每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

繼余額理財產(chǎn)品之后，眾籌和P2P平臺也正悄然向移動端滲透?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者近日了解到，多家P2P平臺上線APP，推廣微信訂閱號，甚至通過新浪支付和微錢寶支付交易。

“移動互聯(lián)網(wǎng)將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融始發(fā)于PC端，移動端發(fā)展只是給投資者增加了一個投資渠道，PC和移動端的地位同樣重要。目前平臺移動端的投資占比超過一半。”積木盒子CEO董駿分析指出。

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，向移動端滲透有利于降低征信成本、提高了信批效率，也降低了獲取優(yōu)質(zhì)借款人的成本；同時，對征信、信用管理是有幫助的。但它不能夠解決根本問題，比如從技術(shù)手段看，目前尤其是移動系統(tǒng)安全，還不如PC端完善。

移動端成新寵/

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占手機(jī)APP理財入口，尤其以阿里的支付寶錢包與騰訊微信的爭奪最為明顯。進(jìn)入2014年以來，P2P網(wǎng)貸平臺和眾籌機(jī)構(gòu)也不甘示弱，相繼布局手機(jī)APP應(yīng)用和微信、微博等移動社交平臺。

“今年2月中旬，平臺正式推出APP，給投資人增加了移動端投資渠道。日前，平臺在微信端接入投資渠道，WAP網(wǎng)站也即將上線。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，平臺給予投資人多個投資渠道，方便投資人碎片化投資，目前來看達(dá)到了預(yù)期效果。”董駿分析指出。

北京眾信金融信息服務(wù)有限公司首席運(yùn)營官譚陽也透露，平臺一開始就把移動端作為主攻方向，重點(diǎn)打造了自己的移動端APP。首先是因?yàn)榭春靡苿踊ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，未來移動端逐步取代PC端只是時間問題；其次跟公司本身的背景有關(guān)，眾信金融有兩大股東，海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司和海科融通支付公司，其中?？迫谕ㄖЦ豆緭碛写罅康囊苿佣薖OS收單商戶，平臺希望能夠幫助這些移動端的中小商戶，運(yùn)用自身的閑散資金進(jìn)行投資理財，幫助他們借款給國家扶持的實(shí)體環(huán)保新能源產(chǎn)業(yè)。

譚陽還進(jìn)一步透露，目前具體的運(yùn)作模式是借款人通過平臺發(fā)布借款需求，投資人通過手機(jī)APP即可查看借款項(xiàng)目，投資相應(yīng)的債權(quán)，定期獲取利息收益，定期跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展并查看信息披露，也可隨時轉(zhuǎn)讓所持有的債權(quán)。

共富網(wǎng)CEO隋阿寧也透露，在規(guī)劃產(chǎn)品時，平臺把PC端和移動端放在同等重要的地位進(jìn)行思考。具體來說，第一步是先自主開發(fā)PC端，在通過PC端積累了一些客戶的基礎(chǔ)上，再向移動端進(jìn)行滲透。平臺現(xiàn)在積累的投資人用戶約9500戶，在達(dá)到5000戶時，就開發(fā)了基于微信公眾號的移動端，通過關(guān)注平臺官方微信，可以實(shí)現(xiàn)注冊、投標(biāo)、提現(xiàn)等PC端的功能，同時，微信公眾號可以推送公司的圖文消息。當(dāng)用戶達(dá)到50000戶時，平臺會開發(fā)安卓和IOS的APP，真正實(shí)現(xiàn)PC端和移動端的雙輪驅(qū)動。

此外，網(wǎng)貸平臺金信網(wǎng)目前也在積極向移動端做延展，用戶可以通過新浪支付和微錢寶支付進(jìn)行交易；純線上模式的拍拍貸也上線了APP端。

不僅是上述P2P網(wǎng)貸平臺，眾籌機(jī)構(gòu)也在積極發(fā)力移動端。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近日眾籌網(wǎng)APP3.0版本發(fā)布，在手機(jī)端內(nèi)置輕眾籌板塊，即在移動端發(fā)起眾籌項(xiàng)目，通過微信、微博等社交網(wǎng)絡(luò)傳播來實(shí)現(xiàn)眾籌目標(biāo)。

“輕眾籌是一種即發(fā)即籌的眾籌模式，只支持手機(jī)客戶端發(fā)布。輕眾籌的發(fā)布流程比較簡單，點(diǎn)擊APP中的+號，填寫發(fā)起項(xiàng)目的標(biāo)題，需要的籌款額，籌款的時間以及詳細(xì)的描述信息，就可以發(fā)布一個輕眾籌項(xiàng)目。項(xiàng)目添加成功后，可以通過微信群、微信朋友圈、新浪微博、騰訊微博等發(fā)送給自己的好友，通過身邊的親朋好友來完成項(xiàng)目的眾籌。”眾籌網(wǎng)人士指出。

譚陽指出，從目前來看，向移動端滲透運(yùn)作的效果良好。在平臺尚未啟動大規(guī)模市場推廣的情況下，每天APP的下載量、注冊用戶數(shù)、客戶充值額都在穩(wěn)步增長，平臺的客戶互動微信群、QQ群活躍度也很高。

隋阿寧也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從效果來看，平臺的漸進(jìn)式發(fā)展是正確的。通過微信公眾號參與投資的用戶一直在上升，公司可以“集中優(yōu)勢兵力”對外宣傳微信公眾號。互聯(lián)網(wǎng)只是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的工具，改變不了互聯(lián)網(wǎng)金融的金融本質(zhì)，對于IT方面的漸進(jìn)式投入，符合公司的運(yùn)營及發(fā)展。

