每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

在移動(dòng)金融時(shí)代，APP客戶端儼然成為商業(yè)銀行的“新門(mén)戶”。除將傳統(tǒng)PC網(wǎng)銀端的服務(wù)轉(zhuǎn)移到移動(dòng)手機(jī)端外，現(xiàn)在的商業(yè)銀行APP正在聚攏并整合越來(lái)越多的功能。如工商銀行手機(jī)銀行APP就提供了買電影票、訂飛機(jī)票、手機(jī)充值、醫(yī)院掛號(hào)查詢、商戶優(yōu)惠活動(dòng)等生活社交服務(wù)。

不過(guò)，在專業(yè)人士看來(lái)，有專業(yè)的金融服務(wù)以及吸引眼球的社交功能還不夠。艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，發(fā)展移動(dòng)金融的核心意義在于提供更為便捷的服務(wù)，但目前大多數(shù)的銀行APP客戶端還停留在對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單復(fù)制上。

多家銀行推手機(jī)專享理財(cái)品

手機(jī)銀行客戶端已成為大多數(shù)商業(yè)銀行的標(biāo)配，不同于過(guò)去的銀行APP僅提供查詢、轉(zhuǎn)賬等網(wǎng)銀端功能，現(xiàn)在的手機(jī)銀行APP提供的金融服務(wù)更加豐富而便捷。

在傳統(tǒng)項(xiàng)目——轉(zhuǎn)賬方面，輸入收款人手機(jī)號(hào)就可以進(jìn)行本行轉(zhuǎn)賬、跨行匯款以及活期和定期互轉(zhuǎn)。為了推廣手機(jī)銀行APP，目前不少銀行的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬都免手續(xù)費(fèi)。如興業(yè)銀行規(guī)定，目前通過(guò)手機(jī)銀行APP進(jìn)行行內(nèi)或跨行轉(zhuǎn)賬都可免手續(xù)費(fèi)，其中異地普通跨行轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠減免時(shí)間至2015年12月31日。此外，除賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等傳統(tǒng)網(wǎng)銀端項(xiàng)目之外，銀行們也在把越來(lái)越多的金融服務(wù)搬到手機(jī)銀行APP，貴金屬業(yè)務(wù)、基金代銷、理財(cái)產(chǎn)品，甚至是融資貸款，都可在手機(jī)銀行APP上進(jìn)行。

在投資理財(cái)方面，不少銀行還設(shè)計(jì)了手機(jī)專享理財(cái)產(chǎn)品，而且其收益會(huì)略高于線下購(gòu)買的普通理財(cái)產(chǎn)品。如建行發(fā)售的一款名為“乾元－共享型”系列的短期手機(jī)銀行專享理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行期間客戶可24小時(shí)通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。

為了拓寬客戶群，直銷銀行一時(shí)成為不少銀行吸攬客戶的利器。目前，已有民生銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、河北銀行等股份行和城商行正式推出面向本行及他行客戶的直銷銀行手機(jī)APP。

就目前的情況而言，大多數(shù)直銷銀行APP上線的主要是以貨幣基金、存款等產(chǎn)品為主。比較不同的是興業(yè)銀行推出的直銷銀行，該直銷銀行嵌入在該行手機(jī)銀行APP內(nèi)，除了提供定期存款、基金代銷、貨幣基金“興業(yè)寶”三款產(chǎn)品，還可直接購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品。并且，他行客戶在興業(yè)銀行直銷銀行上無(wú)需注冊(cè)和登錄，便可直接購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

不過(guò)，記者注意到，按照相關(guān)規(guī)定，客戶“首次購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品需要面簽”，這或許會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品在手機(jī)APP端的推廣形成一定制約。

銀行不再局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正迅速改變傳統(tǒng)金融服務(wù)的方式。在手機(jī)銀行APP中，除了銀行最在行的專業(yè)金融服務(wù)，“還有一塊就是做手機(jī)社交功能，包括手機(jī)充值、特惠商戶，網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約等等。有些銀行還會(huì)推出很多優(yōu)惠促銷的活動(dòng)，目的就在于吸引客戶去使用APP，擴(kuò)大流量，同時(shí)也增強(qiáng)客戶粘性?！鄙鲜鲭娮鱼y行部人士表示。

此外，隨著3G、4G技術(shù)的發(fā)展和智能手機(jī)的普及，手機(jī)銀行的服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能和發(fā)展定位都發(fā)生了很大的變化，不再只是局限于提供傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，商業(yè)銀行的APP客戶端正在將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付、電子商務(wù)、生活服務(wù)等各個(gè)方面的內(nèi)容囊括其中。如工商銀行手機(jī)銀行APP就提供買電影票、訂飛機(jī)票、手機(jī)充值、醫(yī)院掛號(hào)查詢、商戶優(yōu)惠活動(dòng)等生活社交服務(wù)。

不過(guò)，在專業(yè)人士看來(lái)，有專業(yè)的金融服務(wù)以及吸引人的社交功能還不夠。艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，發(fā)展移動(dòng)金融的核心意義在于提供更為便捷的服務(wù)，但目前大多數(shù)的銀行APP客戶端還停留在對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單復(fù)制上。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，銀行APP們正在朝著這個(gè)方向努力，以部分銀行APP中的手機(jī)排號(hào)功能為例，客戶可通過(guò)手機(jī)在線申請(qǐng)排號(hào)，并實(shí)時(shí)了解銀行排隊(duì)的情況，準(zhǔn)確掌握時(shí)間以提高效率。

對(duì)此，王維東亦表示，“類似這樣將的線上和線下服務(wù)結(jié)合的方式就很好地顯示了移動(dòng)金融的價(jià)值。”