每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

3月11日，首批民營(yíng)5家試點(diǎn)方案公布，確定將由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等10家公司參與試點(diǎn)工作。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對(duì)試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。

首批企業(yè)何以入圍？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的兩個(gè)發(fā)起人中，均至少有一家旗下原本就有小貸企業(yè)，而大多數(shù)企業(yè)原來(lái)就具有一定的金融背景。

獲批企業(yè)大多有金融背景

梳理首批參與的企業(yè)來(lái)看，大部分企業(yè)本身就有一定的金融背景。

以意向申請(qǐng)“小存小貸”模式的發(fā)起企業(yè)阿里巴巴和萬(wàn)向來(lái)看，阿里巴巴在金融領(lǐng)域的嘗試和創(chuàng)新已經(jīng)頗有成效。2010年，阿里巴巴成立了一家小貸公司，次年重慶阿里小貸成立。阿里小貸利用平臺(tái)龐大的客戶數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了從審批到放貸的全程網(wǎng)絡(luò)操作模式。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年2月，阿里小貸累計(jì)投放貸款已經(jīng)超過(guò)1700億元，服務(wù)小微企業(yè)超過(guò)70萬(wàn)家，戶均貸款余額不超過(guò)4萬(wàn)元，不良率小于1%。此外，阿里小貸還實(shí)現(xiàn)了信貸資產(chǎn)證券化，為小貸開(kāi)辟了新的融資渠道。

除小貸之外，支付寶通過(guò)與基金公司合作推出的余額寶在2013年更是大出風(fēng)頭，不但成功引出了各種“寶”，還讓各方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注持續(xù)升溫。

和阿里巴巴聯(lián)合申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照的萬(wàn)向，本身就入股多家金融類(lèi)公司，包括浙商銀行、萬(wàn)向信托、民生人壽保險(xiǎn)、萬(wàn)向租賃、浙商基金、通聯(lián)支付等，已初步建立起一個(gè)橫跨銀行、信托、保險(xiǎn)、租賃、基金、第三方支付等領(lǐng)域的金融控股集團(tuán)。

而以“大存小貸”模式發(fā)起試點(diǎn)的騰訊和百業(yè)源來(lái)看，騰訊旗下除了原來(lái)的第三方支付機(jī)構(gòu)財(cái)付通以外，還在2013年成立了深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司，此外，微信理財(cái)通的推出，以及即將推出的微信信用卡，都可以看出騰訊一直向金融領(lǐng)域強(qiáng)力挺近。

另外，均瑤也曾參股南昌銀行和漢口銀行。

一位銀行業(yè)分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前來(lái)看，首批參與試點(diǎn)的企業(yè)大部分都有金融背景。

更熟悉中小企業(yè)需求

對(duì)于阿里、騰訊此次雙雙入圍，華泰證券認(rèn)為，這是將互聯(lián)網(wǎng)金融逐步納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管范疇的又一舉措。

以阿里為例,目前余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實(shí)現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務(wù)“存款、貸款和支付”的功能。但余額寶并非存款業(yè)務(wù),阿里小貸也非標(biāo)準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)。因此，當(dāng)阿里網(wǎng)絡(luò)銀行成立后,阿里的存款利率和借貸業(yè)務(wù)將會(huì)受到監(jiān)管調(diào)控,比如受到核心資本充足率、存貸比、杠桿率、上繳存準(zhǔn)等指標(biāo)的約束,這就相當(dāng)于將互聯(lián)網(wǎng)金融逐步納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管的范疇,有利于降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

華泰證券還認(rèn)為，阿里集團(tuán)可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，比如利用大數(shù)據(jù)分析客戶的信用等方式來(lái)開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)。

前述銀行業(yè)分析師表示，目前來(lái)看，這些民營(yíng)銀行要想真正的做起來(lái)，或許還需要不斷創(chuàng)新，如果只是做一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)力肯定不如原有傳統(tǒng)大銀行。

由于民營(yíng)銀行發(fā)起人股東多是企業(yè)家,而且都有豐富的企業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),因而有著服務(wù)小型企業(yè)的“天然基因”。華泰證券在研報(bào)中表示，在這種背景下,如果從資產(chǎn)端來(lái)看,民營(yíng)銀行進(jìn)入市場(chǎng)后,將以自身的優(yōu)勢(shì)來(lái)植根于更加熟悉的中小企業(yè)需求和市場(chǎng)，與目前的銀行系展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。