每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 馬偉民 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 馬偉民 發(fā)自北京

自去年Apple Pay正式面世以來，就被蘋果寄予厚望。隨著Apple Watch今日正式接受預(yù)定，蘋果在Apple Pay的推廣上再添利器。就Apple Pay已落地區(qū)域目前的使用情況看，使用效率過低，以及推廣緩慢的狀況遭到市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者詬病。而在國(guó)內(nèi)，用戶和移動(dòng)支付行業(yè)更關(guān)心Apple Pay何時(shí)進(jìn)入，以及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是否已準(zhǔn)備好接納等問題。

今日（4月10日）15時(shí)01分，Apple Watch將在國(guó)內(nèi)正式接受預(yù)定，4月24日正式開始銷售。根據(jù)此前公布的預(yù)購(gòu)指南，蘋果提供了兩種預(yù)約銷售方式，一種是通過Apple Store在線商店預(yù)購(gòu)，另一種則是前往Apple Store零售店預(yù)約購(gòu)買并取貨。

事實(shí)上，比起這個(gè)價(jià)格高、續(xù)航能力偏低的智能硬件自身，Apple Watch搭載的Apple Pay對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)帶來的改變更加引人關(guān)注：用戶在線下支付時(shí)，只需輕按兩次表盤旁邊的按鈕，然后將表盤貼近收銀臺(tái)的支付終端即可完成支付。這就解決了用戶支付時(shí)需要掏出iPhone，解鎖才能完成支付的麻煩步驟。這也是蘋果公司對(duì)Apple Watch在推廣Apple Pay上寄予厚望的原因所在。

事實(shí)上，自去年秋天Apple Pay面市以來，盡管有著種種先天優(yōu)勢(shì)，但發(fā)展之路卻絕非一片坦途，市場(chǎng)反饋并沒有預(yù)期的那么好，還不時(shí)傳出負(fù)面消息。

上線后被指使用效率過低

國(guó)外市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)Phoenix Marketing International對(duì)3002個(gè)用戶進(jìn)行的最新調(diào)查顯示，在Apple Pay上線的頭四個(gè)月，Apple Pay的用戶使用比例，占到了整個(gè)信用卡用戶的11%，iPhone6手機(jī)用戶的66%。

由于Apple Pay上線頭四個(gè)月屬于“蘋果支付的初級(jí)階段”，因此單就上述數(shù)據(jù)來看，使用用戶數(shù)還是較多。但上述最新調(diào)查還顯示，由于Apple Pay的效率過低，一些潛在交易機(jī)會(huì)被浪費(fèi)。Phoenix Market-ing International的一位研究主管表示，59%的蘋果支付使用者，在進(jìn)入線下商店后準(zhǔn)備用蘋果支付進(jìn)行購(gòu)買時(shí)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上有近47%被列入蘋果支付系統(tǒng)的商店，并不支持蘋果支付。

Phoenix Marketing的銀行卡研究總監(jiān)Greg Weed則指出，“他們創(chuàng)造了需求，但有的需求并沒有得到滿足。”

上述調(diào)查進(jìn)一步顯示，前四個(gè)月中，每位Apple Pay用戶平均在線下使用2.6次Apple Pay，其中近50%的用戶在蘋果商店內(nèi)購(gòu)物時(shí)會(huì)使用Apple Pay，近30%的用戶在梅西百貨使用該系統(tǒng)，36%的用戶在麥當(dāng)勞使用該系統(tǒng)。

另?yè)?jù)Citi Research的報(bào)告顯示，目前，商家對(duì)Apple Pay支持不足，因?yàn)樯碳冶仨毻ㄟ^額外投資將收款終端升級(jí)為支持NFC的型號(hào)。雖然美國(guó)的零售商企業(yè)有義務(wù)將收款終端在去年10月之前升級(jí)成支持EMV芯片的版本，但只有1/3的零售商在去年底前完成了升級(jí)。“即使是在美國(guó)，NFC支付接受度還是普遍不高，需要推廣時(shí)間。”移動(dòng)支付網(wǎng)資深研究員幕楚告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

