由銀監(jiān)會牽頭推進(jìn)的民營銀行試點(diǎn)工作，經(jīng)過9個月的蟄伏，終于有了實(shí)質(zhì)性的動作：10家民營資本參加首批5家民營銀行的試點(diǎn)工作。那么，這10家民企有何來頭，為何能脫穎而出？它們又會采用何種經(jīng)營模式？

據(jù)了解，這完全是對試點(diǎn)方案優(yōu)中選優(yōu)的結(jié)果，主要考慮民企申辦民營銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及其差異化市場定位和特定戰(zhàn)略等。

昨日，銀監(jiān)會主席尚福林在出席全國人大新聞發(fā)布會時透露，經(jīng)各地政府推薦，并報(bào)國務(wù)院同意，選擇了10家民營資本共同參加第一批5家民營銀行的試點(diǎn)工作。它們將分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。

目前入選民營資本僅是參與試點(diǎn)籌備

進(jìn)入首批試點(diǎn)名單的10家民營企業(yè)包括：阿里巴巴與萬向(浙江)；騰訊與百業(yè)源(深圳)；均瑤與復(fù)星(上海)；商匯與華北(天津)；正泰與華峰(溫州)。此次試點(diǎn)民營銀行，將采取共同發(fā)起人制度，即每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于兩家民營資本。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，之所以采取共同發(fā)起人制度，主要是為了使得民營銀行未來運(yùn)營的決策更加均衡，同時防止銀行牌照稀缺資源被獨(dú)吞。

按照銀監(jiān)會的計(jì)劃，目前入選民營資本僅是參與試點(diǎn)籌備工作。下一步，銀監(jiān)會將按照三中全會關(guān)于“加強(qiáng)監(jiān)管”和“具備條件”的改革要求，依據(jù)法律法規(guī)通過股東資質(zhì)審查后，依法申請發(fā)起設(shè)立銀行。據(jù)介紹，股東資質(zhì)的審查會遵循相關(guān)行政許可實(shí)施規(guī)定，同時，可能會對重點(diǎn)審查發(fā)起人的實(shí)際控制人的個人資質(zhì)，如要求其必須具有中國國籍，在海外無綠卡，資產(chǎn)在國內(nèi)等。在審查結(jié)束后，銀監(jiān)會將準(zhǔn)予其籌辦民營銀行，并采取“成熟一家推出一家”的原則。

尚福林強(qiáng)調(diào)說，這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。盡管銀監(jiān)會未透露一共接收到的建立民營銀行的意向數(shù)量，但據(jù)了解，有申請意向的民營資本幾乎每個省份都有涉及。據(jù)了解，在首批試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)后，銀監(jiān)會才會考慮繼續(xù)接受新的民營銀行申請，考慮擴(kuò)大試點(diǎn)范圍等事宜，此外，民營銀行管理辦法也將在試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)完成之后制定并發(fā)布。

首批試點(diǎn)民營銀行經(jīng)營模式多樣化

與以往任何一項(xiàng)新機(jī)構(gòu)推出不同的是，民營銀行的試點(diǎn)并非是一場全部“自上而下”的設(shè)計(jì)，而是一種“頂層設(shè)計(jì)”與“民間自主選擇”的結(jié)合。由于充分尊重了民營資本的意愿，因而首批試點(diǎn)民營銀行的經(jīng)營模式也呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。

據(jù)介紹，民營銀行的經(jīng)營主要有四種模式：“小存小貸”(限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限)；“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限)；“公存公貸”(只對法人不對個人)；“特定區(qū)域存貸款”(限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍)。

據(jù)記者了解，阿里巴巴的民營銀行方案提出的即是“小存小貸”的模式。這也使得阿里巴巴的方案脫穎而出。據(jù)介紹，阿里提出其所要建立的民營銀行將主要服務(wù)于社區(qū)居民，而且其設(shè)計(jì)方案也充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，騰訊也提出了“大存小貸”的模式。而有些則計(jì)劃專注于做對公業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)會將突出股東行為監(jiān)管

除了明確的特色，銀監(jiān)會在選擇方案中還主要考慮了五方面因素：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；二是有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；三是有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；四是有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；五是有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，銀監(jiān)會將突出股東行為監(jiān)管，重點(diǎn)是監(jiān)管銀行與股東的關(guān)聯(lián)交易、股東對銀行的持續(xù)注資能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。與現(xiàn)有銀行一樣，民營銀行適用同等的國民待遇，接受相同的監(jiān)督管理。

此外，銀監(jiān)會將按屬地原則監(jiān)管。在哪試點(diǎn)，就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任，加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)、服務(wù)和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時報(bào)告。

銀監(jiān)會還要求民營銀行嚴(yán)格公司治理，突出市場機(jī)制決定作用。建立具有完全由資本說話的公司治理機(jī)制。同時，重點(diǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，防止銀行經(jīng)營失敗后，侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。