每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行不良貸款余額與不良貸款率容易出現(xiàn)雙升。目前已公布半年報的華夏銀行、浦發(fā)銀行以及平安銀行3家上市銀行的不良貸款余額與不良貸款率均出現(xiàn)雙升。同時，在制造業(yè)領(lǐng)域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降。

對此，銀行方面也適當(dāng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。8月13日，央行公布的7月份金融數(shù)據(jù)及社會融資規(guī)模均出現(xiàn)大幅下滑，市場對此解釋有效貸款需求不足，而銀行審慎放款是重要原因之一。

昨日（8月14日），興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，現(xiàn)在銀行已經(jīng)市場化了，各家銀行客戶基礎(chǔ)不一樣，對形勢認(rèn)識也不一樣。在相同的宏觀環(huán)境下，各銀行的判斷不同。

貸款增幅出現(xiàn)分化

華夏銀行半年報顯示，截至今年6月末，不良貸款余額83.08億元，比上年末增加8.65億元；不良貸款率0.93%，比上年末上升0.03個百分點。浦發(fā)銀行按五級分類口徑統(tǒng)計，今年上半年公司后三類不良貸款余額為176.32億元，比2013年末增加45.71億元；不良貸款率為0.93%，較2013年末上升0.19個百分點。平安銀行上半年的不良貸款余額86.68億元，較年初增長14.95%；不良率0.92%，較年初上升0.03百分點。

值得注意的是，在不良雙升的背景下，各家銀行對其不良貸款準(zhǔn)備金計提卻顯得非常保守。數(shù)據(jù)顯示，截至到6月末，華夏銀行的撥備覆蓋率為291.49%，較年初下降了10.04個百分點；浦發(fā)銀行不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率為267.84%，較2013年末下降51.81個百分點；平安銀行的貸款撥備覆蓋率198.18%，較年初略降2.88個百分點。

不良貸款準(zhǔn)備金計提保守之余是銀行處于財務(wù)報表凈利潤指標(biāo)考慮，還是其對自身貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)做了調(diào)大的調(diào)整。昨日，央行公布的最新月份金融數(shù)據(jù)和社會融資規(guī)模出現(xiàn)大幅下滑。其中，經(jīng)濟(jì)下行、銀行更為謹(jǐn)慎以及企業(yè)有效需求不足被多位業(yè)內(nèi)人士解讀為是數(shù)據(jù)變化的重要原因。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，上述3家銀行上半年貸款余額較上一年底的增幅并沒有呈現(xiàn)統(tǒng)一的下滑趨勢，其中浦發(fā)銀行增幅同比降低1.26個百分點，華夏銀行和平安銀行則均出現(xiàn)上升，同比增幅分別為1.1%和1.7%。

某證券公司銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行現(xiàn)在都在去杠桿化，個別銀行進(jìn)行差異化經(jīng)營，未來趨勢是增幅會降低。從今年來看增速會平穩(wěn)些，經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式變了，長遠(yuǎn)看會呈下滑趨勢。

房地產(chǎn)貸款占比分化將持續(xù)

至于貸款結(jié)構(gòu)，記者注意到，在制造業(yè)領(lǐng)域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降，而交通運輸以及房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款占比則出現(xiàn)不同的分化。

截至6月末，華夏銀行制造業(yè)貸款占比為24.10%，較年初降低了1.65個百分點；房地產(chǎn)貸款占比為8.34%，較年初降低了0.4個百分點；建筑業(yè)貸款占比為7.18%，較年初降低0.29個百分點；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)占比為5.34%，較年初提高了0.16個百分點。

華夏銀行表示，報告期內(nèi)，集團(tuán)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管政策要求，積極改進(jìn)信貸管理，努力推動信貸結(jié)構(gòu)的提質(zhì)增效，積極支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)信貸資源在重點領(lǐng)域、實體經(jīng)濟(jì)及優(yōu)勢行業(yè)的配置，持續(xù)調(diào)整控制產(chǎn)能過剩等受宏觀調(diào)控影響較大、風(fēng)險較高行業(yè)的貸款占比。

半年報顯示，平安銀行制造業(yè)（輕工業(yè)）貸款占比為14.16%，較年初下降了1.38個百分點；交通運輸、郵電占比為2.76%，較年初下降了0.23個百分點；零售貸款（含信用卡）占比為37.72%，較年初下降了0.71個百分點；房地產(chǎn)業(yè)占比為10.23%，較年初提高了0.68個百分點。

農(nóng)行戰(zhàn)略規(guī)劃部研究員付兵濤向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，制造業(yè)貸款占比下滑和目前產(chǎn)能過剩、去產(chǎn)能有一定關(guān)系。房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域貸款的分化主要與銀行對房地產(chǎn)走勢判斷、采取策略差異化有關(guān)，這也比較正常。“下半年，房地產(chǎn)企業(yè)貸款的占比，預(yù)計銀行之間的分化還會持續(xù)，這也是競爭的體現(xiàn)?！?/p>