每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

中國人民銀行上海總部2月18日宣布，在上海自貿(mào)區(qū)啟動支付機構跨境人民幣支付業(yè)務試點。銀聯(lián)支付、快錢、通聯(lián)等5家支付機構與合作銀行對接簽約。根據(jù)當日央行發(fā)布的《關于上海市支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），符合條件的支付機構，將可以開展跨境人民幣支付業(yè)務。

這意味著，以后通過第三方支付機構，消費者就能直接用人民幣“海淘”，國內企業(yè)也能直接用人民幣開展跨境業(yè)務。業(yè)內人士認為，這是便利跨境貿(mào)易、擴大人民幣跨境使用的又一重要舉措。

銀聯(lián)支付相關負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，上海自貿(mào)區(qū)內人民幣跨境支付業(yè)務的所有環(huán)節(jié)使用的都將是人民幣。“風險會更小，操作上也更加方便，用戶通過人民幣跨境支付通道在海外電商網(wǎng)站上購物及體驗與境內網(wǎng)站購物沒太大差別。”

省去兌換 人民幣也能“海淘”

中國消費者支撐起了全球最大的電子商務市場，現(xiàn)在，國外電商也能分享中國消費者的購買力了。銀聯(lián)支付相關負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，由于此前幣種不同需要轉換，對于在線交易的雙方都存在一定的阻礙，而今后人民幣跨境支付業(yè)務的所有環(huán)節(jié)使用的都是人民幣：人民幣標價、人民幣支付、人民幣結算出境。

新華社的報道稱，銀聯(lián)電子支付工作人員18日在簽約現(xiàn)場演示了“海淘”國外紅酒。通過銀聯(lián)支付完成跨境人民幣支付后，在貨款和運費之外，消費者無需繳納其他手續(xù)費，也省去了匯兌的麻煩。

其實，在一些海外購物網(wǎng)站，通過paypal等國外第三方支付機構購物時，也能夠“使用”人民幣支付。那么，用國內第三方支付機構進行跨境人民幣支付有什么優(yōu)勢呢？

對此，銀聯(lián)電子支付總經(jīng)理孫戰(zhàn)平告訴記者：“如果用paypal‘海淘’時，雖然中國消費者花出去的是人民幣，商戶實際收到的錢卻是外幣，期間匯率可能會發(fā)生比較大的波動?，F(xiàn)在允許第三方支付機構跨境人民幣支付后，從消費者到結算組織到銀行再到商戶，都是以人民幣結算和計價。這樣就規(guī)避了匯率變動帶來的風險。” 記者采訪發(fā)現(xiàn)，雖然第三方支付機構跨境人民幣支付已經(jīng)打開了口子，但是目前支持該項服務的網(wǎng)站并不算多。孫戰(zhàn)平表示：“銀聯(lián)已經(jīng)與多家海外航空公司、酒店洽談，但要支持人民幣跨境支付，國外企業(yè)還需要開設人民幣賬戶，得到監(jiān)管機構的認可等，這些都需要時間。”

跨境通負責人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，跨境通的業(yè)務模式和現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)內各家支付機構和商戶合作的跨境電商平臺并無大區(qū)別，實際上他們?yōu)樯虘粼黾恿艘环N支付結算的幣種（即人民幣），所以對商戶來講是一個利好消息。

省下時間 人民幣為貿(mào)易加速

與此同時，整個跨境貿(mào)易全程均以電子化的方式完成。包括商戶商品展示、貿(mào)易撮合、在線簽約、擬定電子單證、資金托管以及最終的支付結算、通關交付。“90%的貿(mào)易流程能移到線上，節(jié)省一半以上的貿(mào)易時間，對于很多臺灣出口企業(yè)來說，開通人民幣跨境支付是一大福音。”臺灣關貿(mào)網(wǎng)絡總經(jīng)理連鯤菁告訴新華社記者。

