每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

繼供應鏈金融產(chǎn)品 “京保貝”、信用支付產(chǎn)品“京東白條”、眾籌等之后，京東金融又有新動作。

昨日 （10月30日），《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，京東金融宣布推出“京小貸”，其為京東商城開放平臺商家提供的金融產(chǎn)品，年化貸款利率14%~24%，貸款期限最長為12個月。

“有別于其他小貸業(yè)務強調(diào)以產(chǎn)品為先，‘京小貸’最大的特點在于依然堅持以商家為先，為商家提供定制化的融資服務。商家不僅有充分的自主權(quán)來選擇貸款條件，還可根據(jù)貸款條件的不同，獲得不同貸款利率。”京東金融供應鏈金融負責人王琳表示，短期內(nèi)暫不會做小貸資產(chǎn)證券化。

業(yè)內(nèi)人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，之前的“京保貝”加上剛推出的“京小貸”，這對組合在融資服務方面實現(xiàn)了對京東體系內(nèi)供應商和商家的全覆蓋，有助于增加京東生態(tài)圈的活力和競爭力。同時，未來會有更多的電商企業(yè)上線小貸業(yè)務。

年化貸款利率14%～24%

據(jù)介紹，“京小貸”是一款強調(diào)以信用為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，具有無需抵押、貸款自主性高、融資成本低、1分鐘融資到位、全線上審批等特點。

“這次推出的‘京小貸’，是針對京東開放的商家以信用為基礎(chǔ)的小額貸款服務，目前客戶全是京東開放平臺商家，我們很快會把京東C2C平臺也就是拍拍網(wǎng)在這個方面做一些延展。同時，‘京小貸’貸款利率和貸款額度將根據(jù)商家經(jīng)營行為，包括銷售額、消費評價、商品豐富度等多項指標確定，目前暫定單筆商家貸款上限為200萬元，之后會根據(jù)數(shù)據(jù)適時上調(diào)或下調(diào)；而且由于‘京小貸’是依據(jù)商家信用等京東自有大數(shù)據(jù)確定放貸，無需商家抵押或提供擔保，年化貸款利率在14%~24%之間，利率低于同業(yè)水平?！蓖趿罩赋觥?/p>

京東金融相關(guān)負責人也表示，“京小貸”是京東對小微商家的了解和長期積累的數(shù)據(jù)，通過創(chuàng)新的技術(shù)和風控手段，以較低的成本打破信息不對稱的壁壘，實現(xiàn)小微企業(yè)快速、低成本的融資。京東供應鏈金融一直在按既定的兩步走戰(zhàn)略，擴張其領(lǐng)域：一是通過創(chuàng)新豐富京東供應鏈金融的產(chǎn)品和品質(zhì)，充分滿足京東合作伙伴的金融需求；二是走出京東，將供應鏈金融產(chǎn)品拓展到生態(tài)圈以外，助力小微經(jīng)濟發(fā)展。

中國電子商務研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，京東供應鏈金融服務一直有在進行，之前的“京保貝”是對供應商的融資服務。而“京小貸”從去年下半年開始放出風聲，可能是上市后資金比較充裕，開放平臺吸收的商戶數(shù)量也比較多，再加之對于商戶的數(shù)據(jù)積累也已比較充分，所以推出“京小貸”產(chǎn)品。

此外，記者還了解到，基于京東高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，“京小貸”在風控體系上采用了“天平模型”、“浮標模型”等用于商家評價和風控的輔助手段。

不排斥小貸資產(chǎn)證券化

去年7月，阿里小貸實現(xiàn)了信貸資產(chǎn)證券化?！耙驗殂y行一些流程很難簡化，所以‘京小貸’與銀行沒有合作。目前，京東金融是利用自有資金在放款，在目前資金可支撐的前提下，不一定馬上考慮做小貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，但不排斥小貸資產(chǎn)證券化，短期內(nèi)暫不會做，要看放貸規(guī)模再決定?！蓖趿毡硎尽?/p>

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，多個電商企業(yè)進軍小貸業(yè)務領(lǐng)域。2010年6月，阿里巴巴就開展了面向中小微企業(yè)和個人的小額貸款業(yè)務；2012年12月，蘇寧易購宣布面向全國上游經(jīng)、代銷供應商主推供應鏈融資業(yè)務，“蘇寧小貸”金融業(yè)務全面開放；2014年5月，唯品會也拿到了小貸牌照。那么，這是否意味著未來會有越來越多的電商企業(yè)涉及小貸業(yè)務？

“個人覺得，現(xiàn)在整個電商對于小貸方面的業(yè)務都是非常有興趣的，大家（電商）覺得基于自己的交易可以在風控上面得到一些改善，（小貸業(yè)務）這方面是非常有機會的?！蓖趿辗治鲋赋觥?/p>

錢海利對《每日經(jīng)濟新聞》記者也表示，基于商家有需求，（電商）平臺有用戶等條件，會有越來越多的電商企業(yè)推出小貸業(yè)務，但電商企業(yè)做小貸產(chǎn)品還是基于對平臺商戶數(shù)據(jù)的積累，目前國內(nèi)多數(shù)電商平臺還不具備能夠充分做好風控的交易數(shù)據(jù)。