每經(jīng)編輯 余豐慧    

◎余豐慧

國務(wù)院總理李克強(qiáng)近日簽署第657號(hào)國務(wù)院令，公布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）。這次修改集中在降低外資銀行在華設(shè)立門檻，松綁外資銀行在華開展人民幣業(yè)務(wù)限制上。這將使得外資銀行在華與內(nèi)資銀行一樣享受國民待遇，在一個(gè)準(zhǔn)入門檻和起跑線上平起平坐公平競爭。這是中國對外資銀行主動(dòng)實(shí)施進(jìn)一步的開放措施，是金融對外開放乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)對外開放的新舉措。

2001年12月11日中國正式成為WTO成員后，國內(nèi)的一個(gè)危機(jī)感是，外商企業(yè)將會(huì)大舉進(jìn)入中國經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，中國企業(yè)將會(huì)遭受較大沖擊和競爭壓力。其中，商業(yè)銀行特別是四大國有銀行危機(jī)感最強(qiáng)。那時(shí)，把外資銀行進(jìn)入中國形容為“狼來了”。

然而，外資銀行進(jìn)入中國以來，發(fā)展較為緩慢，市場占比有減無增，受資本的約束是主要原因。國務(wù)院2006年公布施行的《條例》對外資銀行準(zhǔn)入和開辦人民幣業(yè)務(wù)設(shè)置了較為嚴(yán)格的條件。雖然WTO要求2006年中國對外資銀行全面放開，但是，聰明的中國監(jiān)管部門在不違背 “放開”總要求的前提下，在具體準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍審批上做足了文章。進(jìn)來可以，但不能做人民幣業(yè)務(wù)。這使得中資銀行徹底無憂。中資銀行主要做人民幣業(yè)務(wù)，雖然都是銀行，但業(yè)務(wù)范圍不一樣，談何競爭？雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務(wù)，但只允許做中國境內(nèi)居民以外的外商和國外人員的人民幣業(yè)務(wù)；雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務(wù)，但只可以做對公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務(wù)而不能做對個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。

這次對條例修改后，準(zhǔn)入門檻大大降低了。外資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行不再規(guī)定其總行無償撥給營運(yùn)資金的最低限額。取消這一數(shù)額限制后,外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營運(yùn)資金，不再要求必須有兩年代表處設(shè)立時(shí)間的限制。

此次修改的最大亮點(diǎn)是對外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批條件大大降低。將在中國境內(nèi)的開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，該外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)不受開業(yè)時(shí)間的限制。降低準(zhǔn)入門檻和松綁辦理人民幣業(yè)務(wù)條件限制，使得外資銀行與中資銀行同等國民待遇向前邁出一大步。

這將對傳統(tǒng)銀行帶來一些沖擊。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，再加上，外資銀行門檻降低和業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，兩股合力作用在一起，對傳統(tǒng)銀行的沖擊力越來越大，這股沖擊力將會(huì)超過外資銀行進(jìn)入中國時(shí)狼來了的時(shí)期。

當(dāng)然，還有繼續(xù)降低門檻和松綁的余地和空間。

《條例》第2章的設(shè)立與登記，從第7條到第28條總共22條；第3章的業(yè)務(wù)范圍，從29條到34條總共6條。這次修改也僅僅是一小部分。以筆者看，這重點(diǎn)兩章里還有許多可以繼續(xù)放開、松綁或者取締的門檻和限制。

由外資銀行降低門檻準(zhǔn)入聯(lián)想起民營資本設(shè)立銀行的問題。雖然千呼萬喚始出來的五家試點(diǎn)銀行正在緊鑼密鼓地進(jìn)行，微眾銀行也即將開業(yè)。但是，總體來說，民營資本設(shè)立銀行的門檻仍然過高，審批仍然過嚴(yán)，發(fā)展仍舊緩慢。不妨步伐再大一點(diǎn)，思想再解放一點(diǎn)。迅速在金融資源奇缺的中西部、東北地區(qū)推出第二批民資銀行試點(diǎn)。

同時(shí)，對有意愿的大型互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)銀行門檻應(yīng)該放得更低一些，鼓勵(lì)其盡快設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行。目前，社會(huì)經(jīng)濟(jì)商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)平臺(tái)上轉(zhuǎn)移，其已經(jīng)對金融高端服務(wù)業(yè)提出了強(qiáng)烈需求。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求的必然選擇，否則，必將阻礙這個(gè)新經(jīng)濟(jì)潮流的健康發(fā)展，最終阻礙整個(gè)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。