房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)可控

一位國(guó)有大行總行信貸部人士表示，早從2013年開始，該行就已經(jīng)開始嚴(yán)格控制房地產(chǎn)相關(guān)貸款的投放，對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)的“名單制”管理也比較嚴(yán)格。“我們的門檻設(shè)定的比較高，除非是招保萬(wàn)金這類全國(guó)一流房企的項(xiàng)目，其他我們只貸給有國(guó)資背景的房企。那些非一線城市的房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款利率也會(huì)相對(duì)高一些，只有少數(shù)幾家全國(guó)一流房企可以享受貸款基準(zhǔn)利率。”

該人士還透露，今年銀行的信貸額度較緊張。“我們銀行對(duì)于每年新增貸款中房地產(chǎn)(000736)貸款的占比是有限制的，而且每個(gè)地市分行能夠拿到的信貸額度也不一樣。據(jù)我了解，目前江浙一些地市分行的房地產(chǎn)貸款額度已經(jīng)用得差不多了，其中大部分是做資質(zhì)較好房企的存量授信。”

浙江奉化龍頭房企興潤(rùn)置業(yè)因無(wú)法償還債務(wù)而破產(chǎn)的消息,引發(fā)了浙江當(dāng)?shù)劂y行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)及其信貸違約風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。浙江當(dāng)?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“雖然興潤(rùn)只是個(gè)案，但是江浙的企業(yè)普遍都有互保、聯(lián)保的習(xí)慣。目前大部分銀行都開始從內(nèi)部排查了，看有沒有關(guān)聯(lián)的客戶、資金。”

上述人士告訴記者，雖然該行目前并未有貸款投向興潤(rùn)置業(yè)，但這兩天該行也在開始仔細(xì)排查行內(nèi)客戶，以及房地產(chǎn)貸款客戶的抵押物情況。“我們2013年以來(lái)房地產(chǎn)貸款就做得比較少了，即使要做也必須是寧波市核心地段的項(xiàng)目，像奉化這類地區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目我們基本不介入。”他坦言，目前總行雖然允許各分行上報(bào)房地產(chǎn)項(xiàng)目，但是批貸流程非常嚴(yán)格。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，目前中國(guó)的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，還遠(yuǎn)未到上升為金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的程度。不排除未來(lái)仍有類似的個(gè)案發(fā)生，但引發(fā)“違約潮”的可能性很小。“在銀行撥備充足的情況下，適度曝露違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)金融體系是好事，實(shí)際上以前整個(gè)信貸資源配置是極度扭曲的。”曾剛指出，一方面，目前房地產(chǎn)貸款占銀行信貸的比重比較低，遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的占比；另一方面，數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款的損失率也是比較低的。

“興潤(rùn)置業(yè)的個(gè)案，我相信實(shí)際損失應(yīng)該不大，考慮到抵押物價(jià)值以及可能的重組，不良風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該可以正常釋放。不可否認(rèn)，江浙地區(qū)受經(jīng)濟(jì)周期影響是比較大的，但對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這些地區(qū)的制造業(yè)、鋼貿(mào)等領(lǐng)域貸款才是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管溫彬表示。

溫彬說(shuō)，近幾年房地產(chǎn)開發(fā)貸款一直是銀行控制投放的領(lǐng)域，目前房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來(lái)源中銀行貸款占比已從2009年的20%下降到16%。在利率市場(chǎng)化加速的背景下，銀行負(fù)債成本的快速上升導(dǎo)致住房按揭貸款投放也受到一定限制，提高按揭貸款利率水平已成普遍趨勢(shì)。但由于對(duì)影子銀行監(jiān)管日益加強(qiáng)，信托、債券、委托貸款等其他非銀行信貸資金來(lái)源正在隨之減少，因此，今年房地產(chǎn)開發(fā)貸款占房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來(lái)源的比重或許會(huì)重返20%以上。不過(guò)，在房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)上銀行會(huì)更側(cè)重支持保障房建設(shè)項(xiàng)目。在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，銀行會(huì)通過(guò)提高開發(fā)貸款利率、增加撥備等方式應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。