近日利率市場化后,中國人壽個險渠道推出首款即交即領年金保險產(chǎn)品——“國壽鑫如意年金保險

（白金版）”（以下簡稱“鑫如意（白金版）”）。

“鑫如意（白金版）”具有即交即領、收益確定、滿期返還所交保費等特點，還增加了年金遞增功能，與“國壽金賬戶兩全保險 （萬能型）”（以下簡稱“金賬戶”）組合投保，可獲得相應的浮動收益。

值得注意的是，目前國內(nèi)消費者在選擇帶有保障功能的理財產(chǎn)品時，主要考慮是否即交即領、收益確定等因素?！蚌稳缫猓ò捉鸢妫闭瞧鹾狭诉@一市場需求。

在操作方式上，“鑫如意 （白金版）”采取即交即領的方式。具體如下，凡出生28天至70周歲的身體健康者均可投保，保險期間至80周歲，交費方式可選擇3年交、5年交、10年交。若被保險人在保險期間內(nèi)生存，年金開始領取日前每年可領取固定的生存保險金，從年金開始領取日起每年領取的年金逐年遞增，滿期返還所有已交保費（不計利息）。

以30周歲為例，如果選擇年滿60周歲為年金開始領取日，以五年交的方式購買該產(chǎn)品，年交10萬元，那么在合同生效日可領取10000元。之后至年金開始領取前，每年可領取生存保險金12530元，在年金開始領取日后每年領取的年金逐年遞增1253元，滿80周歲可返還滿期金50萬元。這就是說，累計的固定收益達138萬余元。

但從價值增值、靈活領取角度考慮，消費者在投?！蚌稳缫猓ò捉鸢妫钡幕A上，還可以投?！敖鹳~戶”。

在操作上，被保險人可選擇將“鑫如意（白金版）”的生存保險金、年金、滿期金全部轉入“金賬戶”萬能賬戶，并免除初始費用。如果客戶需要保單借款，能分別以 “鑫如意（白金版）”和“金賬戶”現(xiàn)金價值的90%為限向保險公司借款。

需要注意的是，一旦被保險人在保險期間內(nèi)身故，身故保險金可轉換成保證10年或20年領取的終身年金，可以選擇年領或月領。該設計的優(yōu)點是，能起到協(xié)助失去雙親的子女，或失去子女的父母管理好財務。

從高額保障、靈活搭配考慮，消費者可選擇購買“國壽附加長期意外保障定期壽險”（A版、B版、C版、D版、E版）系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品對應普通意外身故、客運交通工具意外身故、自駕車意外身故、重大自然災害意外身故和航空意外身故保障，投保年齡最高達65周歲，保障直至75周歲。

值得一提的是，這些提供長期意外身故保障的附加險與需逐年購買的傳統(tǒng)意外險不同，消費者可以選擇與主險相同的交費方式，獲得此后長期的意外保險保障。