每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 周雅玨 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 周雅玨 發(fā)自北京

昨日（5月4日），中信集團(tuán)金融板塊旗下的中信信托和信誠(chéng)人壽正式宣布推出保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。

信誠(chéng)人壽首席市場(chǎng)場(chǎng)官包虹劍表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品端對(duì)接的保險(xiǎn)產(chǎn)品為“托富未來(lái)”終身壽險(xiǎn)，這是一款傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品對(duì)接保險(xiǎn)金信托的門(mén)檻為保額不低于800萬(wàn)元，目標(biāo)是高端收入人群。

“這將是國(guó)內(nèi)首個(gè)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)?！卑鐒?duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，當(dāng)客戶購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)產(chǎn)品后，只要不發(fā)生理賠，錢(qián)都在保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生理賠事故，其保險(xiǎn)理賠金額進(jìn)入信托公司。

信保進(jìn)入深度合作階段

昨日，信誠(chéng)人壽和中信信托召開(kāi)發(fā)布會(huì)，并宣布推出一系列面向國(guó)內(nèi)高端人群市場(chǎng)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，包括信保深度結(jié)合的首款高端定制產(chǎn)品信誠(chéng)“托富未來(lái)”終身壽險(xiǎn)、兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險(xiǎn)金信托。

信誠(chéng)人壽表示，本次推出的信誠(chéng)“托富未來(lái)”終身壽險(xiǎn)第一次在消費(fèi)終端產(chǎn)品層面，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)和信托服務(wù)的創(chuàng)新融合，屬國(guó)內(nèi)首創(chuàng)，雙方結(jié)合點(diǎn)，即為保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。

中信信托方面項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)總監(jiān)劉小軍表示，保險(xiǎn)金信托是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)，將其在保險(xiǎn)合同下的權(quán)益（主要是保險(xiǎn)理賠金）設(shè)立信托；一旦發(fā)生保險(xiǎn)理賠，中信信托將按照投保人事先對(duì)保險(xiǎn)理賠金的處分和分配意志，長(zhǎng)期且高效地管理這筆資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)投保人意志的延續(xù)和忠實(shí)履行。

包虹劍在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，“托富未來(lái)”是一款傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品，是按之前保監(jiān)會(huì)傳統(tǒng)險(xiǎn)費(fèi)率改革的思路設(shè)計(jì)的一款傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的起點(diǎn)門(mén)檻是保額不低于800萬(wàn)元，目標(biāo)是高端人群，若是一位40歲的男士，其總保費(fèi)大約是200萬(wàn)左右。

至于保險(xiǎn)如何與信托結(jié)合，包虹劍透露，當(dāng)客戶購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)產(chǎn)品后，只要不發(fā)生理賠，錢(qián)都在保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生理賠事故，其保險(xiǎn)理賠金額進(jìn)入信托公司。

劉小軍則表示，客戶在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，會(huì)簽訂信托協(xié)議，在發(fā)生理賠之前，項(xiàng)目是以財(cái)產(chǎn)權(quán)信托的方式托管在信托公司，一旦發(fā)生理賠，財(cái)產(chǎn)權(quán)信托會(huì)轉(zhuǎn)換為資金信托，信托公司將根據(jù)當(dāng)初簽訂的信托協(xié)議，履行受托義務(wù)。根據(jù)客戶的意愿，這筆信托資金用途是為客戶量身定制，比如用子女的教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等。

包虹劍稱，這個(gè)信托協(xié)議是可以修改的，但要在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前。

家族信托出現(xiàn)升級(jí)版

2013年1月，平安信托推出國(guó)內(nèi)首單家族財(cái)富傳承信托。

與家族信托類(lèi)似，此次中信信托聯(lián)手信誠(chéng)人壽推出的保險(xiǎn)金信托均屬事務(wù)管理類(lèi)信托。保險(xiǎn)類(lèi)信托的重點(diǎn)，是實(shí)現(xiàn)委托人在保險(xiǎn)理賠后對(duì)受益人如何獲取財(cái)產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，而不僅僅是簡(jiǎn)單的財(cái)富增值。

中信信托相關(guān)人士表示：“目前，國(guó)內(nèi)推出的‘家族信托’主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況，定制家族信托計(jì)劃，主要是以現(xiàn)金的資產(chǎn)形式成立。而保險(xiǎn)金信托首次接入保險(xiǎn)，是以保單理賠金的形式成立信托計(jì)劃。目前，一個(gè)客戶花兩三百萬(wàn)就可以購(gòu)買(mǎi)理賠金800萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)金信托，而家族信托的門(mén)檻相對(duì)而言高很多，保險(xiǎn)金信托大大降低了專享財(cái)富管理的門(mén)檻?！?/p>

雖然，在財(cái)富規(guī)模和形式上家族信托與保險(xiǎn)金信托有一定區(qū)別，但在功能上都能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的管理與傳承。

據(jù)了解，目前，中信信托還推出了專戶資金管理信托，是家族信托的升級(jí)版，此信托在資產(chǎn)管理方面與家族信托類(lèi)似，只是時(shí)間周期縮短為6年，采用浮動(dòng)管理費(fèi)制度。

之所以設(shè)計(jì)這種家族信托升級(jí)版產(chǎn)品，劉小軍表示，“目前，國(guó)內(nèi)對(duì)家族財(cái)富管理的需求很大，但是由于中國(guó)人傳統(tǒng)的觀念束縛，中國(guó)富人們還不能完全信任的將自己的全部身家財(cái)產(chǎn)托付給第三方機(jī)構(gòu)，所以導(dǎo)致目前的成交并不多?！?/p>