每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都

作為面向東南亞、南亞的重要橋頭堡，云南邁開了金改步伐。

在2013年12月中國人民銀行等11部委辦聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》（以下簡稱《總體方案》）后，云南省率先發(fā)力沿邊金改。

昨日 （1月13日），《每日經(jīng)濟新聞》記者從云南省金融辦獲取的《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）顯示，“推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新”在云南人民幣跨境結(jié)算的基礎(chǔ)上，被繼續(xù)深化為六個方面，將更加有利于人民幣國際化。

“如何調(diào)動集聚上海資源，將滬滇資源對接、將上海自貿(mào)區(qū)有益的成功經(jīng)驗傳給云南，成為接下來雙方共同探索的方向。”上海金融學院科研處處長張學森告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，云南省金融辦已經(jīng)與上海金融學院達成合作，云南沿邊金改還將借鑒上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗。

“《總體方案》和《實施意見》基本確定了云南金融的特點，即跨境金融、沿邊金融、人民幣業(yè)務(wù)。”云南財經(jīng)大學教授、昆明泛亞金融合作戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長胡列曲向記者表示，“《實施意見》的創(chuàng)新意義很大，且風險可控，其交易規(guī)模不大，不會發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，對企業(yè)和人民幣來講都是機遇。”

口岸城市將設(shè)邊貿(mào)銀行/

2013年11月21日印發(fā)的 《總體方案》對云南金融改革提出了包括推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、完善金融組織體系、培育發(fā)展多層次資本市場、推進保險市場發(fā)展等在內(nèi)的十大主要任務(wù)。

針對 “跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新”，《實施意見》將其細分至六個方面，其中包括擴大人民幣跨境結(jié)算、創(chuàng)新試驗區(qū)境內(nèi)外賬戶管理、擴大人民幣跨境使用、建立和拓展人民幣回流機制等，以及放寬個人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度，爭取提升至20萬元。

此外，《實施意見》還提出積極爭取在邊境口岸城市直接設(shè)立邊貿(mào)銀行，爭取國家在云南設(shè)立沿邊開發(fā)性銀行，推動關(guān)于周邊國家和地區(qū)互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

胡列曲認為，《實施意見》提出的試驗區(qū)境內(nèi)外賬戶管理是該文件“非常重要的創(chuàng)新”，中國改革開放程度越來越高，金融體系建設(shè)不斷完善，人民幣離岸業(yè)務(wù)需求不斷發(fā)展，這是此處創(chuàng)新的必要性所在。

此外，胡列曲還認為，云南的沿邊金改具備可行性，當?shù)亟鹑隗w量規(guī)模不大，可以依托自身區(qū)位優(yōu)勢進行試點。“哪怕有問題，也不會傷筋動骨。”

云南省金融辦主任劉光溪上月在接受云南媒體采訪時表示，該方案有3個新的突破，“第一，跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，擴大到了投資和信貸，并準備探索開展個人人民幣結(jié)算試點，有利于人民幣國際化；第二，拓展人民幣回流機制，帶來了人民幣雙向流動；第三，金融開放‘引進來’和‘走出去’，有利于貿(mào)易、技術(shù)的發(fā)展和信息的交流與交換。”

在多位學者看來，云南擁有4060公里的國境線，其邊境貿(mào)易有著深厚的基礎(chǔ)，在人民幣跨境結(jié)算等方面也走在前列，長久以來的邊貿(mào)等經(jīng)驗成為其作為金融改革 “試驗田”的有力基礎(chǔ)。

此外，《實施意見》還支持云南省金融機構(gòu)到東盟、南亞設(shè)分支，并具體指明，支持富滇銀行、誠泰保險公司及云南省證券公司等地方法人金融機構(gòu)率先到東盟、南亞國家設(shè)立機構(gòu)“走出去”發(fā)展。

實際上，富滇銀行控股51%的老中合資銀行將于本月18日正式開業(yè)，這家第一個”走出去”的城市商業(yè)銀行，讓沿邊金融得到了一定釋放。半個月前，富滇銀行才開通了泰銖現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，首次實現(xiàn)云南省可直接從泰國直接跨境調(diào)運泰銖現(xiàn)鈔供應(yīng)整個中國市場。

“云南對周邊國家非儲備貨幣基本都做到了掛牌交易，如越南盾、泰銖、老撾基普、緬幣，很多也是全國首創(chuàng)。”胡列曲認為，“為非儲備貨幣建設(shè)外匯交易市場、對企業(yè)雙邊投融資和貿(mào)易提供全方位金融服務(wù)，云南是有一定基礎(chǔ)的。”

著眼泛亞經(jīng)貿(mào)合作/

云南沿邊金改中，最受益政策紅利的就是昆明市?！秾嵤┮庖姟芬裁鞔_指出，深化金融改革、擴大沿邊開放的最終目的，是加快云南省作為重要橋頭堡以及昆明區(qū)域性國際金融中心的建設(shè)。

實際上，云南省作為我國面向東南亞、南亞的窗口，將昆明建設(shè)成區(qū)域性國際金融中心的構(gòu)思由來已久。2011年5月，《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。