此外，安全問題也是困擾Apple Pay發(fā)展的又一個(gè)重要原因。有外國(guó)媒體的消息稱，有不法分子利用蘋果移動(dòng)支付驗(yàn)證系統(tǒng)的漏洞，借用盜取的信用卡信息，用蘋果支付服務(wù)進(jìn)行交易詐騙。有分析師甚至稱，欺詐交易數(shù)量約占總交易數(shù)量的6%左右，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)支付的0.1%。

據(jù)了解，Apple Pay的綁定和支付流程上的確存在漏洞，盡管Touch ID中指紋驗(yàn)證能證明iPhone用戶的身份，但不能證明銀行卡持卡人的身份，而且iOS的設(shè)計(jì)中允許用戶輸入密碼來修改指紋信息。

iOS更新后支持銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)？

Apple Pay能否跟Apple Watch一起在中國(guó)成功落地，是另一個(gè)看點(diǎn)。而事實(shí)上，此前業(yè)內(nèi)早已傳出，有關(guān)蘋果與銀聯(lián)已開展談判，且取得進(jìn)展的傳聞。

幕楚在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，實(shí)際上銀聯(lián)非常歡迎蘋果的Apple Pay進(jìn)入國(guó)內(nèi)，可以充分推動(dòng)銀聯(lián)的線下支付，以應(yīng)對(duì)目前各類線上支付帶來的沖擊。

一位接近銀聯(lián)的人士表示，蘋果和銀聯(lián)在NFC的技術(shù)對(duì)接上問題不大，不過可能涉及商業(yè)秘密。事實(shí)上，銀聯(lián)此前在NFC手機(jī)支付領(lǐng)域就有過嘗試，并與中移動(dòng)合作推出了NFC手機(jī)支付，但只有少數(shù)幾款機(jī)型可以使用該功能。

中國(guó)銀聯(lián)是Apple Pay入華的關(guān)鍵因素，因?yàn)橹袊?guó)銀聯(lián)的系統(tǒng)是目前中國(guó)唯一使用NFC支付的渠道，并且銀聯(lián)擁有線下最為廣泛的支付終端（POS機(jī)），目前支持NFC付款的POS機(jī)數(shù)目達(dá)到400萬，大約占中國(guó)收銀機(jī)的25%。“無論從什么角度看，雙方的合作都存在天然優(yōu)勢(shì)。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示。

事實(shí)上，目前Apple Pay在國(guó)內(nèi)落地的主要阻礙還是分成比例問題。按照目前國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)，蘋果將從每100美元交易中抽取15美分（即0.15%）的分成。不過Apple Pay在中國(guó)的具體分成還得看蘋果與銀聯(lián)的協(xié)商結(jié)果。

幕楚表示，“NFC在國(guó)內(nèi)主要是依靠運(yùn)營(yíng)商在推動(dòng)，但效果不佳，手機(jī)廠商正在入局，銀聯(lián)已經(jīng)從SD、SIM轉(zhuǎn)到全終端模式，未來發(fā)展會(huì)比較順暢。Apple Pay進(jìn)入國(guó)內(nèi)，會(huì)加速運(yùn)營(yíng)商N(yùn)FC-SIM卡方案的衰敗，積極方面會(huì)讓消費(fèi)者更多的了解NFC支付，基于安卓平臺(tái)的各大手機(jī)廠商們將會(huì)有很大機(jī)會(huì)。”

昨日（4月9日），蘋果正式發(fā)布iOS8.3系統(tǒng)。有消息稱，新系統(tǒng)對(duì)國(guó)內(nèi)用戶比較重要的改進(jìn)是Apple Pay正式支持中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。蘋果Apple Pay登陸中國(guó)市場(chǎng)很可能會(huì)在近期實(shí)現(xiàn)。