十八屆三中全會公報指出，建設(shè)統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，是使市場在資源配置中起決定性作用的基礎(chǔ)。完善金融市場體系。

十八屆三中全會對改革進(jìn)行了全面部署，內(nèi)容豐富，任務(wù)艱巨，涉及方方面面的改革。筆者作為一個資深經(jīng)濟研究者和金融工作者，認(rèn)為“完善金融市場體系”的突破口和關(guān)鍵在于降低準(zhǔn)入門檻。

當(dāng)前，我國金融業(yè)的主要問題在于金融資源相對壟斷在國有以及國有控股金融機構(gòu)里，造成金融配置嚴(yán)重不公；金融資源價格實行政府管制，沒有能夠完全發(fā)揮價值規(guī)律引導(dǎo)資源配置的作用。這就造成改革開放35年來，金融體系僵死，金融市場不活躍，從而制約了整個經(jīng)濟特別是實體經(jīng)濟的發(fā)展。這就要求，抓住全球經(jīng)濟再平衡的有利時機，建立一個市場導(dǎo)向、高效而富有彈性的金融體系，支持轉(zhuǎn)型升級和城鎮(zhèn)化進(jìn)程，這才能既發(fā)揮金融支持經(jīng)濟發(fā)展的作用，又能夠化解潛在金融風(fēng)險。

放開金融市場，降低金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻，不要過分神秘化金融行業(yè)，不要談金融風(fēng)險色變，不要以此為借口拖延推遲金改是唯一出路。

銀行業(yè)改革是完善金融市場體系的重頭戲，降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵民營資本設(shè)立銀行，進(jìn)入金融行業(yè)是當(dāng)務(wù)之急。徹底放開民間資本自行設(shè)立商業(yè)銀行是金融體制具有里程碑意義的改革，也是我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)程中的一件大事。通過放開金融市場準(zhǔn)入，放開民營資本發(fā)起設(shè)立銀行，在銅墻鐵壁、密不透風(fēng)的正規(guī)金融體制上鑿出一個透氣孔，對傳統(tǒng)體制內(nèi)金融主體以沖擊，使得傳統(tǒng)體制內(nèi)金融感到些許危機，撼動正規(guī)金融壟斷獨霸國內(nèi)金融市場地位的局面，從而倒逼、激活和改變中國至今還帶有濃重計劃經(jīng)濟色彩的金融體制。

國有大行應(yīng)為民間資本興辦銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境。工農(nóng)中建交五大行要進(jìn)行傷筋動骨的改革。整合業(yè)務(wù)，收縮戰(zhàn)線，撤并網(wǎng)點，精簡人員。給民營資本銀行騰出市場，讓渡出業(yè)務(wù)領(lǐng)域。然后，加大設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行力度和步伐，使得商業(yè)銀行逐步以民間資本和民營銀行為主導(dǎo)，徹底市場化配置金融資源，提高配置效率。同時，鼓勵民間資本參股國有大型銀行。

民間資本辦銀行一定要把創(chuàng)新型企業(yè)，能夠興辦創(chuàng)新型商業(yè)銀行作為破冰點。而不是把民營資本興辦銀行這個新事物仍然定位在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的舊模式上。我們急需的是引領(lǐng)型、創(chuàng)新型、前瞻型、未來趨勢性的民營銀行，而不是陳舊落伍的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。這一點需要監(jiān)管部門有清醒認(rèn)識，并將其作為興辦民營銀行的破冰點。

降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，鼓勵有實力的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢，不能僅僅局限于進(jìn)入小微金融領(lǐng)域。而應(yīng)該鼓勵類似阿里巴巴集團的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)籌辦網(wǎng)絡(luò)民資銀行。這類電商企業(yè)植根、服務(wù)于中小微企業(yè)，率先興辦商業(yè)銀行不會偏離支持實體企業(yè)的方向，也不會出現(xiàn)把信貸資產(chǎn)用于支持內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司的關(guān)聯(lián)式交易風(fēng)險。同時，其建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的經(jīng)營分析模式，比傳統(tǒng)商業(yè)銀行在風(fēng)險把控技術(shù)性上先進(jìn)得多，管理上超前許多倍。

降低資本市場準(zhǔn)入門檻，要深化發(fā)行制度市場化改革。借鑒美國等西方國家先進(jìn)經(jīng)驗，實行寬進(jìn)嚴(yán)管的發(fā)行機制。從發(fā)行環(huán)節(jié)實質(zhì)審核轉(zhuǎn)向信息披露。監(jiān)管重點從行政性審批和保護金融機構(gòu)，轉(zhuǎn)向防控風(fēng)險為本和保護金融消費者。降低資本市場進(jìn)入門檻，甚至取消發(fā)行審批制，同時，加大資本市場淘汰機制約束，使得資本市場優(yōu)勝劣汰常態(tài)化。

降低非銀行金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。降低信托公司、保險公司、融資性典當(dāng)行、小貸公司、融資性擔(dān)保公司、證券公司、基金公司等準(zhǔn)入門檻。

總之，以市場化改革為導(dǎo)向，全方位、全面性降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，使得每一個金融行業(yè)單元都徹底消除壟斷、放開市場，我國金融市場不活躍都難，在激烈公平競爭格局下金融資源配置出現(xiàn)一點點不公都難，金融資源價格不下降都難。有理由相信，在十八屆三中全會改革引領(lǐng)下，能夠破除各種阻力、沖破各種藩籬，在金融改革上有大的突破。