保監(jiān)會(huì)近期下發(fā)通知，要求對(duì)個(gè)險(xiǎn)渠道資金案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行地毯式排查，尤其是對(duì)業(yè)務(wù)量大的營(yíng)銷員和人數(shù)多的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行重點(diǎn)排查

□這場(chǎng)緊急排查行動(dòng)范圍遍及全國(guó)，措施落至細(xì)處。排查對(duì)象是人身保險(xiǎn)公司，排查內(nèi)容是個(gè)人營(yíng)銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規(guī)情況

⊙記者黃蕾○編輯楓林

在非法集資由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域延伸的當(dāng)口，保監(jiān)部門(mén)悄然展開(kāi)一場(chǎng)地毯式排查行動(dòng)。排查的對(duì)象是人身保險(xiǎn)公司，排查的內(nèi)容是個(gè)人營(yíng)銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規(guī)情況。

這場(chǎng)緊急排查行動(dòng)遍及全國(guó)。上證報(bào)記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，近期各保監(jiān)局及人身險(xiǎn)公司相繼收到保監(jiān)會(huì)的通知，要求各人身險(xiǎn)公司對(duì)個(gè)人營(yíng)銷渠道資金案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行地毯式排查，尤其是對(duì)業(yè)務(wù)量大的營(yíng)銷員和人數(shù)多的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行重點(diǎn)排查。

緊急排查落至細(xì)處

這次緊急地毯式排查的一個(gè)背景是，近期，個(gè)別人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)發(fā)生了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員涉嫌非法集資案件。一位保險(xiǎn)業(yè)人士說(shuō)，近年來(lái)在非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

從記者采訪了解到的信息來(lái)看，此次排查重點(diǎn)主要包括：保險(xiǎn)銷售人員及其親屬作為投保人的自買單，保險(xiǎn)銷售人員及其親屬辦理保單質(zhì)押貸款，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員與保險(xiǎn)公司工作人員、客戶之間相互借貸，保險(xiǎn)銷售人員使用其個(gè)人或客戶的信用卡為自己或客戶刷卡繳費(fèi)，保險(xiǎn)銷售人員或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的金融產(chǎn)品，短期內(nèi)保險(xiǎn)銷售人員或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)異常增長(zhǎng)等情況。

一家接到排查通知的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)人士向記者透露了細(xì)節(jié)，“監(jiān)管要求我們特別要對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員自買件占比高、單件大額保單數(shù)量較多的情況進(jìn)行重點(diǎn)排查；特別要對(duì)團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷員及其親屬普遍存在辦理保單質(zhì)押貸款的情況進(jìn)行重點(diǎn)排查；特別要對(duì)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部有組織的借貸、少數(shù)人向多數(shù)人借貸的情況進(jìn)行重點(diǎn)排查。”

值得一提的是，此次排查將落至細(xì)處，包括：對(duì)不同投保人（非親屬關(guān)系）的保費(fèi)來(lái)源于同一交費(fèi)賬戶，或是多批次不同投保人（非親屬關(guān)系）的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶的情況進(jìn)行排查；對(duì)同一保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或者營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的保單中，不同投保人（非親屬關(guān)系）在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄的聯(lián)系電話相同，存在投保人聯(lián)系電話空缺、虛假問(wèn)題的保單數(shù)量較多的情況進(jìn)行排查。

保險(xiǎn)業(yè)人士分析說(shuō)，與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。“當(dāng)然，不排除百密一疏的情況，比如分支機(jī)構(gòu)個(gè)別營(yíng)銷員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞鋌而走險(xiǎn)，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)可能是因?yàn)閭€(gè)別人員受到了一些利益誘惑。”

為了將排查落到細(xì)處，監(jiān)管還要求各人身保險(xiǎn)公司通過(guò)上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)抽查、異地交叉檢查、總公司或省公司復(fù)查等多種方式，確保風(fēng)險(xiǎn)排查的質(zhì)量，對(duì)于列為重點(diǎn)排查對(duì)象的機(jī)構(gòu)或個(gè)人應(yīng)由總公司或省級(jí)分支機(jī)構(gòu)制定專門(mén)的工作方案進(jìn)行深入排查。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中應(yīng)堅(jiān)持回避原則，防止徇私舞弊。

如何遠(yuǎn)離非法集資

那么，除從上而下的風(fēng)險(xiǎn)排查外，如何從源頭上避免非法集資事件的發(fā)生？當(dāng)務(wù)之急就是防微杜漸。

業(yè)內(nèi)人士建議，首當(dāng)其沖的就是建立健全保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作機(jī)制，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)排查工作機(jī)制，將資金案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作制度化、常規(guī)化。

而于消費(fèi)者而言，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。

“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證，或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受高額保證保底收益率之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)巍?/p>

“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險(xiǎn)公司人員。“配合做好回訪”就是購(gòu)買分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合保險(xiǎn)公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)反映。

原文鏈接：http://finance.ifeng.com/a/20140304/11794826_0.shtml