每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“如果沒有頂層設(shè)計(jì)，如果還要專注于債務(wù)融資，尤其是銀行信貸的話，我國小微企業(yè)的金融服務(wù)將很難有實(shí)質(zhì)性的提高。”11月15日，人民銀行金融市場司信貸政策管理二處處長馬賤陽在當(dāng)天召開的“2014中國小微金融研討會”（以下簡稱研討會）上，談到我國小微金融現(xiàn)狀時如此表示。

研討會上，來自央行、銀監(jiān)會、商業(yè)銀行和社科院金融研究所等機(jī)構(gòu)的人士均對我國小微金融的發(fā)展提出了自己的見解和看法，普遍認(rèn)為，小微金融的發(fā)展需要更多樣性的融資渠道，同時也需通過機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來防范在經(jīng)濟(jì)下行期帶來的更多風(fēng)險。

應(yīng)打造多元金融體系

馬賤陽引述數(shù)據(jù)稱，縱向來看，小微企業(yè)貸款占整個企業(yè)貸款的比重在2008年時為18.9%，到今年三季度末，已達(dá)到了29.6%。從橫向來看，我國2013年末中小企業(yè)貸款占GDP的比重是51.56%，美國是3.75%，日本是30%多。

馬賤陽認(rèn)為，無論從橫向還是縱向來看，小微企業(yè)金融服務(wù)這些年取得的成效還是很顯著的。

但小微企業(yè)“融資貴、融資難”問題依然存在，馬賤陽認(rèn)為，小微企業(yè)融資特點(diǎn)的規(guī)律決定了銀行的信貸不能完全符合其需求，一定要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，共同促進(jìn)小微企業(yè)金融發(fā)展。

銀監(jiān)會監(jiān)管二部小企業(yè)金融服務(wù)辦張媛媛處長表示，鼓勵通過多元化的融資方式來拓寬小微企業(yè)的融資渠道，以及資金的來源，“特別希望推進(jìn)直接融資市場建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。適度放寬一些對中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)和成長型企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大中小企業(yè)私募債試點(diǎn)。”

“希望在中國金融改革的過程中，弱化以銀行信用為主體的金融體系，發(fā)揮各種金融機(jī)制的作用。通過各種金融機(jī)制作用來調(diào)整中國金融體系的功能，發(fā)揮它在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的更有效的作用。”社科院金融研究所所長王國剛認(rèn)為，其中一個重要的切入口就是先從小微金融的多元化開始，全方位為金融服務(wù)著手，打造中國金融多元體系。

地方政府大可作為

在研討會上，不少嘉賓也提到一個新的問題，即在支持小微企業(yè)融資需求中，政府部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融、非金融機(jī)構(gòu)的合作，為小微企業(yè)創(chuàng)造更為優(yōu)化的融資環(huán)境。

王國剛說，平常討論到資金就找銀行，銀行是可以提供資金，但是實(shí)際上也有相當(dāng)一部分資金不屬于金融性資金，屬于財(cái)政性資金。這些財(cái)政性資金也可以由政府各部門運(yùn)作，支持小微企業(yè)發(fā)展。

不僅是財(cái)政資金的運(yùn)用，政府部門在構(gòu)建信用體系方面也有著不可替代的職能。

張媛媛表示，地方政府在支持小微企業(yè)發(fā)展發(fā)方面，可以發(fā)揮作用的空間非常大。一方面可以提供優(yōu)惠的財(cái)稅政策作為支持；另一方面在建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制上，包括建立擔(dān)保公司方面，地方政府也可以有進(jìn)一步的推進(jìn)。

對于這一點(diǎn)，有些地方政府部門已經(jīng)有所嘗試。北京銀行副行長許寧躍表示，北京中關(guān)村管委會多年來致力于新環(huán)境的創(chuàng)造，十幾年以前中關(guān)村園區(qū)就已建立了擔(dān)保公司，這些擔(dān)保公司為小微金融的擔(dān)保體系提供了一個很好的形式。

小微企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自律

不少與會銀行業(yè)人士表示，今年以來，做小微金融的難度特別大，不僅小微金融的規(guī)模難以提速，資產(chǎn)風(fēng)險的壓力也在加大。

許寧躍表示，“經(jīng)濟(jì)處于下行期的時候，當(dāng)不良資產(chǎn)高了以后，各家銀行和機(jī)構(gòu)對小企業(yè)放款的沖動和行動就會減弱。”他列舉了最近北京地區(qū)發(fā)生的一起小企業(yè)主“跑路”事件，其中涉及銀行貸款近1500萬元，其中1000萬元有擔(dān)保公司擔(dān)保。同時這家企業(yè)跑路還影響到了下游的經(jīng)銷商。

許寧躍認(rèn)為，上述“跑路”現(xiàn)象對金融機(jī)構(gòu)和其他的機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)形成一種新的影響。他希望小微企業(yè)更加誠信，共同營造一個法制的社會和誠信的經(jīng)營環(huán)境。

在新的經(jīng)濟(jì)形勢下，銀行資產(chǎn)承受了更多壓力。王國剛認(rèn)為，需要對銀行的監(jiān)管做出相應(yīng)的調(diào)整。“整個經(jīng)濟(jì)在下行的過程中，不良資產(chǎn)規(guī)模和不良資產(chǎn)率都在增加，在這個背景下銀行還要給那些質(zhì)量不高或者風(fēng)險更大的小微企業(yè)以更大力度的支持，非常困難。”

“如果說銀行要加大對小微企業(yè)的支持力度，監(jiān)管方面就應(yīng)該放松監(jiān)管不良資產(chǎn)方面的指標(biāo)。”王國剛說，另一方面，小微企業(yè)自身也應(yīng)該提高規(guī)范經(jīng)營程度，“你有什么能力來保證這些資金到時候能夠償還本息？”他透露，在其調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)在這一方面是嚴(yán)重不足的，因此小微企業(yè)自己還得努力。