相較于其他傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)，科技型的中小企業(yè)存在輕資產(chǎn)、規(guī)模小、無固定資產(chǎn)等現(xiàn)實短板，很難從銀行貸到款項，同時，這些企業(yè)又具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，如何解決融資問題成為不少科技型中小企業(yè)的心頭之患。

作為一名海歸創(chuàng)業(yè)者，盛先生深有體會。公司創(chuàng)立時注冊資本有限，300萬元注冊資本購買了一部分儀器后，僅剩少量流動資金，急需融資補充，不過，自與杭州銀行建立銀企合作后，不僅解決了資金問題，得到了高速發(fā)展，更為可喜的是，預(yù)計近期就會啟動A輪股權(quán)融資。

成長型企業(yè)遭遇融資碰壁

盛先生的經(jīng)歷要從3年前說起。2010年8月，盛先生主創(chuàng)的醫(yī)藥技術(shù)公司在杭州成立，該公司是中國首家專攻固態(tài)制藥技術(shù)服務(wù)的高科技企業(yè)，填補了當(dāng)時的國內(nèi)空白。

盛博士擁有北京大學(xué)、美國明尼蘇達大學(xué)、美國麻省理工學(xué)院的學(xué)術(shù)歷練，后為雅培公司聘請，負責(zé)材料科學(xué)實驗室和固態(tài)制藥技術(shù)團隊。公司核心團隊成員來自美國專業(yè)排名前五的化學(xué)工程學(xué)院或藥學(xué)院，并在輝瑞、默克、禮來等藥企擁有多年新藥研發(fā)經(jīng)驗。

公司成立初期便接到了國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)大大小小的訂單，但是開展這些訂單尚需購置400多萬元的儀器設(shè)備。如果設(shè)備到不了位，一些高技術(shù)含量的訂單就無法承接，而技術(shù)領(lǐng)域的市場機會稍縱即逝。資金成了公司發(fā)展的最大瓶頸，此時盛先生已感覺等不起了。

杭州當(dāng)?shù)卣貏e重視盛先生遇到的困難，給了公司貸款貼息政策，并且給他介紹了三家銀行，這三家銀行前后到訪，都表示對公司感興趣，但一了解到公司剛成立幾個月，沒有銷售，沒有房產(chǎn)可以抵押，紛紛表示無法操作，一時間，他對從銀行渠道融資不抱太多希望了。

2010年12月，經(jīng)過一年半的發(fā)展，專注于服務(wù)科技型中小企業(yè)的杭州銀行科技支行已經(jīng)在杭州銀行界小有名氣了，經(jīng)有關(guān)部門的推薦，盛先生抱著試試看的心態(tài)接受了科技支行的拜訪。

第一次接觸后，杭州銀行科技支行的工作人員就表達了極大的興趣，初步收集了資料，盛先生此時卻并不樂觀，因為之前幾家銀行初次接觸后的說法也是很好的。

不過，杭州銀行科技支行與盛先生接觸之后，馬上召開了包括投資公司投資人、科技系統(tǒng)政策專家、大學(xué)及科研院所技術(shù)專家在內(nèi)的專家聯(lián)合評審會，從多角度把公司的主營業(yè)務(wù)、發(fā)展前景、公司的技術(shù)實力等因素進行解讀。通過信息共享，傳統(tǒng)銀行與科技企業(yè)的信息不對稱情況得到了有效緩解。

15天后，科技支行就完成了業(yè)務(wù)全流程，對公司提供了500萬元授信，擔(dān)保方式僅為股權(quán)質(zhì)押及實際控制人連帶責(zé)任。同時公司也承諾后期如果引進風(fēng)險投資，便給予科技支行合作的投資公司一定的投資權(quán)并在價格上給予一定優(yōu)惠，從而實現(xiàn)銀企共同成長。

科技金融“新藍海”

對于盛先生來說，上述銀企合作不僅解決了其公司的融資問題，更為重要的是實現(xiàn)了多方共贏。

對于盛先生的科技公司，從傳統(tǒng)銀行角度看，可以描述為：成立時間過短且為零銷售；公司資產(chǎn)主要為專用儀器設(shè)備；主營業(yè)務(wù)內(nèi)容難以理解，實際控制人個人名下無房產(chǎn)，綜合實力較弱。因此銀行判斷難以操作的確是在情理之中。

但杭州銀行科技支行從科技金融“專注、專業(yè)”的角度看，盛先生的公司又有另一番面貌：該細分行業(yè)國內(nèi)尚未有成熟公司，市場價值巨大；核心團隊具備技術(shù)實力及從業(yè)經(jīng)歷，并獲得政府認可；承接多個國內(nèi)醫(yī)藥上市公司試開發(fā)訂單，雖未正式銷售但已被市場認可；貸款用途明確為購置儀器設(shè)備；后期業(yè)務(wù)成本基本為研發(fā)人員工資。

據(jù)悉，在后期3年多的合作中，盛先生個人成為浙江省 “千人計劃”成員，公司也得到高速發(fā)展，而杭州銀行科技支行也一直是公司唯一的信貸合作行和業(yè)務(wù)結(jié)算行，此外，杭州銀行科技支行發(fā)揮自己投貸結(jié)合的渠道優(yōu)勢，推薦了多家投資機構(gòu)與公司進行了接觸，預(yù)計近期就會啟動A輪股權(quán)融資。

盛先生的案例，只是杭州銀行科技支行成立4年多來服務(wù)的600多家科技型中小企業(yè)中的一家，越來越多的科技型企業(yè)開始享受到杭州銀行科技支行不同于傳統(tǒng)銀行的信貸服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，杭州銀行提供融資服務(wù)支持的科技型中小企業(yè)達到2018家，比年初增加了786家，增幅達到63.8%；貸款余額達到134.92億元，比年初增加了39.67億元，增幅達到41.65%；累計已發(fā)放科技金融貸款超過240億元。

與此同時，上述數(shù)據(jù)還顯示，年末科技金融信貸客戶占全行公司信貸客戶（含表內(nèi)外公司客戶）的17.3%，貸款余額占對公貸款的11.7%。鑒于科技金融業(yè)務(wù)取得的成效，杭州銀行于2011年和2013年兩次榮獲銀行家雜志評選的“最佳科技金融服務(wù)城市商業(yè)銀行”稱號。

更為值得注意的是，杭州銀行創(chuàng)新科技和金融深入融合的模式得到了政策上的進一步鼓勵。就在1月22日，科技部會同人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和知識產(chǎn)權(quán)局等六部門，于近日聯(lián)合制定印發(fā)了《關(guān)于大力推進體制機制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務(wù)的意見》。

上述《意見》重點從七個方面對科技金融工作提出了部署和要求，其中第一條便是大力培育和發(fā)展服務(wù)科技創(chuàng)新的金融組織體系，內(nèi)容包括鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立專門從事中小科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)或特色分支行，支持發(fā)展科技小額貸款公司、科技融資租賃公司等非銀行金融機構(gòu)，培育發(fā)展科技金融服務(wù)中心等多種形式的服務(wù)平臺。