每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏

今日（6月18日），中國(guó)工商銀行揭牌成立國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家個(gè)人信用消費(fèi)金融中心。工行董事長(zhǎng)姜建清出席揭牌儀式并發(fā)言稱，工行將全面整合集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)，加大個(gè)人信用消費(fèi)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)優(yōu)化、流程整合和渠道拓展力度，大力強(qiáng)化營(yíng)銷和運(yùn)營(yíng)工作，加快培育個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在成立儀式上，工行推出的個(gè)人信用消費(fèi)貸款系列產(chǎn)品充分迎合了互聯(lián)網(wǎng)用戶需求，可通過(guò)工行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行以及即時(shí)通訊平臺(tái)——融e聯(lián)等渠道申請(qǐng)貸款，從申請(qǐng)到發(fā)放全程線上辦理，簡(jiǎn)易快捷，無(wú)需擔(dān)保抵押，并且貸款利率低于市場(chǎng)同類產(chǎn)品。

近日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。

事實(shí)上，自銀監(jiān)會(huì)2013年修改《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》后，銀行業(yè)就積極發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，除了初期中國(guó)銀行、北京銀行、成都銀行發(fā)起的消費(fèi)金融公司外，興業(yè)銀行、湖北銀行等多家銀行此后也分別成立了消費(fèi)金融公司。

姜建清指出，工行之所以選擇在銀行卡業(yè)務(wù)部和牡丹信用卡中心基礎(chǔ)上，再掛牌成立個(gè)人信用消費(fèi)金融中心，是因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)和個(gè)人信用消費(fèi)貸款在多方面具有高度一致性。工行將把在信用卡領(lǐng)域積累的豐富運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和成熟運(yùn)營(yíng)模式，有效移植到個(gè)人信用消費(fèi)貸款的創(chuàng)新實(shí)踐中，建立無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、憑個(gè)人信用即可貸款的個(gè)人貸款體系，真正讓個(gè)人信用體現(xiàn)價(jià)值。

據(jù)了解， 目前，工行個(gè)人消費(fèi)信貸余額已達(dá)到2.91萬(wàn)億元，除去個(gè)人住房按揭貸款后的消費(fèi)貸款余額近7000億元，其中信用卡消費(fèi)貸款余額達(dá)4100億元。

由于個(gè)人信用消費(fèi)貸款是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、完全基于個(gè)人客戶信用評(píng)估而形成的貸款，征信運(yùn)用和風(fēng)控技術(shù)的成熟度將直接影響個(gè)人信用消費(fèi)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

工行稱，從2007年就實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，對(duì)個(gè)人客戶違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長(zhǎng)度超過(guò)8年，能夠深度挖掘行內(nèi)外海量客戶信用信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和內(nèi)部評(píng)級(jí)法實(shí)施精準(zhǔn)授信，實(shí)現(xiàn)了從人工經(jīng)驗(yàn)向數(shù)據(jù)分析、從單維度要素向多維度交叉分析、從簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)判斷向授信模型分析的跨越。

工行表示，其首創(chuàng)了基于大數(shù)據(jù)、可實(shí)時(shí)干預(yù)、具有國(guó)際一流水平的可視化監(jiān)控系統(tǒng)，能動(dòng)態(tài)掌控客戶的資金流向、交易行為和資產(chǎn)變動(dòng)情況，確保個(gè)人信用消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)可控且真正用于消費(fèi)領(lǐng)域。