每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都

“全國(guó)很多沿邊省份都把云南和廣西看作金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，就像把云南瑞麗和廣西東興作為沿邊開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)一樣，希望從中探索出沿邊金融發(fā)展的新思路，進(jìn)而復(fù)制、推廣?！?月28日，在云南省德宏州舉行的沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)啟動(dòng)會(huì)上，德宏州州長(zhǎng)龔敬政如是說(shuō)。彼時(shí)，距離去年11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》剛剛過(guò)去4個(gè)月，加入金改試點(diǎn)隊(duì)列的云南已經(jīng)取得了部分實(shí)效。

然而，如何在金改中最大程度地突出云南自身優(yōu)勢(shì)，走出一條特色道路，仍然需要探索?！敖鸶牡淖谥荚谟跒閷?shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，云南金改一定要依靠自己的特色，依靠長(zhǎng)期從事邊境貿(mào)易的民營(yíng)企業(yè)，而不是照搬統(tǒng)一模式?！睆?fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

云南金改優(yōu)勢(shì)明顯/

2012年以來(lái)，國(guó)家先后批復(fù)了浙江麗水、浙江溫州、福建泉州等金融綜合改革試點(diǎn)區(qū)域，如今云南的加入讓金改試驗(yàn)區(qū)呈現(xiàn)出多地開(kāi)花的局面。

1月15日，云南省政府出臺(tái)了《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》），標(biāo)志著云南沿邊金改“破冰”。云南省金融辦主任劉光溪稱，《實(shí)施意見(jiàn)》的出臺(tái)歷經(jīng)一年時(shí)間，期間數(shù)易其稿，足見(jiàn)政府的重視。

實(shí)際上，全國(guó)沿邊省份很多，國(guó)家之所以讓云南、廣西先行試點(diǎn)，正是因?yàn)槠湓谘剡吔鸶闹械闹匾匚?。“特別是云南，占有獨(dú)特的地理和人文優(yōu)勢(shì)?！比珖?guó)政協(xié)副主席陳元曾表示。

陳元認(rèn)為，從全國(guó)來(lái)看，雖然沿邊省份經(jīng)濟(jì)不是最發(fā)達(dá)的，但金融是一個(gè)流動(dòng)的行業(yè)，能夠使沿邊省份快速發(fā)展，形成金融優(yōu)勢(shì)。

“現(xiàn)在國(guó)家在金改方面是多地開(kāi)花”，孫立堅(jiān)表示，沿邊金改對(duì)云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了一個(gè)機(jī)遇，“如果只讓沿海地區(qū)開(kāi)展，中西部沒(méi)有自己的產(chǎn)業(yè)，就會(huì)導(dǎo)致人才東流，出現(xiàn)貧富差距加大、就業(yè)難等社會(huì)問(wèn)題，因此云南也應(yīng)該借此機(jī)遇，大力培育新型的邊境貿(mào)易商業(yè)區(qū)”。

地處祖國(guó)西南邊陲的云南，擁有極大的沿邊優(yōu)勢(shì)，“走出去”潛力巨大，特別是其沿邊金融、跨境金融、地方金融改革開(kāi)放發(fā)展迅速，奠定了金改的基礎(chǔ)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，云南省人民幣跨境結(jié)算自2010年7月正式啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，累計(jì)結(jié)算金額超過(guò)1000億元，其中直接投資和跨境融資結(jié)算占30%，位居全國(guó)沿邊省區(qū)前列，結(jié)算業(yè)務(wù)涉及59個(gè)國(guó)家和地區(qū)；云南6家商業(yè)銀行與越南、老撾、泰國(guó)等9個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，奠定了人民幣跨境結(jié)算的基礎(chǔ)。

建議云南學(xué)習(xí)德國(guó)模式/

劉光溪在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，在接近半年的時(shí)間內(nèi)，無(wú)論是推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、實(shí)施 “金融入出滇”工程，還是鼓勵(lì)企業(yè)上市、開(kāi)展民營(yíng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，云南都取得了一些實(shí)效。但如何在金改中結(jié)合各地區(qū)的實(shí)際情況，最大地發(fā)揮本地優(yōu)勢(shì)，仍需要探索。

“從各地的金改方案可以看出，我國(guó)金改的宗旨在于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)”，孫立堅(jiān)表示，“比如溫州金改，是解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，這是溫州特色；浙江麗水金改主要是針對(duì)農(nóng)業(yè)金融，解決農(nóng)村靠什么抵押、能不能促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的問(wèn)題”。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任何肖峰在一次工作會(huì)議上指出，近年來(lái)各類試驗(yàn)區(qū)、規(guī)劃區(qū)如雨后春筍般出現(xiàn)，同時(shí)也出現(xiàn)了試驗(yàn)區(qū)試驗(yàn)效應(yīng)弱化、同化等問(wèn)題，希望云南、廣西金融改革試驗(yàn)區(qū)真正做實(shí)，走出新路。

