多位專家和業(yè)內(nèi)人士近日在“《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2015：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，而下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，專家建言要減少不當(dāng)監(jiān)管，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力。對(duì)此，監(jiān)管層人士在表明“創(chuàng)新監(jiān)管”態(tài)度的同時(shí)，也一再?gòu)?qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融將遵循“創(chuàng)新監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管”的監(jiān)管原則，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也必須時(shí)刻將消費(fèi)者權(quán)益放在核心位置。

不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，甚至整個(gè)融資市場(chǎng)而言，帶來(lái)沖擊的同時(shí)，還有更多的機(jī)遇與合作。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金表示，不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融的影響和沖擊，一定要以開(kāi)放的心態(tài)和緊迫的責(zé)任感來(lái)迎接這場(chǎng)戰(zhàn)役?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以將現(xiàn)在傳統(tǒng)金融覆蓋不到的地方，通過(guò)移動(dòng)金融的方式完成覆蓋，把現(xiàn)在不敢放的貸款，通過(guò)數(shù)據(jù)分析放出去。

“互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的是傳統(tǒng)金融的物理形態(tài)、經(jīng)營(yíng)管理方式等等，但是金融的本質(zhì)沒(méi)有變化，這就是要有信用，要有強(qiáng)大的風(fēng)控能力，客戶才會(huì)留得住。”徐諾金認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融將沖擊現(xiàn)有金融格局，甚至可能產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融“巨無(wú)霸”。另外，還將沖擊分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局和行業(yè)限制，使金融內(nèi)部和金融與實(shí)體之間的融合更加密切。

螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)副總裁俞勝法認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融是競(jìng)合的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)是提供大眾的、標(biāo)準(zhǔn)的和小額的金融服務(wù)，而傳統(tǒng)金融則是提供個(gè)性化的、大額的金融服務(wù)，這可以形成互補(bǔ)。但是在成本、信息等方面，二者又是相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。尤其在大數(shù)據(jù)方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有非常明顯的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融最明顯的挑戰(zhàn)是，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)消除金融壓抑，或者推動(dòng)金融自由化，做出了相當(dāng)大的貢獻(xiàn)。

俞勝法指出，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融最明顯的區(qū)別在于理念和思考模式。傳統(tǒng)金融以產(chǎn)品為中心，而互聯(lián)網(wǎng)以客戶的需求場(chǎng)景出發(fā)，用最合適的產(chǎn)品打造最適合客戶的體驗(yàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融要有準(zhǔn)入管理

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的監(jiān)管問(wèn)題，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈認(rèn)為，要改進(jìn)金融立法修法的理念。未來(lái)立法要厘清市場(chǎng)主體風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)外部性控制的邊界，減少不當(dāng)監(jiān)管，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力。同時(shí)，立法要規(guī)范從針對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向主要針對(duì)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，用業(yè)務(wù)牌照的方式確定監(jiān)管主體，協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

徐諾金指出，互聯(lián)網(wǎng)金融不能過(guò)度自信，要充分認(rèn)識(shí)金融的本質(zhì)，不要低估金融的復(fù)雜性和嚴(yán)肅性，要遵守金融的規(guī)則，堅(jiān)守金融的底線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定要有準(zhǔn)入管理，這個(gè)準(zhǔn)入管理可以不是審批制，可以像改革上市公司制度一樣采取注冊(cè)制。同時(shí)，要側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序管理，按照“公正、公平、公開(kāi)”的原則規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的秩序，提高互聯(lián)網(wǎng)交易程序的公正性、交易過(guò)程的透明度，讓每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)的參與者充分了解有關(guān)交易規(guī)則。另外，要鼓勵(lì)充分競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)壟斷思維。

對(duì)于創(chuàng)新監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫表示，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)化手段的探索和建設(shè)，明確統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。從事同質(zhì)、同類業(yè)務(wù)應(yīng)遵循同樣的監(jiān)管規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，培育多層次監(jiān)管體系，引入審計(jì)、評(píng)估、法律等專業(yè)化、市場(chǎng)化評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)知識(shí)普及和投資者教育等。

王巖岫表示，由于互聯(lián)網(wǎng)金融新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)還未經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)從堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控、保障公眾利益的角度出發(fā)，嚴(yán)守底線，嚴(yán)打金融詐騙等違法行為，積極扎實(shí)地服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體。對(duì)于分類監(jiān)管，他強(qiáng)調(diào)，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，潛在風(fēng)險(xiǎn)越大、影響越廣泛的業(yè)務(wù)就應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)度；而對(duì)于提供小微金融、服務(wù)特定群體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)就應(yīng)注重發(fā)揮自律組織，避免過(guò)高的監(jiān)管成本。

王巖岫強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)加強(qiáng)信息披露，尤其應(yīng)經(jīng)得起內(nèi)外部審計(jì)、登記托管等，并且要向投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻把消費(fèi)者權(quán)益放在核心位置。