每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王硯丹    

每經(jīng)記者 王硯丹

作為一個特殊的投資品種，如今貨幣基金已經(jīng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，五花八門的“寶寶”晃亂了投資者的眼睛。從投資者來講，選擇產(chǎn)品時考慮的因素也不再只看基金過往的業(yè)績，還要看其能否滿足自己各種個性化需求。為此，《每日經(jīng)濟新聞》記者根據(jù)投資者的不同需要，盤點了如今市面上常見的三種“寶寶”產(chǎn)品。

券商系“寶寶”：股民首選/

如果你是一個A股市場投資者，且喜歡頻繁的操作，那么相比每天的萬份收益、年化收益率等，手續(xù)費、操作的便利性可能對你更加重要。對你來說，將閑錢放在券商賬戶，比放在支付寶、理財通更加方便。那么，你應(yīng)該選擇券商系“寶寶”。

否則，假如某天你看中了一只股票，但是你的資金是放在余額寶里的，即使你選擇快速贖回，到賬也需要一定時間；而當資金到達銀行賬戶后，你還需要通過銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入證券賬戶。等你走完上述流程，準備下手買入時，這時候你心儀的股票可能已經(jīng)漲幅很大，不再適合追高了。所以對股民而言，操作便利性有時候可能比閑置資金的收益率更重要。

目前市場上比較受投資者歡迎的券商系“寶寶”有國金證券推出的傭金寶、中山證券推出的惠率通等?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，傭金寶、惠率通提供的炒股傭金率均為萬分之二點五，但兩者在后續(xù)服務(wù)方面有較大區(qū)別。如果選擇國金傭金寶并在開戶的同時與金騰通貨幣基金簽署協(xié)議，每日股市收盤后，系統(tǒng)將自動抓取賬戶內(nèi)的閑置資金購買基金產(chǎn)品，次日股市開盤客戶需要買入股票時，系統(tǒng)會自動觸發(fā)贖回，不需要投資者親自操作。一方面，它可以幫客戶省去資金轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去的麻煩；另一方面規(guī)避了客戶倉位較低時，閑余資金只能躺在賬戶享受活期存款收益的弊端。值得一提的是，近日，傭金寶推出的微信客戶端可以實現(xiàn)直接提現(xiàn)至第三方存管銀行卡的功能，這一操作與理財通非常類似。

與傭金寶不同的是，惠率通沒有以類似金騰通的閑置資金理財服務(wù)為宣傳重點，而是推出了小融通服務(wù)：凡是中山證券的客戶，都可將持有的股票、債券、基金質(zhì)押給公司，獲得最低5000元的借款；期限分為7天、14天、28天、91天、182天、365天和隨借隨還七種，借款年利率從10%~13%不等。因此它更適用于持有證券資產(chǎn)不想變現(xiàn)，同時又需要資金周轉(zhuǎn)的投資者。

銀行系“寶寶”：資金可靈活調(diào)度/

A股市場畢竟只是一個少數(shù)人參與的場所，對于那些有較多閑錢，希望獲得超過存款利息的收益，并且要求資金能夠靈活調(diào)度的投資人來說，則應(yīng)該將目光投向銀行系“寶寶”。

但是比起券商系“寶寶”，銀行系“寶寶”更加五花八門，每款產(chǎn)品所針對的客戶群體也大相徑庭。雖然給市場提供了更多選擇，但讓一些投資者看得眼花潦亂、一頭霧水。

比如中信銀行于今年4月29日推出的薪金煲，對接的是嘉實薪金寶與信誠薪金寶兩款貨幣基金。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，嘉實薪金寶7月15日的每萬份收益是1.1038，七日年化收益率4.195%；信誠薪金寶同期每萬份收益為1.2162元，七日年化收益率為4.209%，都不算太高。但薪金煲有一個好處：只要設(shè)定一個不低于1000元賬戶保底余額，無需主動購買，保底余額外的活期資金將每日自動申購貨幣基金，當客戶需要使用資金時，也無需再發(fā)出贖回指令——可以直接在ATM上取現(xiàn)，也可以刷卡消費，系統(tǒng)會自動贖回 （單個賬戶單日贖回額度上限為50萬元）。從這個角度而言，中信銀行薪金煲比較適合那些愛逛街又無暇理財?shù)亩际邪最I(lǐng)。

相比薪金煲可直接ATM取現(xiàn)的便利性，興業(yè)銀行錢大掌柜則在平臺設(shè)計時，更多地考慮了滿足投資者各種不同的投資需求。在注冊完成以后，投資者使用興業(yè)銀行或其合作銀行的卡可以購買各種信托、銀行理財品、基金、貴金屬等各種產(chǎn)品。7月15日，錢大掌柜基金頻道提供了約372款基金供投資者選擇，包括債券型、股票型、QDII等。相關(guān)資料顯示，截至2014年6月末，錢大掌柜簽約總客戶數(shù)已達67.7萬人，累計財富產(chǎn)品線上銷量約1490億元。

此外，與理財通、余額寶一樣，錢大掌柜還有自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——掌柜錢包，對接興業(yè)全球旗下的興全添利寶貨幣基金。

《每日經(jīng)濟新聞》記者比較掌柜錢包和其他“寶寶”產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)前者最突出的特點是更高的申購贖回限度。首先，申購方面沒有限制；其次，在贖回方面，單日單筆額度，以及每日累計贖回額度都是3000萬元，贖回次數(shù)單日上限為3次。如果客戶綁定的是興業(yè)銀行或其合作銀行卡，掌柜錢包轉(zhuǎn)出資金可以即時劃入銀行的活期賬戶；如果綁定的是銀聯(lián)卡，也能即時到達理財賬戶，但客戶需要再一次將理財賬戶資金轉(zhuǎn)至相應(yīng)銀行卡內(nèi)。

電商系“寶寶”：消費理財兩不誤/

如果你是一名網(wǎng)購達人，那么放一點錢在余額寶或京東小金庫，就可以購物理財兩不誤。

雖然目前余額寶的年化收益率不斷下降，但是由于可以隨時用于網(wǎng)購支付，仍然具有很大魅力。天弘基金近期推出的《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報告》顯示，余額寶海量樣本已超過1億用戶，換句話說，中國每13個人中就有一個余額寶用戶。而這樣的客戶數(shù)量也使天弘增利寶貨幣基金晉升為全球客戶數(shù)最多的貨幣基金，并成為全球規(guī)模第四的貨幣基金。截至5月26日，余額寶規(guī)模達5742億元，用戶人均投入資金5030元。

而京東小金庫和余額寶類似，對接的是嘉實活錢包與鵬華增值寶，為用戶提供閑錢理財?shù)耐瑫r，也支持在京東商城的消費。

值得一提的是，京東金融還提供了一款名叫 “京東白條”的產(chǎn)品，消費者在購買京東網(wǎng)站的所有實物商品時，均可享受最長30天的延后付款期，或最長24期的分期付款。