每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

小微企業(yè)貸款難不僅僅是因為小微企業(yè)風險相對較高，還緣于小微企業(yè)與銀行之間信息對接的不到位。銀行無從獲得小微企業(yè)的金融數(shù)據(jù)，這成為銀行在拓展小微金融業(yè)務時的重要壁壘。然而，面對利率市場化步伐的加快、大企業(yè)議價能力越來越強，銀行也不得不開始抓抓小微金融這塊“小蛋糕”。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，目前已有多家銀行的地區(qū)支行開始與當?shù)氐男袠I(yè)商會、協(xié)會合作，從中挖掘小微企業(yè)數(shù)據(jù)，了解小微企業(yè)流水狀況，以便降低貸款風險。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這是未來的一個趨勢，銀行逐個測評小微企業(yè)的成本太高，而且也不太現(xiàn)實。

通過行業(yè)機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)/

日前，民生銀行和《博鰲觀察》發(fā)布的《小微金融發(fā)展報告2014》顯示，74%的小微企業(yè)首選向銀行貸款，而以中小銀行作為首選融資渠道的企業(yè)占比（32.89%）遠高于大型銀行（12.44%），顯示中小銀行是當前小微金融服務市場中當仁不讓的主力。

不過，某銀行人士日前向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“事實證明，小微金融對銀行而言正逐漸從藍海變?yōu)榧t海，如何能從紅海中找到新的藍海成為銀行目前最迫切的任務，而銀行如何在大數(shù)據(jù)時代以較低的成本獲取小微企業(yè)數(shù)據(jù)則是銀行小微金融發(fā)展的重要考量因素?！?/p>

近日，記者從民生銀行無錫分行獲悉，該行已通過與當?shù)毓ど搪?lián)合作，成立了無錫首家民商小微企業(yè)服務中心。由工商聯(lián)指導選出10家企業(yè)成立理事會，向民政注冊登記，推出了民生銀行小微互助合作基金，風險由10家企業(yè)共擔。

其實，除了從商會、協(xié)會獲取小微企業(yè)數(shù)據(jù)外，一些銀行還會通過企業(yè)平臺獲取上下游數(shù)據(jù)，華夏銀行杭州分行的小微金融業(yè)務就是通過優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲取其上下游客戶的數(shù)據(jù)，再通過優(yōu)質(zhì)企業(yè)為其提供擔保。

武漢市白沙洲農(nóng)副產(chǎn)品協(xié)會會長彭海華告訴記者，協(xié)會會將商戶的經(jīng)營狀況等信息及時反饋給銀行，將信譽比較好的商戶介紹給銀行。而廣東省皮具行業(yè)協(xié)會會長黃志生則表示，協(xié)會會通過自身的金融服務部為該地銀行提供一些企業(yè)報告，把企業(yè)的具體情況向銀行反應，以便銀行對企業(yè)更好地作出判斷。

多家銀行紛紛成立小微支行/

2013年9月份，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》；去年底，銀監(jiān)會發(fā)布 《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》。

然而，據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者近日多地了解到，雖然在監(jiān)管層提出上述要求之前，一些股份制銀行就意識到了小微金融帶來的商機，但一些分支機構(gòu)仍然很難割舍服務已久的大型企業(yè)客戶。對此，多家股份制銀行從去年開始對分行進行了營銷機制改革，紛紛成立小微支行。

華夏銀行杭州分行就是華夏銀行試點分行之一，建立了專業(yè)化的小微企業(yè)營銷隊伍，對支行歸類管理為三類：全能型支行、小企業(yè)特色支行、小企業(yè)專營支行。據(jù)華夏銀行杭州分行行長朱波介紹，專營支行的大中型企業(yè)劃分至分行來統(tǒng)一管理，讓專營支行專注于小微企業(yè)的金融服務。

而中信銀行則在去年成立了多家小微企業(yè)特色支行，主要是針對一些前景比較好的行業(yè)，例如皮革、冷鏈行業(yè)進行服務?！疤厣兄饕窃趦?nèi)部組織架構(gòu)上，加快落實總行‘公司客戶重心上移，零售業(yè)務和小企業(yè)業(yè)務重心下移’的轉(zhuǎn)型要求。”中信銀行武漢分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理陳顥介紹道。

民生銀行自從小微金融2.0版改革后，其建設小微專業(yè)支行的步伐也漸行加快。根據(jù)市場調(diào)研情況由各地分行設立小微行業(yè)部，針對一個行業(yè)或者幾個行業(yè)進行市場開拓，如果某行業(yè)部的客戶和市場規(guī)模進一步做大，就會成為小微專業(yè)支行。

除此之外，記者注意到，多家銀行在小微金融的服務上注重簡化審批流程，增強分行作用，其中民生銀行小微金融2.0版就是強化分行層面規(guī)劃指導、集中營銷、集中運營、售后服務等模塊的標準化操作。中信銀行分行由小企業(yè)金融部牽頭負責市場調(diào)研、專業(yè)推動、資源配置和政策協(xié)調(diào)；風險管理等部門參與項目考察和準入，制定產(chǎn)品組合方案、客戶準入標準、額度核定辦法、定價基本規(guī)則等內(nèi)容。