每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“我們對集團的企業(yè)資金流向，經(jīng)營風(fēng)險更有把握，為什么要去做那些不熟悉的、風(fēng)險更高的客戶貸款？”一位農(nóng)商行獨董對《每日經(jīng)濟新聞》記者轉(zhuǎn)述該銀行內(nèi)部的看法，認(rèn)為股東的關(guān)聯(lián)貸款并不是很嚴(yán)重的管理漏洞。

然而，監(jiān)管的外部力量總有不到位之處，能真正防止民營銀行股東將銀行變?yōu)椤疤峥顧C”的，或仍依靠其自身的公司治理、內(nèi)控建設(shè)。

關(guān)聯(lián)交易是監(jiān)管重點

此次民營銀行試點，將采取共同發(fā)起人的制度，也就是說，每家試點銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本，單個股東的占比也不得超過20%。

天津財經(jīng)大學(xué)商業(yè)銀行管理研究所所長蔡雙立認(rèn)為，民營銀行試點的股東設(shè)置，股權(quán)分置限制了大股東的話語權(quán)。

2004年，銀監(jiān)會曾就關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定、審核以及禁止關(guān)聯(lián)交易類型等做出了明確規(guī)定。

但是，這些規(guī)定在比例控制、實際操作和懲罰力度等方面仍留有“空隙”。

“銀行是經(jīng)營貨幣的，不管是借給股東還是借給其他借款人，都要求有回報，最主要的是怎么去控制風(fēng)險，其實只要沒有超過股東持有股份的權(quán)益就還是安全的。但是貸款利率、貸款期限怎么定？是不是有利益輸送的嫌疑？”一位商業(yè)銀行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

銀監(jiān)會主席尚福林指出，未來民營銀行的監(jiān)管重點是要依據(jù)現(xiàn)行的法律和法規(guī)，監(jiān)管銀行和股東的關(guān)聯(lián)交易。

公司治理與內(nèi)控成關(guān)鍵

監(jiān)管的外部力量總有不到位之處，如信息不對稱、監(jiān)管滯后等，能真正防止民營銀行股東將銀行變?yōu)椤疤峥顧C”的，仍靠其自身的公司治理、內(nèi)控建設(shè)。

銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人透露，即使獲得牌照，未來還將考慮、跟蹤民營銀行股東的經(jīng)營情況，確保他們的可持續(xù)自擔(dān)風(fēng)險的能力，如果發(fā)現(xiàn)其出現(xiàn)經(jīng)營不善或有違規(guī)行為，將責(zé)令其轉(zhuǎn)讓民營銀行的股份。

“銀行是一個公眾公司，不能只為發(fā)起人服務(wù)。銀行通過吸收存款獲得資金，可能比社會上通過其他渠道獲得的資金融資成本更低，尤其在我國銀行牌照還是比較稀缺的金融資源，如果不能及時地讓資源回到服務(wù)公眾上去，也違背了從業(yè)道德。”上述商業(yè)銀行人士表示。

此次試點的五家民營銀行試點劃分了“小存小貸”、“大存小貸”等模式”，監(jiān)管層顯然更希望引導(dǎo)民營銀行將資金用于產(chǎn)融結(jié)合，并且為實體經(jīng)濟服務(wù)，銀行股東有獲得關(guān)聯(lián)貸款的傾向，也需要依賴于銀行本身的發(fā)展規(guī)模和服務(wù)定位。