每經(jīng)編輯 余豐慧    

◎余豐慧

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)近日簽署第657號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布修改后的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）。這次修改集中在降低外資銀行在華設(shè)立門(mén)檻，松綁外資銀行在華開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)限制上。這將使得外資銀行在華與內(nèi)資銀行一樣享受?chē)?guó)民待遇，在一個(gè)準(zhǔn)入門(mén)檻和起跑線上平起平坐公平競(jìng)爭(zhēng)。這是中國(guó)對(duì)外資銀行主動(dòng)實(shí)施進(jìn)一步的開(kāi)放措施，是金融對(duì)外開(kāi)放乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的新舉措。

2001年12月11日中國(guó)正式成為WTO成員后，國(guó)內(nèi)的一個(gè)危機(jī)感是，外商企業(yè)將會(huì)大舉進(jìn)入中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，中國(guó)企業(yè)將會(huì)遭受較大沖擊和競(jìng)爭(zhēng)壓力。其中，商業(yè)銀行特別是四大國(guó)有銀行危機(jī)感最強(qiáng)。那時(shí)，把外資銀行進(jìn)入中國(guó)形容為“狼來(lái)了”。

然而，外資銀行進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，發(fā)展較為緩慢，市場(chǎng)占比有減無(wú)增，受資本的約束是主要原因。國(guó)務(wù)院2006年公布施行的《條例》對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)設(shè)置了較為嚴(yán)格的條件。雖然WTO要求2006年中國(guó)對(duì)外資銀行全面放開(kāi)，但是，聰明的中國(guó)監(jiān)管部門(mén)在不違背 “放開(kāi)”總要求的前提下，在具體準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍審批上做足了文章。進(jìn)來(lái)可以，但不能做人民幣業(yè)務(wù)。這使得中資銀行徹底無(wú)憂(yōu)。中資銀行主要做人民幣業(yè)務(wù)，雖然都是銀行，但業(yè)務(wù)范圍不一樣，談何競(jìng)爭(zhēng)？雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務(wù)，但只允許做中國(guó)境內(nèi)居民以外的外商和國(guó)外人員的人民幣業(yè)務(wù)；雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務(wù)，但只可以做對(duì)公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務(wù)而不能做對(duì)個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。

這次對(duì)條例修改后，準(zhǔn)入門(mén)檻大大降低了。外資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行不再規(guī)定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。取消這一數(shù)額限制后,外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營(yíng)運(yùn)資金，不再要求必須有兩年代表處設(shè)立時(shí)間的限制。

此次修改的最大亮點(diǎn)是對(duì)外資銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的審批條件大大降低。將在中國(guó)境內(nèi)的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國(guó)銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的其他分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制。降低準(zhǔn)入門(mén)檻和松綁辦理人民幣業(yè)務(wù)條件限制，使得外資銀行與中資銀行同等國(guó)民待遇向前邁出一大步。

這將對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來(lái)一些沖擊。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，再加上，外資銀行門(mén)檻降低和業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，兩股合力作用在一起，對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊力越來(lái)越大，這股沖擊力將會(huì)超過(guò)外資銀行進(jìn)入中國(guó)時(shí)狼來(lái)了的時(shí)期。

當(dāng)然，還有繼續(xù)降低門(mén)檻和松綁的余地和空間。

《條例》第2章的設(shè)立與登記，從第7條到第28條總共22條；第3章的業(yè)務(wù)范圍，從29條到34條總共6條。這次修改也僅僅是一小部分。以筆者看，這重點(diǎn)兩章里還有許多可以繼續(xù)放開(kāi)、松綁或者取締的門(mén)檻和限制。

由外資銀行降低門(mén)檻準(zhǔn)入聯(lián)想起民營(yíng)資本設(shè)立銀行的問(wèn)題。雖然千呼萬(wàn)喚始出來(lái)的五家試點(diǎn)銀行正在緊鑼密鼓地進(jìn)行，微眾銀行也即將開(kāi)業(yè)。但是，總體來(lái)說(shuō)，民營(yíng)資本設(shè)立銀行的門(mén)檻仍然過(guò)高，審批仍然過(guò)嚴(yán)，發(fā)展仍舊緩慢。不妨步伐再大一點(diǎn)，思想再解放一點(diǎn)。迅速在金融資源奇缺的中西部、東北地區(qū)推出第二批民資銀行試點(diǎn)。

同時(shí)，對(duì)有意愿的大型互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)銀行門(mén)檻應(yīng)該放得更低一些，鼓勵(lì)其盡快設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行。目前，社會(huì)經(jīng)濟(jì)商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)平臺(tái)上轉(zhuǎn)移，其已經(jīng)對(duì)金融高端服務(wù)業(yè)提出了強(qiáng)烈需求。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求的必然選擇，否則，必將阻礙這個(gè)新經(jīng)濟(jì)潮流的健康發(fā)展，最終阻礙整個(gè)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。