關貿(mào)網(wǎng)絡類似于阿里巴巴，目前擁有商品數(shù)據(jù)庫46萬筆商品、服務8500家供貨商。與快錢開展跨境人民幣支付業(yè)務后，關貿(mào)網(wǎng)絡跨境電商平臺提供完整交易電子文件供快錢向外管局核備作為結售匯依據(jù)，買方通過快錢支付機制付款后每日歸集進行跨境人民幣外匯支付，再由關貿(mào)網(wǎng)絡以網(wǎng)絡交易代收代付下發(fā)至臺灣賣方賬號下，T＋3天內即可完成，而以前需要十天左右。對于水果等快消品，在更短的時間內完成貿(mào)易，無疑是“一大福音”。

快錢CEO關國光表示，由于貿(mào)易信息都有了電子憑證，不僅加快了貿(mào)易速度，監(jiān)管部門也能夠更方便地監(jiān)管，可謂是多贏。連鯤菁表示，除了快消品，未來也希望能將工業(yè)產(chǎn)品進行網(wǎng)上貿(mào)易。受此影響，未來大陸和臺灣間的貿(mào)易還將有大幅提升空間。

中國人民銀行支付司副司長周金黃18日表示：“中國人民銀行將會支持上海自貿(mào)區(qū)，制定出更多符合實體經(jīng)濟需求的支付產(chǎn)品。”

省出空間銀行如何化危為機

根據(jù)《實施意見》，符合注冊地、業(yè)務范圍等相關條件的上海市支付機構，可參與跨境人民幣支付，開展各種創(chuàng)新業(yè)務，包括金融增值、綜合現(xiàn)金管理、綜合支付方案、境內外綜合銀行卡收單等。

雖然中國人民銀行已經(jīng)批準第三方支付機構開展人民幣跨境支付業(yè)務試點，但開展這一業(yè)務背后起支持作用的仍然是銀行。支持第三方支付機構開展跨境人民幣支付，將會給銀行帶來怎樣的機遇和挑戰(zhàn)？

“對商業(yè)銀行來說，支持第三方機構進行跨境人民幣支付，也為自身業(yè)務創(chuàng)新留下了空間。”中國銀行上海分行行長潘岳漢說，“例如，跨境資金對投資與兌換需求將會增加，包括理財產(chǎn)品、債券產(chǎn)品和避險產(chǎn)品等，都有很大的創(chuàng)新空間。”

對于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊，潘岳漢表示：“網(wǎng)絡化只是手段，對于銀行來說，現(xiàn)在最重要的是回歸銀行本位，以更好地服務客戶、服務實體經(jīng)濟。”

工行上海分行相關人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，第三方支付業(yè)務從國內轉向跨境是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，是實現(xiàn)業(yè)務升級的重要契機，對國內支付產(chǎn)業(yè)向國際化延伸有著里程碑式的意義。

省了審批實行事后備案制度

值得一提的是，《實施意見》明確指出，將對支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務實行事后備案和負面清單管理。對此，中國人民銀行上海總部黨委委員、巡視員孫輝在啟動儀式上表示，《實施意見》規(guī)定支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務，不需要事前報人民銀行審批，而是在開展業(yè)務的一段時間內向人民銀行備案。

《實施意見》同時要求，支付機構在開展跨境人民幣支付業(yè)務中，需嚴格遵守現(xiàn)行規(guī)章制度中有關客戶備付金監(jiān)管與風險管理的要求，嚴格建立并落實客戶實名制、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付、交易和信息安全管理等制度。

對于支付機構資質，《實施意見》指出，在上海市注冊成立的支付機構，包括在試驗區(qū)內注冊成立和試驗區(qū)外、上海市內注冊成立的支付機構，以及上海市以外地區(qū)注冊成立的支付機構在試驗區(qū)內設立的分公司，且具備互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的支付機構可以開展跨境人民幣支付業(yè)務。

為防范風險，《實施意見》要求支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務應嚴格遵照《支付機構客戶備付金存管辦法》及人民銀行其他相關客戶備付金監(jiān)管要求執(zhí)行，并要建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付、交易和信息安全管理、交易信息申報等制度。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，隨著跨境人民幣支付業(yè)務實施細則的落實，上海自貿(mào)區(qū)管委會常務副主任戴海波表示，未來上海自貿(mào)區(qū)會按先易后難、成熟一項推一項的原則，發(fā)布跨境人民幣使用、利率市場化等相關細則。