每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 于垚峰 發(fā)自湘潭    

◎每經(jīng)記者 于垚峰 發(fā)自湘潭

各地民間借貸公司崩盤案早已經(jīng)不是新聞，但是經(jīng)地方政府金融辦批準的創(chuàng)新型民間資金平臺出現(xiàn)倒閉，并不多見。

近日，湖南湘潭市多位債權(quán)人向《每日經(jīng)濟新聞》記者反映，湘潭市民間資金登記服務(wù)中心（以下簡稱湘潭民資中心）出現(xiàn)了兌付危機，還被曝偽造借款合同，涉嫌挪用債權(quán)人的資金。涉案金額近1.35億元，涉及400多位投資人。

昨日（4月9日）下午，湘潭市政府相關(guān)部門向債權(quán)人代表通報了案件進展。據(jù)了解，湘潭市公安機關(guān)對此已立案調(diào)查。至于公司以及公司法定代表人廖慶豐是否涉嫌犯罪，需要調(diào)查之后才能確定。

湘潭市副市長陳小山表示，當(dāng)?shù)卣殉闪⒐ぷ鹘M和專案組，全面調(diào)查湘潭民資中心的資金流向，維護投資者的合法權(quán)益。

法人代表是否涉嫌犯罪？

在今年3月份，湘潭民資中心出現(xiàn)兌付危機。債權(quán)人文凡（化名）告訴記者，他一筆30萬的借款于3月3日到期，但是無法兌付。“我向身邊的人一打聽，發(fā)現(xiàn)普遍都出現(xiàn)了這種情況，大家的錢都取不出來了。”

湘潭本地債權(quán)人項明（化名）也告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，他是最早一批債權(quán)人，湘潭民資中心2013年12月正式對外營業(yè)時，他就存了錢進去，最早一筆為30萬元，后來陸續(xù)又投放了幾筆，共計85萬元。“每一筆都有一份單獨的借款合同。”

“有借款2014年10月到期后，中心的人通知我去取錢，讓我堅信這是一個正規(guī)平臺。”項明說，因此他就沒有把這些錢取出來，而是繼續(xù)投在里面。讓項明意外的是，還沒等錢到期，就傳來了湘潭民資中心崩盤的消息。等來這個消息的，還有來自湘潭、韶山、長沙等各地的數(shù)百位投資者。

昨日下午，湘潭市副市長陳小山率相關(guān)部門負責(zé)人接待了十位債權(quán)人代表，并向大家通報了政府對于湘潭民間資金登記服務(wù)中心崩盤案件的處理情況。陳小山表示，政府一定會出面，加大力度，依法依規(guī)處理這件事，保護大家的合法權(quán)益。

湘潭市公安局通報稱，截至目前，登記有正式合同的債權(quán)人共計421人，涉及資金1.3463億元。公安機關(guān)對此已經(jīng)進行了立案，正在調(diào)查之中，至于公司以及公司法定代表人廖慶豐是否涉嫌犯罪，需要調(diào)查之后才能確定。“廖慶豐是湘潭市人大代表，對其采取強制措施，需要報湘潭市人大常委會。”

5494萬借款系虛擬合同

通報顯示，在湘潭民資中心涉案的1.3463億資金中，真實存在的借款有7969萬元，有5494萬元的借款合同系虛擬的合同。這些錢被廖慶豐用于償還其控制的三鑫電源、賽虎電池等公司的銀行欠款。

據(jù)債權(quán)人統(tǒng)計，廖慶豐虛擬借款關(guān)系的主體主要有兩種：一是虛構(gòu)的個人信息；二是其名下控制的公司。最終以這兩種身份借出去的錢，都被廖慶豐用于了個人支配。

債權(quán)人劉女士向《每日經(jīng)濟新聞》記者展示了一份借款合同，借款人為湖南新澤豐環(huán)保工程科技有限責(zé)任公司（以下簡稱湖南新澤豐），借款金額為15萬元，年化收益13.5%。湖南省力邦天易投資擔(dān)保有限公司出具了擔(dān)保函，承諾連帶責(zé)任保證。同時，湘潭民資中心出具的一份承諾書顯示：若借款人不能按約定時間支付本金和利息，本中心承諾在合同到期后30天內(nèi)，保證督促擔(dān)保公司、保險公司代償本金和利息；如未如期到位，本中心保證代償本金和利息。

