每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 朱丹丹 發(fā)自北京

在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的背景下，傳統(tǒng)銀行今年也開(kāi)始加快在該領(lǐng)域的布局。除發(fā)售類(lèi)余額寶產(chǎn)品，銀行也希望通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域分一杯羹。

昨日 （2月19日），北京銀行（601169，SH）與小米公司簽署移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議。雙方將在移動(dòng)支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道拓展等多個(gè)方向探討合作。受此消息影響，昨日午后北京銀行股價(jià)直拉漲停，報(bào)收7.95元。

根據(jù)北京銀行發(fā)布的公告，該行與小米將攜手探索基于小米公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的綜合金融服務(wù)，合作范圍包括基于近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)（NFC）功能的移動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)、理財(cái)和保險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的銷(xiāo)售、貨幣基金的銷(xiāo)售平臺(tái)以及標(biāo)準(zhǔn)化個(gè)貸產(chǎn)品在手機(jī)/互聯(lián)網(wǎng)終端申請(qǐng)。

北京銀行相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“此次簽約基本上是一個(gè)合作意向，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融比較火，小米對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有很多創(chuàng)新和舉措，雙方合作主要是將金融和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)?！?/p>

先在貸款領(lǐng)域試水/

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，特別是2013年，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，給金融業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，北京銀行選擇小米公司作為合作對(duì)象主要看中其移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)。資料顯示，小米2013年完成新一輪融資后，估值達(dá)到100億美元，成為中國(guó)第四大互聯(lián)網(wǎng)公司，并將在移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融上進(jìn)行新的探索。

上述北京銀行人士告訴記者，“北京銀行與小米簽約后，最初合作是貸款領(lǐng)域，正在和小米研究、開(kāi)發(fā)，希望通過(guò)小米手機(jī)終端實(shí)現(xiàn)直接貸款申請(qǐng)。”

對(duì)于貨幣基金的銷(xiāo)售，上述北京銀行人士表示：“是否有類(lèi)余額寶的產(chǎn)品還沒(méi)有進(jìn)一步明確。此前北京銀行與移動(dòng)就NFC支付進(jìn)行了合作，小米手機(jī)有NFC功能，希望通過(guò)與小米合作，實(shí)現(xiàn)手機(jī)NFC功能與銀行卡進(jìn)行對(duì)接?！?/p>

小米內(nèi)部工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，北京銀行選擇與小米合作大概有兩方面原因：一是小米手機(jī)用戶(hù)的活躍度很高，根據(jù)國(guó)內(nèi)安卓手機(jī)活躍指數(shù)可以看出，小米用戶(hù)的活躍度僅次于三星，現(xiàn)在許多人通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)支付、購(gòu)物，小米在這方面有優(yōu)勢(shì)；二是公眾對(duì)小米的關(guān)注度較高。

北京銀行方面也表示，希望與小米攜手，充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，拓展零售金融業(yè)務(wù)，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下相結(jié)合，提供金融服務(wù)。

從小米角度而言，選擇與北京銀行合作也具有一定基礎(chǔ)。去年，小米旗下MIUI團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人洪鋒就表示，小米內(nèi)部已經(jīng)開(kāi)始和銀行合作，進(jìn)行基于信用卡和手機(jī)支付的虛擬貨幣業(yè)務(wù)流通測(cè)試，并且將會(huì)同時(shí)關(guān)注移動(dòng)遠(yuǎn)程支付和移動(dòng)近場(chǎng)支付兩種模式，這意味著小米正在逐步打造屬于自己的支付體系。

同時(shí)，據(jù)北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)顯示，“北京小米支付技術(shù)有限公司”于2013年12月26日成立，公司法人代表是雷軍，這相當(dāng)于直接宣布了其進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)。

針對(duì)此次合作，北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹表示，下一步雙方將秉承以提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)為中心的理念，深入挖掘傳統(tǒng)銀行金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合點(diǎn)，打造綜合化的客戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

不過(guò)，易寶支付首席執(zhí)行官唐彬指出，雖然二者可起到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的作用，但也有可能取得“雞同鴨講”的不良效果，畢竟二者在思維模式和管理機(jī)制方面差別比較大。

合作效果有待觀察/

一方面是2014年1月存款大幅減少9402億元，另一方面是余額寶總規(guī)模突破4000億元，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)，工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行均推出了銀行版的“余額寶”理財(cái)產(chǎn)品。

某證券公司銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然，各大銀行都推出了一些新產(chǎn)品，但是這些產(chǎn)品根本不能說(shuō)明銀行創(chuàng)新的精神，而反映的是銀行被動(dòng)應(yīng)對(duì)、被動(dòng)的創(chuàng)新。

“北京銀行與小米的合作效果還很難評(píng)判，合作總比沒(méi)有合作要好一些。現(xiàn)在還沒(méi)有看到銀行突破騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的原有模式，合作效果需要進(jìn)一步觀察?！鄙鲜鲢y行業(yè)研究員說(shuō)。

積木盒子CEO董駿在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響巨大，傳統(tǒng)銀行也在加快創(chuàng)新及提供差異化服務(wù)，北京銀行與小米的合作也證實(shí)了這一點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、交易形態(tài)的變化以及大量用戶(hù)數(shù)據(jù)將會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)前所未有的經(jīng)營(yíng)方式變革。只有那些愿意打破傳統(tǒng)規(guī)章、擁抱變化、融合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的銀行才能應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)?！?/p>

瑞銀證券最新報(bào)告也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)銀行業(yè)短期最大的影響，或體現(xiàn)為第三方在線(xiàn)支付平臺(tái)對(duì)現(xiàn)有盈利模式的沖擊，以及貨幣市場(chǎng)基金帶來(lái)的凈息差收窄壓力。傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，或加快創(chuàng)新及提供差異化服務(wù)的進(jìn)程。大數(shù)據(jù)會(huì)帶來(lái)前所未有的經(jīng)營(yíng)方式變革。商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵包括平臺(tái)、數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)管理。

不過(guò)，上述銀行業(yè)研究員表示，有些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)最后仍是將資金拆借給銀行，最后還是只有銀行能夠?qū)①Y金配置給實(shí)體。不應(yīng)該把銀行和互聯(lián)網(wǎng)對(duì)立，很多銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司是合作關(guān)系，特別是一些成功的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并不是說(shuō)真正意義上攫取銀行的利益，而是在傳統(tǒng)銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不足的現(xiàn)狀下看到了機(jī)會(huì)。