“從橋頭堡戰(zhàn)略高度看，云南金融更多是朝大物流、大貿(mào)易的方向發(fā)展，沿邊金融區(qū)改革試驗也是為這個橋頭堡戰(zhàn)略提供金融支持。”上海金融學院科研處處長張學森告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“其最終目標還是把云南建設(shè)成面向南亞、東南亞的橋頭堡。”

據(jù)公開資料顯示，2012年，云南跨境人民幣結(jié)算達到461億元。2013年1~10月，云南跨境人民幣結(jié)算金額453億元，同比增長了30%，接近2012年全年總和。自2010年7月全面開展試點以來，累計結(jié)算近1200億元，為促進跨境貿(mào)易投資便利化和昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。

而昆明市作為云南省會，是云南面向東南亞的重點發(fā)展地區(qū)，其金融配置水平在整個省份也最具代表性。昆明市也獲央行批準成為全國首個跨境結(jié)算中心。無論是“金改試驗田”還是區(qū)域性金融中心的構(gòu)建，都難以一蹴而就。昆明也應(yīng)借鑒國內(nèi)外金融中心的經(jīng)驗教訓，摸著石頭過河，少走彎路。

在建設(shè)過程中，云南也遇到一些障礙。有觀點認為，因為發(fā)展起點低、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后等原因，云南沿邊開放難以從鄰國走向印度洋等更大領(lǐng)域，云南“引進來”和“走出去”也缺少產(chǎn)業(yè)支撐，沿邊開放的持續(xù)推進受制于產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平。

“要讓貿(mào)易、物流更順暢，需要金融支撐。但綜合看來，云南的金融基礎(chǔ)相對比較薄弱。”張學森也直言。

胡列曲則認為，“離岸金融”或是昆明區(qū)域性國際金融中心發(fā)展的一個方向。照此定位，昆明區(qū)域性國際金融中心的建設(shè)才能盡快實現(xiàn)。

“昆明區(qū)域國際金融中心的定位應(yīng)該是服務(wù)東南亞、南亞的經(jīng)貿(mào)合作，建立以人民幣為標價的區(qū)域性資本市場、區(qū)域性外匯市場、區(qū)域性大宗商品交易市場，”胡列曲認為，“昆明區(qū)域國際金融中心可以發(fā)揮重要作用，而不一定拘泥于服務(wù)GDP，更多是泛亞地區(qū)經(jīng)貿(mào)合作。”在他看來，金融除了服務(wù)于實體經(jīng)濟，做到產(chǎn)融結(jié)合，也要符合本身的市場特點。

“借腦”上海自貿(mào)區(qū)/

2013年末，云南省金融辦與上海金融學院簽訂了 《云南省人民政府金融辦公室、上海金融學院關(guān)于深化金融產(chǎn)學研合作的協(xié)議書》，并就雙方合作平臺機制、近期開展的研究課題項目和金融干部培訓等事宜達成了意向。

云南省金融辦主任劉光溪也公開表示，滇桂沿邊金改區(qū)雖然是集中于金融改革，但是和上海自貿(mào)區(qū)的核心內(nèi)容是相同的。

“我們在貿(mào)易投資便利化方面要學習上海自貿(mào)區(qū)正在進行的制度創(chuàng)新，同時兼顧云南屬于欠發(fā)達地區(qū)的政策優(yōu)惠和傾斜。”劉光溪在日前接受采訪時指出，滇桂金改區(qū)和上海自貿(mào)區(qū)在現(xiàn)代金融服務(wù)的制度創(chuàng)新、跨境融資的便利化等方面沒有根本區(qū)別。

在他看來，上海自貿(mào)區(qū)和滇桂沿邊金改區(qū)兩者區(qū)位優(yōu)勢不同，發(fā)揮的功能作用和目標指向不同。上海自貿(mào)區(qū)是中國第二次“入世”，是為了進一步深化和挖掘中國沿海對外開放的潛力和質(zhì)量。

“上海自貿(mào)區(qū)的金融屬于全能、綜合型，云南則是結(jié)合橋頭堡戰(zhàn)略和區(qū)域性國際金融中心的構(gòu)建，兩者有一定共性，也極具個性。”張學森對記者表示，如何調(diào)動集聚上海資源、對接滬滇資源、將上海自貿(mào)區(qū)有益的成功經(jīng)驗傳給云南，成為接下來雙方共同探索的方向。

在劉光溪看來，云南邊境貿(mào)易已有多年探索，在邊貿(mào)人民幣結(jié)算方面也有著深厚基礎(chǔ)，“我們要在各種探索和優(yōu)勢的基礎(chǔ)上進行沿邊自貿(mào)區(qū)的開發(fā)建設(shè)，云南很可能成為今后30年中國引領(lǐng)沿邊對外開放的陸上‘珠三角’。”

“隨著時間推移，云南沿邊金融改革試驗區(qū)的戰(zhàn)略意義，只會越來越重要。人民幣國際化往其他方向發(fā)展，會有很多障礙，如歐美國家的不配合、甚至抵制。向東南亞、南亞發(fā)展則有一定優(yōu)勢，其戰(zhàn)略意義將日益重要。”張學森表示。