引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運(yùn)營

“在P2P行業(yè)亂象叢生之時，一套具備公信力的P2P行業(yè)評價體系或許能對當(dāng)前P2P行業(yè)產(chǎn)生凈化作用，也正是建立評價體系的目的。”李揚(yáng)介紹，網(wǎng)貸評價體系有利于投資者掌握P2P平臺的經(jīng)營情況和風(fēng)險控制水平，還可為監(jiān)管部門提供可靠的依據(jù)，并有利于引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運(yùn)營，加強(qiáng)自律。

《報告》課題組認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸評價體系的建立將有利于投資者掌握P2P平臺的經(jīng)營狀況和風(fēng)險控制水平；也可為監(jiān)管部門提供重要參考，監(jiān)管部門可以在此基礎(chǔ)采取有針對性的監(jiān)管措施，防范金融風(fēng)險；有利于引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運(yùn)營，加強(qiáng)自律，最終促進(jìn)我國P2P行業(yè)的健康發(fā)展。

黃國平表示，P2P網(wǎng)貸平臺評價體系建設(shè)將貫徹以“風(fēng)控為本”的原則，基于對行業(yè)內(nèi)聲望較高、業(yè)務(wù)規(guī)范的標(biāo)桿平臺的業(yè)務(wù)的了解及對法律法規(guī)的深度分析與理解，采用多層級指標(biāo)設(shè)計和定性定量指標(biāo)相結(jié)合的方式，實(shí)行非現(xiàn)場評價和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方法，致力于建設(shè)一套相對完善的、符合我國P2P發(fā)展特點(diǎn)的網(wǎng)貸評價體系。通過對P2P平臺的評級，可以發(fā)現(xiàn)各P2P平臺的風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，既為投資者提示風(fēng)險，也可向網(wǎng)貸平臺及時反饋，以達(dá)到提升我國P2P平臺的風(fēng)險控制水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的目的。

融金所董事長孫明達(dá)表示，評價體系有望促進(jìn)整個行業(yè)的發(fā)展，通過這次評級，會給很多小微企業(yè)更多的信心，他們會更多地從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資進(jìn)行生產(chǎn)、技術(shù)改造和發(fā)展，這次評級對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起到非常積極的作用。

《報告》也“揭秘”了一些問題平臺的運(yùn)營模式與風(fēng)險特征。據(jù)介紹，目前問題平臺主要有三大類：第一類是簡單自融模式，這類平臺風(fēng)險特征包括，其一，母公司主業(yè)為資金密集型行業(yè)，例如汽車租賃，房地產(chǎn)、采礦等行業(yè)。其二，平臺融資通常直接流入控制人的個人賬戶運(yùn)作，具有典型的資金池特征。其三，一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)運(yùn)營不善，出現(xiàn)資金短缺，或者出現(xiàn)大規(guī)模提現(xiàn)的擠兌潮，平臺往往就會陷入提現(xiàn)困難的狀況，嚴(yán)重的甚至?xí)归]。其四，資金交易存在周期性，短期內(nèi)大量放標(biāo)進(jìn)行集中交易。其五，資金流向具有典型的分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出的特征：大筆資金直接從平臺控制人賬戶進(jìn)入平臺關(guān)聯(lián)企業(yè)的賬戶用于企業(yè)運(yùn)作或者流向銀行，企業(yè)上下游以及民間借貸機(jī)構(gòu)。

第二類是多平臺自融自擔(dān)保模式，這類平臺風(fēng)險特征包括，其一，多個平臺之間資金交易頻繁，平臺自身賬戶數(shù)量較少，且大量資金匯集到控制人的個人賬戶中。其二，擔(dān)保公司與平臺之間高度關(guān)聯(lián)。其三，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)不突出，主要為平臺間資金流轉(zhuǎn)服務(wù)。其四，除了用于關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營以外，大量資金交易具有民間借貸特征。

第三類就是詐騙模式，典型的詐騙類P2P平臺大多數(shù)也采用了資金池的做法，但是與自融不同，投資人的資金基本直接進(jìn)入了平臺和控制人的賬戶，沒有進(jìn)行實(shí)際的投資，交易對手幾乎都是投資者。詐騙模式一般包括兩種，一是短期詐騙，二是“龐氏”詐騙。