“新”“舊”爭(zhēng)奪戰(zhàn)

銀聯(lián)獲反擊機(jī)會(huì)

目前，中國(guó)銀聯(lián)擁有境內(nèi)銀行卡間清算的壟斷權(quán)力。以一筆典型的線下商家的刷卡交易為例：一般商家需要拿出交易額的1%給交易環(huán)節(jié)上的各家金融機(jī)構(gòu)，包括發(fā)卡行、接單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，其中清算機(jī)構(gòu)只有銀聯(lián)一家。其中，發(fā)卡行拿到這筆錢的7成，接單機(jī)構(gòu)拿到2成，銀聯(lián)穩(wěn)收1成。此后，銀聯(lián)也逐漸擴(kuò)張自己的勢(shì)力范圍力圖打通產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)布置銀聯(lián)自己的POS機(jī)介入接單環(huán)節(jié)，獲取更豐厚的利潤(rùn)。目前在接單環(huán)節(jié)，銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)也處于絕對(duì)領(lǐng)先的地位。

不過(guò)，在線上支付領(lǐng)域，早已是支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)公司的天下了，他們的很多交易都是直接與銀行清算而不走銀聯(lián)通道；即使是必須走銀聯(lián)通道的交易，他們也迫使銀行大幅度降低了費(fèi)用。據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，在進(jìn)行線上支付的時(shí)候，從事第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)公司向銀行支付的手續(xù)費(fèi)從過(guò)去的0.3-0.55%降到了目前的0.1%。不僅如此，希望給消費(fèi)者提供全程服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)于線下交易同樣也是躍躍欲試，像拉卡拉、支付寶正逐步在線下的各種營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布置自己的POS機(jī)，介入線下的接單環(huán)節(jié)，這對(duì)銀聯(lián)商務(wù)的業(yè)務(wù)已經(jīng)構(gòu)成了威脅。

面對(duì)前期余額寶的“螞蟻搬家”，國(guó)家隊(duì)銀聯(lián)商務(wù)也按捺不住，加入了互聯(lián)網(wǎng)金融的混戰(zhàn)之中。除了基金產(chǎn)品外，保險(xiǎn)、信托也會(huì)陸續(xù)涉及到。目前，銀聯(lián)商戶的資金分為短期閑置資金、長(zhǎng)期閑置資金和備用資金，其中大部分商戶的POS收單業(yè)務(wù)結(jié)算過(guò)程中形成的“短期閑置資金”存放在活期存款中，這部分資金占到了其總資金的近六成，沉淀資金的市場(chǎng)規(guī)模巨大。

2013年下半年，銀聯(lián)支付旗下銀聯(lián)商務(wù)推出“天天富”，首期合作的基金公司是光大保德信，主要針對(duì)銀聯(lián)商務(wù)逾230萬(wàn)商戶，尤其是餐飲、美容等領(lǐng)域。根據(jù)監(jiān)管層的指導(dǎo)意見(jiàn)，該平臺(tái)目前僅在江蘇、廈門、山西三個(gè)代表性區(qū)域進(jìn)行小規(guī)模試點(diǎn)，但目前廣西、河北、黑龍江等多個(gè)分公司已經(jīng)做好全面市場(chǎng)拓展的準(zhǔn)備。

據(jù)了解，“天天富”平臺(tái)不僅適用于個(gè)人客戶，也適用于企業(yè)名義開(kāi)戶理財(cái)。銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)對(duì)“天天富”的收益率是如此描述的，“收益率高，可達(dá)銀行活期存款的8-13倍”，如此計(jì)算，其預(yù)期年化收益率大約是2.8%-4.55%。

有業(yè)內(nèi)分析人士表示，雖然目前市場(chǎng)上有不少類余額寶產(chǎn)品，但至今仍沒(méi)有得到監(jiān)管層的公開(kāi)認(rèn)可。而銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)對(duì)“天天富”的介紹上就明確表示，“國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，交易安全可靠”。