每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

自2013年9月29日中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式掛牌以來，共有12家外資法人銀行獲準(zhǔn)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)籌建支行。截至目前，包括匯豐銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、星展銀行(中國)有限公司和三菱東京日聯(lián)銀行(中國)有限公司在內(nèi)的四家外資銀行已率先完成上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)支行的籌建工作，并獲準(zhǔn)開業(yè)。 　

1月6日，安永基于2013年7月到9月期間對38位外資銀行首席執(zhí)行官和高管的一項(xiàng)名為“外資銀行在中國的未來發(fā)展方向”的調(diào)查結(jié)果顯示，對于在上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)外資銀行業(yè)務(wù)的展開，接受調(diào)研的大部分外資銀行對其表示中立態(tài)度。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)部審計(jì)服務(wù)主管合伙人蔡鑒昌告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，到現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)很多成立了分行、支行的外資行還并不清楚以后他們能做的具體業(yè)務(wù)跟區(qū)外有什么區(qū)別。大家都等人民銀行、銀監(jiān)會的具體細(xì)則出臺。

待監(jiān)管層進(jìn)一步明確細(xì)則

2013年下半年，有關(guān)部門宣布了一系列的金融改革措施，包括進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化的計(jì)劃、進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化的一些新舉措以及建立上海自由貿(mào)易區(qū)。

“所有這些改革措施對于在中國運(yùn)營的外資銀行而言均是利好消息。任何打造一個更加開放、透明和較少監(jiān)管干預(yù)的金融市場的舉措都會受到廣泛的歡迎，”安永大中華區(qū)金融服務(wù)部審計(jì)服務(wù)主管合伙人蔡鑒昌說。“不過，對于外資銀行來說，其所能獲得的好處在很大程度上還取決于這些變革的范圍、相關(guān)解釋、實(shí)施時(shí)間及具體實(shí)施情況。”

隨著人民幣市場的進(jìn)一步開放和邁向國際化，外資銀行希望受益于日益增加的貿(mào)易融資活動、外國企業(yè)對華投資和在華企業(yè)對外投資資金流的雙向增加，以及外匯匯兌業(yè)務(wù)機(jī)會的大幅增長。隨著人民幣國際化的推進(jìn)，新的產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)。許多受訪的外銀行表示，他們實(shí)際上已經(jīng)積極利用人民幣離岸中心這一概念。這些離岸中心將有助外資銀行捕捉未來離岸人民幣存款、結(jié)算和外匯交易的商機(jī)。

受訪的外資銀行一致同意，上海自由貿(mào)易區(qū)能夠促使銀行推出新的服務(wù)并實(shí)現(xiàn)在中國的更快擴(kuò)張。“自貿(mào)區(qū)對外資銀行還有更多的吸引力，比如放松管制措施、加快審批流程以及新的跨境金融服務(wù)機(jī)會。”不過，蔡鑒昌補(bǔ)充說，有關(guān)部門還需要做進(jìn)一步的明確，以便銀行充分了解在自由貿(mào)易區(qū)建立一家運(yùn)營機(jī)構(gòu)的好處。

利率市場化環(huán)境下具有競爭優(yōu)勢

調(diào)查還顯示，外資銀行認(rèn)為利率市場化是中國經(jīng)濟(jì)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。盡管在短期內(nèi)可能會對盈利造成一定影響，但各銀行對于憑借其卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理能力將這一市場舉措變成其優(yōu)勢充滿了信心。

在受訪的38家外資銀行的首席執(zhí)行官和高管中，有33人表示其所在銀行經(jīng)歷了利差收窄。由于其中許多銀行依賴于企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，因此其利潤可能受到影響。外資銀行采取的應(yīng)對措施包括計(jì)劃增加手續(xù)費(fèi)收入、調(diào)整其貸款組合以及在可能的情況下對其貸款重新定價(jià)。

蔡鑒昌坦言，目前，在利率市場化的大環(huán)境下，中國的銀行業(yè)的利潤增速都是放緩的，這一方面中資行和外資行都是一樣的，過去兩年銀行業(yè)利潤增速的下滑是利率市場化加快步伐所造成的后果。

外資銀行希望在未來為中國市場提供更廣泛的服務(wù)。正如報(bào)告中所述，外資銀行一直不斷地?cái)U(kuò)大其在中國金融市場的業(yè)務(wù)份額，如通過投資于信托公司、證券公司以及資產(chǎn)管理公司來擴(kuò)大對中國金融市場的參與度。一些銀行還制定了詳細(xì)的綜合金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以期充分利用潛在的協(xié)同效應(yīng)。

隨著中國企業(yè)繼續(xù)通過收購和新項(xiàng)目投資進(jìn)行國際擴(kuò)張，外資銀行也將尋求發(fā)展其離岸和在岸顧問服務(wù)。超過30%的參與者認(rèn)為企業(yè)咨詢服務(wù)將實(shí)現(xiàn)顯著增長。

展望未來，外資銀行預(yù)期其業(yè)績在未來3年會有適度改善。25家銀行預(yù)期會略有改善，而另外7家銀行更加樂觀一些，預(yù)期其業(yè)績會有明顯改善。