“移動”是未來大趨勢/

根據(jù)InMobi發(fā)布的《2014中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為洞察報告》，中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶平均每天的有效媒體接觸時間為5.8小時。手機(jī)憑借104分鐘的使用時間成為最受歡迎的移動媒體。

該報告認(rèn)為，移動互聯(lián)大勢所趨。目前，手機(jī)已在娛樂、信息獲取、溝通三個方面超越了PC互聯(lián)網(wǎng)，移動金融等有望成為2014年爆發(fā)性的增長點(diǎn)。91%的移動互聯(lián)網(wǎng)用戶表達(dá)了在2014年將會進(jìn)行移動端支付的意愿，預(yù)計(jì)2014年移動金融將迎來井噴。

移動互聯(lián)網(wǎng)金融通過智能手機(jī)、平板電腦等的各類移動設(shè)備，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷。其一，隨時隨地溝通。移動端比PC端更具備靈活性，可以隨時隨地，和企業(yè)進(jìn)行一對一的交流；移動端微信可以擁有眾多的粉絲，還可在線互動，信息及時推送；其二，最便捷的企業(yè)宣傳工具。移動端更能準(zhǔn)確有效地展示企業(yè)產(chǎn)品，確實(shí)是最便捷的宣傳冊，無論何時何地，遇見何人，只要打開手機(jī)即可以瀏覽到產(chǎn)品和服務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，降低交易成本；其三，龐大的智能手機(jī)用戶。

隋阿寧認(rèn)為，向移動端滲透必將是大勢所趨，相較于PC時代，移動端更加看重用戶的活躍度和黏性，更加追求用戶體驗(yàn)。未來誰抓住移動端入口，誰就抓住了市場先機(jī)。從某種程度上來說，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是入口經(jīng)濟(jì)，誰壟斷了入口，誰就擁有了用戶和現(xiàn)金流。

譚陽也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場向移動端轉(zhuǎn)移是一個必然的趨勢，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測2014年互聯(lián)網(wǎng)金融的最大創(chuàng)新點(diǎn)和增長點(diǎn)就在移動互聯(lián)網(wǎng)。根據(jù)《中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為統(tǒng)計(jì)報告》，截至2014年6月，中國移動互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)6.86億，平均每個中國人花在手機(jī)上的時間則達(dá)到46分鐘之多。拿大家最常使用的余額寶來說，目前來自于移動端支付寶錢包的資金規(guī)模已超過了PC端?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)，得用戶者得天下，所以不僅越來越多的眾籌，P2P平臺開始逐漸向移動端滲透，銀行基金證券保險等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也會下大力氣布局移動互聯(lián)網(wǎng)。

金信網(wǎng)COO安丹方則認(rèn)為，滲透至移動端意味著平臺可以為用戶提供更極致、及時、隨時隨地地用戶體驗(yàn)，滿足投資需求。移動端會成為PC端的補(bǔ)充，但在短期內(nèi)不會取代PC端。

移動端安全弱于PC端/

征信體系的缺失、優(yōu)質(zhì)借款人的缺乏和信息披露不透明是目前P2P行業(yè)普遍面臨的問題，那么，向移動端滲透，是否有助于解決P2P目前面臨的這些問題嗎？或是短期內(nèi)，反而放大了行業(yè)風(fēng)險？

“互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，提高了傳統(tǒng)金融的效率，降低了獲取客戶的成本，有助于解決傳統(tǒng)金融的信息不對稱。而移動互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，無非是更進(jìn)一步；同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的本質(zhì)是風(fēng)控，風(fēng)控包含了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后跟蹤，而這些是要靠制度和人去完成的?；ヂ?lián)網(wǎng)只是手段，只是一種工具，它降低了征信的成本、提高了信批的效率，也降低了獲取優(yōu)質(zhì)借款人的成本，但它不能夠解決根本問題。”隋阿寧分析道。

譚陽也指出，移動端對P2P平臺用戶體驗(yàn)的提升是巨大的。移動端的優(yōu)勢在于隨時隨地享受金融服務(wù)，不受環(huán)境的限制，無論就餐、娛樂還是在路途中，提高了平臺服務(wù)的效率。二維碼的廣泛應(yīng)用和移動支付技術(shù)的發(fā)展，也使得移動互聯(lián)網(wǎng)金融的效率優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大。大家現(xiàn)在上微信朋友圈也極為普遍，看到好的金融產(chǎn)品APP，用手機(jī)直接通過朋友圈分享推薦給朋友也很方便快捷。這種來自熟人的分享和推薦，效果遠(yuǎn)勝過傳統(tǒng)PC網(wǎng)站上鋪天蓋地的廣告，以及各種垃圾電話和郵件。

安丹方在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時亦指出，在一定程度上，首先對于征信、信用管理是有幫助的，平臺的信用管理如果可以做到移動管理，就相當(dāng)于平臺的征信會更及時、更準(zhǔn)確。移動端金融，則可以更好地進(jìn)行大數(shù)據(jù)的信用調(diào)查。

對于是否放大行業(yè)風(fēng)險？隋阿寧指出，互聯(lián)網(wǎng)只是一種工具，而金融始終是要回歸本質(zhì)，有借有還才是王道，對金融保持一顆敬畏之心才是P2P平臺能夠發(fā)展壯大的根本。但從短期來說，P2P平臺向移動端滲透，有助于獲取更多客戶。希望投資人在選取P2P平臺時，盡量選取一些風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠脚_。

譚陽也指出，風(fēng)險控制是移動互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中一個很重要的問題。由于移動端發(fā)展的時間較之傳統(tǒng)PC端較短，包括個人隱私泄露、防止金融詐騙等策略都是需要高度關(guān)注的。