每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

近日，從事文化傳播工作的張麗在朋友的影響下，開通了手機(jī)支付寶錢包，她注意到，通過該錢包可以完成向朋友轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值等多項(xiàng)服務(wù)。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在吞食傳統(tǒng)銀行客戶數(shù)量與存款規(guī)模的同時(shí)，其客戶黏性也讓傳統(tǒng)銀行的移動(dòng)支付布局面臨挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月中旬，余額寶已吸引超過4900萬客戶。另一方面，春節(jié)期間微信“紅包滿天飛”也讓更多的微信用戶開始開通微信銀行。

昨日（2月12日），中國(guó)人民銀行金融IC卡推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付呈現(xiàn)出 “三國(guó)殺”的局面，傳統(tǒng)銀行業(yè)與運(yùn)營(yíng)商從線下向線上走，騰訊等則從線上向線下走。

移動(dòng)支付市場(chǎng)多元化主體并存/

得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和客戶網(wǎng)絡(luò)化需求不斷多元化，移動(dòng)支付產(chǎn)生并迅速壯大，如今消費(fèi)者通過手機(jī)在各大商場(chǎng)支付商品已不鮮見。

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，由于移動(dòng)支付與手機(jī)有關(guān)，運(yùn)營(yíng)商最早開始做移動(dòng)支付，隨著人們都開始使用銀行卡，移動(dòng)支付演變?yōu)殂y聯(lián)、銀行和運(yùn)營(yíng)商三方在做，后來隨著監(jiān)管允許第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入，現(xiàn)在移動(dòng)支付市場(chǎng)已形成了多元主體并存的局面。

李曉楓向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付呈現(xiàn)了“三國(guó)殺”的局面，傳統(tǒng)銀行業(yè)與運(yùn)營(yíng)商從線下向線上走，依托社交平臺(tái)的騰訊、京東、阿里從線上向線下走，現(xiàn)在局面才剛剛開始。

來自支付寶錢包的數(shù)據(jù)顯示，2014年春節(jié)期間，支付寶移動(dòng)支付超1億多筆，占支付寶支付比例過半，春節(jié)7天發(fā)放新年紅包2億元。2013年底，支付寶實(shí)名制用戶已近3億，發(fā)生移動(dòng)支付超27.8億筆合計(jì)9000億元，成為全球最大移動(dòng)支付公司。而微信支付也擴(kuò)展到(精選商品)、小額支付(電影票和嘀嘀打車)、個(gè)人收款(AA收款)等多個(gè)功能。

2013年，各大傳統(tǒng)銀行也緊鑼密鼓地推出了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)聯(lián)合銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商大力推行基于銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)的NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

“其實(shí)，銀行移動(dòng)支付的規(guī)模也很大，有個(gè)別銀行的手機(jī)銀行在行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一年就可以做到幾千億，但是很少算成移動(dòng)支付，一般都放入個(gè)人增值服務(wù)。”前述不愿具名人士表示。

東興證券認(rèn)為，移動(dòng)支付有望加速崛起，在移動(dòng)端的各項(xiàng)應(yīng)用中率先普及，未來三年將是國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)高速增長(zhǎng)的階段，年均復(fù)合增速將超過50%。

業(yè)內(nèi)稱銀行會(huì)加大移動(dòng)支付投入/

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)銀行移動(dòng)支付形成的最大的挑戰(zhàn)就是對(duì)于潛在客戶的爭(zhēng)奪，原因之一即在于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)客戶與移動(dòng)支付使用客戶的契合度較高。

日前，百度理財(cái)公布了一組購(gòu)買“百度理財(cái)B”和“百賺”用戶的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)用戶中市級(jí)人數(shù)比非市級(jí)人數(shù)更多，主要分布年齡層為20~30歲區(qū)間，“80后”、“90后”成為購(gòu)買主力。

守得理財(cái)創(chuàng)始人胡順中昨日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從目前他了解情況看，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)門檻相對(duì)來說較低，適合一些資金量比較少的年輕人士。“這些人接觸互聯(lián)網(wǎng)時(shí)間長(zhǎng)，對(duì)新鮮事物也很感興趣。類似于余額寶等理財(cái)都可以通過下載手機(jī)版支付寶錢包完成，這些人群在下載錢包后通過手機(jī)進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬等，所以很容易成為移動(dòng)支付的潛在客戶。”

上述業(yè)內(nèi)人士也表示，中國(guó)移動(dòng)支付的客戶主要從最精英的知識(shí)分子開始擴(kuò)散，其中包括大量的互聯(lián)網(wǎng)用戶，與互聯(lián)網(wǎng)推廣力度大、傳播廣、傳播時(shí)間短等自身特點(diǎn)密不可分。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)支付就是傳統(tǒng)銀行最重要的業(yè)務(wù)之一，銀行具備客戶、資金優(yōu)勢(shì)，目前在移動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)金融方面做得比較有限，但是，銀行如何發(fā)揮和利用好傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)滿足客戶的訴求，迅速推出更好的產(chǎn)品和服務(wù)，還具有一定的挑戰(zhàn)。

李曉楓也表示，移動(dòng)支付才剛剛開局，銀行業(yè)現(xiàn)在所處環(huán)境比較開放，先保住線下傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，然后再將線上和手機(jī)銀行進(jìn)行整合，在移動(dòng)支付領(lǐng)域也會(huì)慢慢做大。

某銀行電子銀行部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，很多銀行客雖然在銀行辦理業(yè)務(wù)很久，但仍然以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，就連手機(jī)銀行開通都還需要銀行大力度推廣，銀行在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)逐漸興起的同時(shí)擴(kuò)展移動(dòng)支付確實(shí)有一定壓力，但銀行的優(yōu)勢(shì)是風(fēng)控措施很好，也會(huì)有很多忠實(shí)客戶。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行未來會(huì)加大投入移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，主要包括三個(gè)原因。第一，銀行自身發(fā)展的需求，服務(wù)的延伸；第二，移動(dòng)支付與線下的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)互補(bǔ)；第三，移動(dòng)支付有一定成本優(yōu)勢(shì)，效率可以提升。“對(duì)銀行而言，要積極學(xué)習(xí)先將技術(shù)和理念用到業(yè)務(wù)上，網(wǎng)絡(luò)端對(duì)端服務(wù)的模式需要真正消化吸收，根據(jù)端對(duì)端、一點(diǎn)接入、一對(duì)多的能力重構(gòu)之前的業(yè)務(wù)體系。”