⊙記者張玉○編輯劍鳴

互聯(lián)網(wǎng)金融可謂“一半海水，一半火焰”，影響著互聯(lián)網(wǎng)金融能否持續(xù)健康發(fā)展的最關(guān)鍵要點(diǎn)在于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。業(yè)內(nèi)人士表示，在面臨身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)、逾期不還等信用風(fēng)險(xiǎn)，及部分P2P跑路的情況下，建立大數(shù)據(jù)的征信平臺(tái)至關(guān)重要。

“呼吁行業(yè)聯(lián)手合作，無論是通過政府、第三方還是其他形式，共同組成一個(gè)共享數(shù)據(jù)平臺(tái)，一同來防范信用欺詐，降低各自風(fēng)險(xiǎn)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。”宜信公司首席征信科學(xué)家鄭茂林在由“金融極客匯”舉辦的“信用的無限暢想”小型閉門沙龍里表示。

此前，中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍在“2014年互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管”論壇上透露，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)正在研究P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，計(jì)劃明年初上線，向業(yè)內(nèi)企業(yè)提供信息服務(wù)。

“互聯(lián)網(wǎng)不見人”，如何在監(jiān)管指導(dǎo)下，從風(fēng)控角度真正評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行授信呢？這個(gè)問題不僅僅是平安橙子銀行產(chǎn)品總監(jiān)傅曉軍在思考，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都在琢磨。

“有時(shí)我們自己會(huì)潛伏到一些欺詐團(tuán)伙的QQ群中去分析他們的作案思路，這些人會(huì)交流如何在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上刷新偽造良好信用借機(jī)欺詐。而且他們是游擊隊(duì)，很狡猾。”一位從事互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人（京東白條負(fù)責(zé)人）表示。

這要求技術(shù)不斷完善。“在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)條件下，通過獲取個(gè)人身份信息和互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)據(jù)抓取，可以比較方便地驗(yàn)證客戶身份信息，而不特別影響用戶體驗(yàn)。”FICO分析和業(yè)務(wù)咨詢總監(jiān)周立勇指出。

相較身份欺詐，“目前P2P平臺(tái)很多是逾期不還的信用欺詐，許多用戶在多個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)貸款并有意逾期不還款項(xiàng)。”宜信公司鄭茂林指出。目前由于征信體系的不完善和整體信用環(huán)境，國內(nèi)線上P2P所面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)可能要比美國高許多。

值得注意的是，“目前中國P2P平臺(tái)一千多家，接入央行征信系統(tǒng)的不到1%。”新新貸風(fēng)控部副總監(jiān)張俊表示。

“平臺(tái)的一些信用數(shù)據(jù)是通過銀行或第三方來獲得。”拍拍貸負(fù)責(zé)人表示。

央行個(gè)人征信系統(tǒng)有三億人的信用記錄。如果商戶有征信的意識(shí)，或者P2P有成套的系統(tǒng)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)防范是有好處的。

“央行的征信是針對(duì)有信貸記錄的人，有些征信報(bào)告只是姓名、地址，沒有詳細(xì)的信息，這個(gè)央行也沒法給你征信。”FICO分析和業(yè)務(wù)咨詢總監(jiān)周立勇說道。因此，京東金融集團(tuán)消費(fèi)金融部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)程建波建議，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以首先把黑名單共享一下。

“其實(shí)不光是黑名單，希望能夠真正促進(jìn)數(shù)據(jù)聯(lián)盟，將各自的數(shù)據(jù)共享?；谝诵诺膸装偃f借款人數(shù)據(jù)，即將推出免費(fèi)供同行查詢的系統(tǒng)。希望行業(yè)一同去打造這樣一個(gè)共享大數(shù)據(jù)庫，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。”鄭茂林表示。