在孫立堅(jiān)看來(lái)，云南的特色在于邊境貿(mào)易，不能照搬統(tǒng)一模式，大興土木，而是應(yīng)根據(jù)自身特色，理清優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和發(fā)展方向?！霸颇蠎?yīng)該充分借助銀行等金融機(jī)構(gòu)把貿(mào)易做實(shí)，幫助國(guó)家解決口岸假貿(mào)易等問(wèn)題?！?/p>

孫立堅(jiān)建議，云南在金融改革過(guò)程中借鑒德國(guó)模式，“德國(guó)的金融工具長(zhǎng)期全程參與企業(yè)的貿(mào)易項(xiàng)目，能夠?yàn)楸O(jiān)管部門提供真實(shí)信息，做到業(yè)務(wù)清晰、貿(mào)易真實(shí)后，更有利于向國(guó)家申請(qǐng)政策傾斜”。

“地?cái)傘y行”或源于外匯管制/

瑞麗中緬邊境“地?cái)傘y行”盛行的根本原因是什么？如何在不影響邊境貿(mào)易的前提下，徹底根除地下金融“頑疾”，規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)，保障國(guó)家的金融體系安全？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱NBD）帶著這些問(wèn)題采訪了復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)。

NBD：為什么會(huì)出現(xiàn)“地?cái)傘y行”這類地下金融、灰色金融？

孫立堅(jiān)：原因來(lái)自于幾個(gè)方面：一是我們的邊境貿(mào)易，因?yàn)槭敲鎸?duì)面地在進(jìn)行貨幣交換，所以監(jiān)管起來(lái)很難，存在監(jiān)管漏洞，給“地?cái)傘y行”可趁之機(jī)；二是由于國(guó)家的外匯管制，“地?cái)傘y行”把錢搬來(lái)搬去，無(wú)非就是要賺一個(gè)匯差的錢。從理論上講，只要中國(guó)資本賬戶開(kāi)放，人民幣走向市場(chǎng)化，那么想靠匯差來(lái)賺錢是很困難的。國(guó)家的外匯管制讓人民幣出現(xiàn)了一個(gè)單邊升值的趨勢(shì)，出現(xiàn)了價(jià)差，正好給這種邊境灰色領(lǐng)域的交易創(chuàng)造了條件。不管我們承認(rèn)不承認(rèn)，這就是市場(chǎng)化的產(chǎn)物。

但從另一方面講，我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況決定我們無(wú)法放開(kāi)匯率。目前我國(guó)的內(nèi)需還不能支撐企業(yè)的產(chǎn)能，所以出口還是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一駕重要馬車。中國(guó)現(xiàn)在的出口主要還是靠制造業(yè)，而不是靠一些技術(shù)含量高，避開(kāi)匯率波動(dòng)也能夠賺錢的東西，如果把匯率完全交給市場(chǎng)，就會(huì)影響到我們的出口能力。

這也解釋了我國(guó)匯率的改革為何如此緩慢，得一步一步看市場(chǎng)的消化能力?？墒沁@樣恰恰又給這種在邊境炒外匯的灰色渠道帶來(lái)了可趁之機(jī)。所以國(guó)家現(xiàn)在認(rèn)識(shí)到，無(wú)論如何要采取措施，一種就是陽(yáng)光化，把地下做的事情放到地上來(lái)，至少可以知道這個(gè)量有多少，國(guó)家的貨幣政策就可以隨之調(diào)整，從而就能夠有的放矢。

NBD：現(xiàn)在一行三會(huì)的垂直管理讓地方政府的金融參與度很低，瑞麗金融辦感到創(chuàng)新很難，你認(rèn)為有什么辦法？

孫立堅(jiān)：別說(shuō)瑞麗了，上海自貿(mào)區(qū)現(xiàn)在也存在難題，主要還是一行三會(huì)沒(méi)有具體的細(xì)則，當(dāng)?shù)刈霾涣?，金融都是?guó)家垂直管理。

NBD：現(xiàn)在的呼聲是能不能建立一種權(quán)責(zé)利平衡、相互制約的兩套系統(tǒng)，一個(gè)是一行三會(huì)的這種垂直管理的，另一套是以地方政府為主導(dǎo)，構(gòu)建民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一套金融體系，二者是平行的，然后相互制約。您怎么看這個(gè)？

孫立堅(jiān)：我非常同意，實(shí)際上國(guó)家也注意到了?，F(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)出了5張民營(yíng)銀行牌照，同時(shí)也開(kāi)始嘗試最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，就是美國(guó)現(xiàn)在采用的“生前遺囑”模式，讓銀行的權(quán)利和責(zé)任達(dá)到匹配。