每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 金微 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 金微 張威 發(fā)自北京

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）或在今年迎來修訂年。

全國政協(xié)委員、香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華，在今年“兩會”提案中，再次建議進(jìn)一步修改《商業(yè)銀行法》，推進(jìn)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營，在去年、前年的兩會上，馬蔚華均提出修改《商業(yè)銀行法》提案。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，前段時間有關(guān)方面已經(jīng)聽取了商業(yè)銀行關(guān)于修改《商業(yè)銀行法》的意見，接受采訪的專家均表示，現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》已經(jīng)使用20年，不能適應(yīng)目前商業(yè)銀行的發(fā)展需要，很有必要對該法進(jìn)行修訂，推動銀行業(yè)綜合化經(jīng)營，而且，今年推動的可能性比較大。

馬蔚華再提銀行綜合化經(jīng)營

1995年我國頒布實施《商業(yè)銀行法》，正式確立了我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營的原則。2003年12月，全國人大常委會對《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修訂，為商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營預(yù)留了空間，但由于空間有限，商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的進(jìn)程推進(jìn)仍然較慢。

馬蔚華認(rèn)為，為了保障商業(yè)銀行的文件發(fā)展乃至我國金融市場的平穩(wěn)運行，提高商業(yè)銀行的整體競爭力，亟需要再次修訂《商業(yè)銀行法》，支持商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營。

在馬蔚華看來，金融脫媒、利率市場化加速、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起以及民生銀行破冰都對我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成新的挑戰(zhàn)，從而加速凈利息收入占比下降以及息差收窄、競爭壓力增大。

數(shù)據(jù)顯示,2014年商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤1.55萬億元,同比增長9.65%,增速放緩。不良率1.25%,第四季度環(huán)比提高9個bp。ROE為17.59%,第四季度環(huán)比降2%。凈息差為2.70%,第四季度環(huán)比提高2個bp。

馬蔚華認(rèn)為，實行綜合化經(jīng)營，向這些領(lǐng)域的拓展就成為商業(yè)銀行的必然選擇。為此，他建議由全國人大常委會再次組織修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，將《商業(yè)銀行法》第四十三條的現(xiàn)條款修改為如下三款：

“經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批同意，商業(yè)銀行可以投資參股或控股信托公司、證券公司、保險公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)、銀行控股公司由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，其下設(shè)各不同領(lǐng)域的金融子公司應(yīng)按法律規(guī)定分別接受相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；商業(yè)銀行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)許可后可設(shè)立專業(yè)資產(chǎn)管理公司從事財富管理信托業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行不得直接投資非自用不動產(chǎn)和非金融類企業(yè)，但商業(yè)銀行為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而需要投資設(shè)立控股子公司的除外。”

與前兩年不同的是，此次馬蔚華修改四十三條的建議中，增添了有關(guān)商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而需要投資設(shè)立控股子公司內(nèi)容。他認(rèn)為，應(yīng)預(yù)留商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的空間。商業(yè)銀行“觸電”是金融與互聯(lián)網(wǎng)不斷交叉結(jié)合大背景下的必然選擇。

今年修訂可能性比較大

修訂《商業(yè)銀行法》已經(jīng)呼吁多年，今年全國人大代表、大湖股份董事局主席羅祖亮也提出《全面修訂商業(yè)銀行法》。“應(yīng)著眼優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范銀行市場準(zhǔn)入等問題，對《商業(yè)銀行法》進(jìn)行全面性、系統(tǒng)性修改。”

去年年底，中國證券報報道稱，有關(guān)部門已將修改商業(yè)銀行法建議方案上報，可能涉及存貸比指標(biāo)修改。存貸比指標(biāo)有望不再作為銀行業(yè)硬性監(jiān)管指標(biāo)，而是作為動態(tài)的監(jiān)測指標(biāo)。知情人士透露：“對于這一點，相關(guān)部門有較高共識，取消'硬性考核'是大勢所趨。”

上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時表示，綜合經(jīng)營是商業(yè)銀行的發(fā)展方向，綜合經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式，直接使得銀行辦理一些邊緣性的業(yè)務(wù)，另外一種是通過銀行控股公司、金融控股集團(tuán)，在更高層面上使得股權(quán)交叉的方式解決綜合經(jīng)營，現(xiàn)在有的銀行已經(jīng)朝著這個方向邁出了一大步，現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》已經(jīng)實行很長時間，和目前商業(yè)銀行的發(fā)展確實有些脫節(jié)，需要進(jìn)一步修改，應(yīng)該適度放寬對銀行的限制。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前《商業(yè)銀行法》已經(jīng)實行20年了，銀行業(yè)經(jīng)營的模式都發(fā)生了很大的變化，所以，有必要對該法作出一些修改、調(diào)整。

“目前，銀行業(yè)經(jīng)營市場化程度越來越高，包括混業(yè)經(jīng)營、利率市場化改革不斷推進(jìn)，此前為規(guī)避一些政策，出現(xiàn)了一些影子銀行或者表外資產(chǎn)的膨脹，這些都與《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定有很大關(guān)系，所以，為了進(jìn)一步讓商業(yè)銀行輕裝上陣，減少一些不必要的約束、推進(jìn)金融創(chuàng)新，同時為混業(yè)經(jīng)營營造一個更好的環(huán)境，對商業(yè)銀行法進(jìn)行修改很有必要，今年修改的可能比較大。”郭田勇說道。

另一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露，今年肯定會修訂《商業(yè)銀行法》。

交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《商業(yè)銀行法》的修訂有其必要性。該法很多年沒變，但是銀行業(yè)務(wù)范圍包括同業(yè)、理財、綜合經(jīng)營方面都有了很大的拓展，而該法有的規(guī)定過時，有的沒有涵蓋現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，需要充實拓展。“目前，商業(yè)銀行都在搞綜合經(jīng)營，但是法律明文規(guī)定不可以，所以法律和銀行業(yè)發(fā)展有很大的出入，這種情況下必須加快修法的步伐。

“值得注意的是，銀行業(yè)發(fā)展范圍越來越寬廣，業(yè)務(wù)越來越寬廣，有些消費金融公司、信托公司做的很多業(yè)務(wù)都是銀行業(yè)務(wù)的一種類型，還有一些非銀行金融公司開展的業(yè)務(wù)也屬于銀行類業(yè)務(wù)。我們認(rèn)為，在修法過程中需要認(rèn)真審視一下，未來是搞一個商業(yè)銀行法，還是銀行業(yè)法，將更多和銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容涵蓋進(jìn)去。否則，單一法律過多，交叉重疊，而缺少統(tǒng)一的法律。應(yīng)該說，今年開始推進(jìn)修改的可能性比較大，前一陣子有關(guān)方面已經(jīng)聽取了商業(yè)銀行的意見。”連平說。