劉女士告訴記者，她并不直接與上述借款公司簽訂合同，而是由湘潭民資中心代其簽訂。合同簽訂之后，她把錢打進了湖南新澤豐的對公賬戶。“一切手續(xù)都正常，看起來也非常的規(guī)范，因此也沒有去查借款公司的資料。”

直至今年3月，多位債權(quán)人發(fā)現(xiàn)不能如期兌付本息時，劉女士才去查詢與她簽訂合同的湖南新澤豐，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這家公司系湖南三鑫電源科技有限公司的子公司，而三鑫電源的法定代表人是廖慶豐。“最后才發(fā)現(xiàn)，我們的錢，最終還是進入了廖慶豐的名下。”

平臺宣傳有地方財政擔(dān)保

數(shù)百位同劉女士一樣的投資人，選擇了把資金放在湘潭民資中心這個平臺，并不是因為這里的投資收益更高，而是該平臺具有“政府背景”。

資料顯示，湘潭民資中心是湘潭市首個經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑谵k批準的民間借貸中介機構(gòu)。湘潭市政府金融辦在批復(fù)中，要求公司不得非法集資、吸收公眾存款、直接發(fā)放貸款、直接參與交易等活動，只是在借方與貸方之間起到一個橋梁作用。

記者在一位債權(quán)人提供的湘潭民資中心宣傳頁上看到，上面明確注明了：資金出借“零風(fēng)險，高收益”，同時還有“省、市財政全資的擔(dān)保公司為資金出借全程擔(dān)保，政府后盾，資金安全有保障”這樣的表述。

在一份宣傳頁上，還有“湘潭民資中心出借方起步金額是10萬元，一年期的利率為15%，半年為13.5%，三個月為12%”等字樣。

關(guān)于湘潭民資中心的業(yè)務(wù)與性質(zhì)，其宣傳頁上介紹為：“湘潭市民間資金登記服務(wù)中心，是由湘潭市人民政府金融辦批準，是湘潭市唯一一家由政府審批并監(jiān)管的民間投融資中介服務(wù)平臺。原則上限額2000萬元的融資對接，超限額應(yīng)逐筆呈報市政府金融辦審批。”

債權(quán)人鄧子輝（化名）說，該中心辦公地址與湘潭市政大廳僅一墻之隔。中心顯示屏24小時輪流播放著“有政府批準和全程監(jiān)管，有政府機構(gòu)六大保障”的宣傳。“這無疑讓我們更加相信，這家中心具有政府的背景，是值得信任的。”

在眾多債權(quán)人看來，湘潭民資中心只是一個中介機構(gòu)，在借款與貸款方之間搭座橋梁，并不從中直接吸收存款，貸款的利率也是在合理的范圍之內(nèi)。

首例民資中介平臺崩盤

民間資金登記服務(wù)中心這一融資模式在溫州誕生首家后，3年來發(fā)展迅猛，至今全國已有數(shù)百家，湘潭民資中心系首家崩盤的機構(gòu)?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，為了促進地方民間資本健康發(fā)展，湖南省在多個地市學(xué)習(xí)溫州的金融綜合改革試驗，成立了由當(dāng)?shù)亟鹑谵k審批的民間資金登記服務(wù)中心。

工商資料顯示，湘潭民資中心由湖南三鑫電源科技有限公司作為主發(fā)起人，與湘潭賽虎電池有限責(zé)任公司，劉忻建共同出資組建，公司注冊資本人民幣5000萬元，經(jīng)營范圍為民間債權(quán)交易登記服務(wù)、投融資咨詢服務(wù)和會計咨詢服務(wù)，法定代表人為廖慶豐。值得注意的是，湖南三鑫電源與湘潭賽虎電池兩家公司的法定代表人均為廖慶豐。“很顯然，湘潭市政府也希望通過民間資金登記服務(wù)中心這樣一個平臺，促進當(dāng)?shù)氐拿耖g資本健康有序地發(fā)展。”一位民間資本研究人士向記者表示，湘潭試點的發(fā)起主體沒有選擇好，股權(quán)太集中，且實力不濟。

更多的債權(quán)人則認為，造成這起崩盤案的主要原因是地方政府部門監(jiān)管不到位。“我們認為湘潭市金融辦存在著監(jiān)管不力的責(zé)任，在他們的眼皮底下，出現(xiàn)了這么大的問題，居然沒有發(fā)現(xiàn)。”項明說，湘潭市金融辦的電腦連著中心數(shù)據(jù)庫，卻沒有起到作用。