每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

一邊是P2P平臺數(shù)量快速增長，一邊是平臺安全問題日益凸顯。進入2015年，伴隨著監(jiān)管政策漸行漸近及行業(yè)不斷回歸理性，完善行業(yè)征信及風控能力，儼然已成為網(wǎng)貸平臺持續(xù)發(fā)展的核心命脈。

昨日（3月24日），P2P平臺拍拍貸發(fā)布了基于大數(shù)據(jù)的風控系統(tǒng)——魔鏡。該系統(tǒng)用于預測借款標的風險概率和基于準確風控評級制定風險定價。

拍拍貸CEO張俊在魔鏡系統(tǒng)發(fā)布會上證實，拍拍貸C輪融資的確已經(jīng)完成，大概會在月底詳細披露融資細節(jié)。另外，拍拍貸計劃2016年初申請個人征信牌照。

一位知情人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，“拍拍貸C輪融資由聯(lián)想旗下的君聯(lián)資本領投，融資金額遠超B輪?！?/p>

此外，拍拍貸方面還表示，未來或開放第三方征信接口，輸出各類征信產(chǎn)品來幫助建設國內(nèi)的信用體系。

C輪融資細節(jié)月底公布

據(jù)悉，魔鏡系統(tǒng)的核心是大數(shù)據(jù)，拍拍貸基于6大環(huán)節(jié)風控流程，獲取每個借款用戶2000多個字段的信息，經(jīng)過層層篩選、轉(zhuǎn)化、加工，最終形成對每個借款標的的準確風險概率預測。

拍拍貸風險總監(jiān)顧鳴在展示魔鏡系統(tǒng)流程時強調(diào)，在大數(shù)據(jù)建模環(huán)節(jié)上，除了傳統(tǒng)的申請資料、信貸數(shù)據(jù)等之外，魔鏡還增添了多渠道多維度的海量數(shù)據(jù)，來構(gòu)建風險模型，其中包括用戶的信用行為、網(wǎng)絡黑名單、相關(guān)認證、網(wǎng)上行為數(shù)據(jù)、社交關(guān)系數(shù)據(jù)及各類第三方渠道等。

顧鳴認為，相較于傳統(tǒng)金融，P2P在風險管理上雖然面臨缺乏央行征信、信貸數(shù)據(jù)有限，以及政策不確定性的挑戰(zhàn)，但互聯(lián)網(wǎng)更大的機遇在于數(shù)據(jù)和技術(shù)以及和它們的可拓展性。通過互聯(lián)網(wǎng)可接觸龐大的用戶群，能收集海量的碎片化數(shù)據(jù)。這樣的數(shù)據(jù)非常適合各類大數(shù)據(jù)與機器學習技術(shù)的運用，而這一模式在征信和風控領域同樣具備爆發(fā)性。

張俊表示，未來會把其平臺的信用數(shù)據(jù)開放接口給第三方使用；同時，未來很多行業(yè)都需要這樣的信用服務，所以拍拍貸的信用服務未來就會有更大的發(fā)展前景，不過，未來也不排除跟更大的機構(gòu)合作，把征信業(yè)務做得更大。

而對拍拍貸C輪融資的消息，張俊回應稱，“月底我們會詳細披露融資細節(jié)。”

前述知情人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，“拍拍貸C輪融資目前的確已經(jīng)完成，由聯(lián)想旗下的君聯(lián)資本領投，珠寶公司周大福以及另外一家企業(yè)跟投，融資金額暫不方便透露，但遠超B輪（5000萬美元）?！?/p>

對于資金用途，前述知情人士表示，從平臺大的發(fā)展層面來看，拍拍貸可能會主要圍繞大數(shù)據(jù)風控征信，以及市場推廣和新用戶的拓展來做。

此外，張俊坦言，其平臺的逾期率2014年有所上升，去年上半年整個壞賬率在1.6%，到年底則在1.8%。

芝麻信用正式進軍P2P

張俊透露，拍拍貸計劃2016年初申請個人征信牌照。

不過，張俊也表示，牌照這件事情當然重要，但并不急。目前，平臺急于擴大用戶規(guī)模，建立用戶模型，讓它變得更精準，（只要）具備這些條件，符合各種要求，拿牌照就順理成章。

值得注意的是，作為8家首批獲得個人征信牌照之一的阿里旗下征信平臺芝麻信用，目前也正式進軍P2P行業(yè)。

日前，記者注意到，銀湖網(wǎng)與芝麻信用達成戰(zhàn)略合作，根據(jù)約定，雙方會把自有資源互換利用，通過黑名單分享、芝麻分評定等措施，針對信用類借款用戶進行信用評估以及貸后追蹤，芝麻信用由此打開P2P大門。

“芝麻信用的數(shù)據(jù)主要還是一個重要參考，芝麻的征信評分不僅作為風險評定的依據(jù)，也是作為反欺詐的手段?！便y湖網(wǎng)一位高層表示。

螞蟻金服方面也指出，“我們要做的是集合更多數(shù)據(jù)，構(gòu)建更寬泛的應用場景，然后不同的機構(gòu)根據(jù)他們的需要，來利用這些征信數(shù)據(jù)?！?/p>