◎余豐慧

11月13日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，完成好今年的各項(xiàng)改革任務(wù)，對(duì)落實(shí)十八屆三中全會(huì)的部署、加快推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革，具有重要意義。

新一屆政府成立后部署了7個(gè)方面22項(xiàng)重點(diǎn)改革任務(wù)。備受關(guān)注的 “民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行”赫然在列。筆者注意到，“探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”最早出現(xiàn)在6月19日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上。時(shí)間已經(jīng)過(guò)去將近5個(gè)月了，雖然民資很熱，企業(yè)很急，社會(huì)關(guān)注，媒體熱炒，但至今沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，銀監(jiān)會(huì)、央行監(jiān)管部門(mén)的銀行業(yè)從業(yè)牌照和結(jié)算支付牌照至今未給任何申請(qǐng)者頒發(fā)。特別是民間資本辦銀行涉及的存款保險(xiǎn)制度、銀行破產(chǎn)退出條例等前置性制度法律尚未出臺(tái)。

不可否認(rèn)，放開(kāi)銀行業(yè)準(zhǔn)入，降低銀行業(yè)門(mén)檻是金融改革的一件大事情和重頭戲。同時(shí)，金融業(yè)包括銀行業(yè)都是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。對(duì)于金融業(yè)包括銀行業(yè)放開(kāi)市場(chǎng)、降低準(zhǔn)入門(mén)檻，監(jiān)管部門(mén)慎重一點(diǎn)、周全一點(diǎn)、把風(fēng)險(xiǎn)考慮的細(xì)致一點(diǎn)、把監(jiān)管政策設(shè)計(jì)的充分嚴(yán)格一點(diǎn)都無(wú)可厚非。

按照一般思路，從監(jiān)管來(lái)說(shuō)，應(yīng)該在商業(yè)銀行法框架下，制定一個(gè)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行的辦法或者條例性文本。這個(gè)“辦法或者條例”，5個(gè)月時(shí)間應(yīng)該足夠。其實(shí)，如果思想再解放一點(diǎn)，只要按照商業(yè)銀行法執(zhí)行完全可以滿足民間資本設(shè)立銀行的監(jiān)管條件要求。

另一個(gè)原因可能是在等待存款保險(xiǎn)制度和在破產(chǎn)法下擬定的銀行破產(chǎn)條例的出臺(tái)。這兩個(gè)制度、條例一個(gè)是保護(hù)存款人利益，另一個(gè)是銀行的退出機(jī)制。按照正常程序確實(shí)應(yīng)該在民間資本發(fā)起設(shè)立銀行進(jìn)入實(shí)施階段前出臺(tái)。但是，存款保險(xiǎn)制度和銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理?xiàng)l例是需要通過(guò)正式立法程序的。這就決定了絕不是短時(shí)期內(nèi)能夠出臺(tái)的。如果等待這兩個(gè)制度出臺(tái)，那么，民間資本設(shè)立銀行改革絕對(duì)完不成今年的任務(wù)目標(biāo)。更加重要的是，這將延緩銀行業(yè)改革的進(jìn)程，耽誤支持中小企業(yè)的金融需求，進(jìn)而影響到穩(wěn)增長(zhǎng)大計(jì)。

筆者認(rèn)為，民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，不能死等存款保險(xiǎn)制度和銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理?xiàng)l例按部就班的出臺(tái)。對(duì)于資本金到位、高管人員合格、各項(xiàng)內(nèi)部治理管理制度符合商業(yè)銀行法和監(jiān)管要求、已經(jīng)依法進(jìn)行工商登記注冊(cè)并向銀監(jiān)會(huì)、央行提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行的民間資本，銀監(jiān)會(huì)和央行不妨下發(fā)準(zhǔn)許其進(jìn)入籌備階段的文件通知?；I備結(jié)束后，正式發(fā)放銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)和結(jié)算支付牌照。使得民資設(shè)立銀行改革，一邊進(jìn)入實(shí)質(zhì)性籌備階段，一邊等待存款保險(xiǎn)制度和銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理?xiàng)l例出臺(tái)。

十八屆三中全會(huì)預(yù)示著中國(guó)開(kāi)啟了新一輪的改革進(jìn)程。此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，全面深化改革，必須兌現(xiàn)已部署的各項(xiàng)改革承諾，增強(qiáng)人民對(duì)改革的信心，這對(duì)各級(jí)政府是一場(chǎng)“大考”。