每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

“本來以為車險保費相差不大，沒想到不同公司竟差了上千元！”近日，一個號稱中國首個微信車險比價神器的微信公眾號“最惠?！?，在保險圈及消費者中引起不小的反響，車主在微信上輸入用戶信息和投保方案后，可獲得不同保險公司的報價。一位體驗過該平臺的用戶告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，除了一般的車牌號、車架號，還需要輸入發(fā)動機號、行駛區(qū)域等信息，不免有信息泄露的擔(dān)憂。

最惠保相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，公司處于初創(chuàng)階段，目前已經(jīng)與公司達(dá)成戰(zhàn)略合作的保險公司有十家左右，待與更多保險公司對接后，更為完善的數(shù)據(jù)庫將實現(xiàn)用戶錄入信息的簡化。上述人士還稱，最惠保以比價為切入點，未來定位為保險業(yè)的“去哪兒網(wǎng)”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，價格僅是用戶選擇保險公司參考的指標(biāo)之一，車險費改的方向在于滿足車主個性化的保費需求，基于傳統(tǒng)車險定價模式的比價功能意義有限。

比價功能切入車險領(lǐng)域

在體驗了最惠保后，不少車主的反應(yīng)是：哎呀，竟然差別這么大。車主劉先生向 《每日經(jīng)濟新聞》記者展示“最惠?！睘樽约旱拇蟊娡居^的車險報價，選擇車損（22.99萬元）、三者（50萬元）、盜搶及三個險種的不計免賠，六家保險公司的上述商業(yè)車險報價信息中，最高5213元，最低4262.12元，兩者相差近1000元。稍后劉先生也前往上述六家保險公司做了抽樣調(diào)查，查詢結(jié)論是最惠保的報價基本準(zhǔn)確。

“最惠保向用戶展現(xiàn)差異化的報價，為消費者省去挨家查詢報價的麻煩?！币晃蛔罨荼Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

截至目前，在該平臺上僅顯示了比價功能，使用時，用戶首先填寫車輛信息，如果希望得到更多保險公司的報價，則需要填車主姓名，然后選擇偏好的投保險種及保額，確定上述信息即可展示各家保險公司的網(wǎng)銷報價；隨后點擊公司可查明細(xì)，頁面還附上了保險公司客服熱線及保險公司官網(wǎng)鏈接。

不過，有車主用后表示：“輸入的個人信息太多了，如今互聯(lián)網(wǎng)渠道保密性難以保障，萬一信息泄露了怎么辦？”記者注意到，除了車牌號和車架號，用戶錄入的信息還包括車價、發(fā)動機號、注冊日期、保險起期、行駛區(qū)域、車主姓名等。上述負(fù)責(zé)人坦言，由于各家保險公司的網(wǎng)絡(luò)報價輸入口徑并不統(tǒng)一，在更多的保險公司與平臺對接后，最終用戶輸入信息才能簡化。

對于這種植入微信端的比價功能，有人認(rèn)為符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方向，尤其是對價格敏感型的消費者而言確實有幫助；也有人表示，車險投保簡單，車主投保更關(guān)心投保中和投保后的服務(wù)是否高效便捷。此外，忠實于某些大牌險企的用戶可能并不愿意輕易更換投保公司，一部分新車購買人青睞在4S店投保，有些消費者更愿意享受電銷車險中討價還價的樂趣。

擬通過保險公司返點盈利

一位車險行業(yè)人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認(rèn)為，最惠保獲取數(shù)據(jù)的方式也可能存在潛在風(fēng)險。據(jù)了解，2012年某國外比價網(wǎng)站為了比較不同保險公司的價格，直接從保險公司的網(wǎng)站上拿來了數(shù)據(jù)而被勒令停止。解決的方式為，通過保險公司向政府遞交的管理文件中獲取數(shù)據(jù)，再基于用戶個人信息建模預(yù)測消費者需要支付的保費。上述最惠保人士表示，平臺為保險公司帶來保費流量，應(yīng)該不存在數(shù)據(jù)運用風(fēng)險。但他同時稱，公司正積極與更多的保險公司達(dá)成合作關(guān)系。

在上述平臺的創(chuàng)始方看來，最惠保最大的優(yōu)勢是給車險兩頭都提供了更大的效用。一方面，為消費者提供比價服務(wù)（未來還可能加入支付保費等服務(wù)功能）、為車險代理人從傳統(tǒng)復(fù)雜報價里解放出來，助推保險中介的轉(zhuǎn)型升級；另一方面，通過C端免費的運營模式獲取有用戶信息，為保險公司直銷渠道降低獲客成本。

業(yè)內(nèi)人士指出，由于省掉了中間環(huán)節(jié)，一般認(rèn)為消費者通過電銷、網(wǎng)銷渠道購買車險比其他渠道節(jié)省15%。實際上，電銷渠道并不低廉的獲客成本擠壓了險企的盈利空間。據(jù)悉，一份電銷名單的價格可能高達(dá)6元。上述人士預(yù)測，隨著平臺化渠道的出現(xiàn)，車險的獲客成本將從目前30%水平降到10%以下，為保險公司增加20個百分點的利潤空間。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，“最惠?！蓖ㄟ^比價功能，以“給保險公司帶來保費流量，獲得其返點”為主要盈利模式。據(jù)上述最惠寶人士介紹，以后將根據(jù)業(yè)務(wù)需求增加、調(diào)整功能，但平臺將自始至終對終端用戶免費，向B端單項收費模式。

參照“去哪兒網(wǎng)”的運營收入來源，大體包括三大部分：一是服務(wù)收入，即按照旅游服務(wù)提供商通過去哪兒網(wǎng)而實際成交的金額或者通過去哪兒網(wǎng)帶來的點擊來收取一定比例的費用；二是網(wǎng)頁廣告收入；第三是其他類型的收入，包括團購旅游產(chǎn)品的代理銷售收入及第三方支付服務(wù)提供商的傭金收入等。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士提出不同看法。車險無憂、車寶UBI車險CEO帥勇認(rèn)為，車險費改的方向在于滿足車主個性化的保費需求，在車險的定價方式上會有根本性的變革，如通過違章記錄、理賠情況、駕駛行為等“人”的因素，發(fā)揮車險費率杠桿作用；比價功能還是基于傳統(tǒng)的車險定價模式，因此意義有限。