每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

不可抗辯期的問(wèn)題

《征求意見(jiàn)》第八條：

【兩年不可抗辯期間的適用】 保險(xiǎn)合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未依照保險(xiǎn)法第二十一條的規(guī)定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，致使保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)法第十六條第二款解除保險(xiǎn)合同時(shí)已超過(guò)保險(xiǎn)合同成立后二年，被保險(xiǎn)人、受益人以保險(xiǎn)法第十六條第三款進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。”

【專家解讀】

王緒瑾認(rèn)為，“保險(xiǎn)合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故”，未履行如實(shí)告知義務(wù)，在抗辯期內(nèi)本身就是一種不誠(chéng)信的行為，法律規(guī)定的不可抗辯期是兩年，由于事故發(fā)生并沒(méi)有到兩年之后，保險(xiǎn)公司完全可以解除保險(xiǎn)合同。

李濱認(rèn)為，實(shí)務(wù)中會(huì)出現(xiàn)這種情況：當(dāng)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人帶病投保，騙取保險(xiǎn)公司承保后，被保險(xiǎn)人在2年內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，如果被保險(xiǎn)人或是受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，隱匿不報(bào)案，待到合同成立生效超過(guò)2年后申請(qǐng)理賠，則保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件給付保險(xiǎn)金的結(jié)果。最高院司法解釋在試圖將立法缺陷通過(guò)打補(bǔ)丁的方式進(jìn)行緩解。

李濱建議，在目前法律規(guī)定的情況下，解決問(wèn)題的有效辦法引入可抗辯期和不可抗辯期的概念，以被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)點(diǎn)為是否適用不可抗辯條款的根據(jù)，來(lái)解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。