能承受?！蓖羲啬险f(shuō)道。

據(jù)汪素南介紹，在股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行2011年、2012年連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)存量、增量第一?！捌职l(fā)有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、產(chǎn)品基礎(chǔ)、人員基礎(chǔ)，完全可以從差異化競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出?！?/p>