每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

當大而全的手機銀行APP不斷加載創(chuàng)新衍生出來的服務(wù)時，亦有不少銀行開始專注于去做一些“小而美”的應(yīng)用。某股份行電子銀行部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現(xiàn)在的一個趨勢是，大家開始追求一些小而美的應(yīng)用。

“手機銀行的功能多了，對它的技術(shù)和安全要求也比較高?，F(xiàn)在我們將手機銀行功能進行了拆分，就像民生銀行的直銷銀行APP，就三個功能?！鄙鲜龉煞菪须娮鱼y行部人士表示。

另外一個設(shè)計理念的變化是，O2O的移動屬性也在越來越多地得到應(yīng)用。例如，在年初央行緊急“暫停”二維碼支付之后，銀行們在二維碼支付上的布局就仍在低調(diào)進行。

“小而美”APP提供更專業(yè)服務(wù)

近日，建設(shè)銀行上海分行推出主打服務(wù)的個人金融服務(wù)體驗平臺——“建行財管家APP2.0”，在眾多功能大而全的手機銀行APP中，其功能和定位顯得與眾不同。這是一款僅為客戶提供售前預(yù)告、售后服務(wù)、傳遞金融知識和資訊服務(wù)的應(yīng)用軟件。值得注意的是，該款A(yù)PP是由建行上海分行的個人金融部設(shè)計并負責運營，目前只在上海地區(qū)推廣使用。

對于為何推出這樣一款受眾“狹窄”的手機APP，建行上海市分行個人金融部副總經(jīng)理汪海告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，“現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行、手機銀行，看似花樣繁多，但它們解決的大都是交易問題，主要是節(jié)省費率，降低交易成本。如果說交易功能是全國統(tǒng)一的，那么信息服務(wù)功能則帶有很強的地域?qū)傩?。?/p>

某股份行電子銀行部人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，現(xiàn)在的一個趨勢是，大家開始追求一些小而美的應(yīng)用?！笆謾C銀行的功能多了，對它的技術(shù)和安全要求也比較高。現(xiàn)在我們將手機銀行功能進行了拆分，就像民生銀行的直銷銀行APP，就三個功能?！?/p>

“小而美”的銀行APP不僅能為客戶帶來更加美好的用戶體驗，也在顯得更加專業(yè)化、有針對性。民生銀行今年初推出的直銷銀行APP，到目前也僅推出“如意寶”“隨心存”“輕松匯”三款以貨幣基金、定存以及匯款轉(zhuǎn)賬為特色的產(chǎn)品。興業(yè)銀行同業(yè)部門設(shè)計運營的“錢大掌柜”也僅專注于投資理財方面的業(yè)務(wù)，如售賣理財產(chǎn)品、貨幣基金等。

低調(diào)布局二維碼

另外一個設(shè)計理念的變化是，O2O的移動屬性也在越來越多地得到應(yīng)用。

今年年初，以支付寶、騰訊為首的第三方支付刮起一陣二維碼支付旋風，雖然央行緊急“暫停”了該業(yè)務(wù)，但這并沒有阻止各家銀行在二維碼支付上的低調(diào)布局。

“年初一段時間二維碼支付很火，很多銀行希望把二維碼支付嵌到APP內(nèi)，雖然后來央行叫停，但不少銀行也都有在嘗試。”上述某股份行電子銀行部人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前不少大行和股份行的手機銀行APP里已經(jīng)嵌入了二維碼支付功能。

最早涉足這項業(yè)務(wù)的是中信銀行，2013年4月，其二維碼支付業(yè)務(wù)第一期項目正式上線，與NFC支付、全網(wǎng)收單等一同被整合進了名為“異度支付”的產(chǎn)品里。此外，該行今年還開發(fā)了二維碼購買理財產(chǎn)品的新交易方式。

記者注意到，工行、建行、浦發(fā)、民生等銀行也在手機銀行APP中添加了二維碼支付功能。如工商銀行的二維碼掃描甚至被列入了工行新版手機銀行的主菜單，用戶可以掃描指定商戶生成的二維碼商品信息，同時也可將網(wǎng)上生成的工行訂單生成二維碼，并用手機掃描后通過手機銀行進行資金支付。而通過建行手機銀行APP，客戶也可以直接使用手機拍二維碼的方法購買該行理財產(chǎn)品。

與此前被央行叫停的二維碼支付業(yè)務(wù)不同，這類銀行系二維碼支付的特點是，每家銀行的二維碼支付功能都是針對指定業(yè)務(wù)、指定商戶的支付結(jié)算，不僅對交易范圍和交易對象有明確限制，甚至是必須通過該銀行提供的二維碼終端。

“我們判斷，之前第三方支付的二維碼支付的確是有風險的，因為沒有加密的機制，現(xiàn)在POS機或者拉卡拉也好，都有銀聯(lián)認證的安全機制在里面。但是二維碼絕對是空對空的，被盜刷的可能性是很大的。”而對于目前不少銀行已經(jīng)陸續(xù)開展的二維碼支付業(yè)務(wù)，上述電子銀行部人士表示，目前這種方式基本能夠保證用戶支付安全，只不過條件限制比較多，初期推廣起來不會太容易。

對于新興的事物，銀行也一直都在嘗試并作出改變，但是互聯(lián)網(wǎng)公司對新事物的反應(yīng)與創(chuàng)造力顯然更加優(yōu)異，因此與之相比，銀行的嘗試往往顯得微乎其微。在業(yè)內(nèi)人士看來，究其原因還是在于互聯(lián)網(wǎng)公司和銀行體系的特點不同。

“銀行不管是做什么APP，實際上都是銀行的一個窗口，想要不同內(nèi)容放上去，就需要很多后臺部門相互溝通。而互聯(lián)網(wǎng)公司是輕資產(chǎn)類型，它要做一個APP可以把各個部門的精英集中起來，做一個項目團隊，兩三個月就可以把事情做成?！鄙鲜鲭娮鱼y行部人士坦言。