彭蕾

【彭蕾/文】金融生來為謀利，但金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品的價值卻不止于謀利。一個金融創(chuàng)新產(chǎn)品做得好不好，要看其能否改善金融消費者的體驗，能否為打造好的金融環(huán)境做出自己的貢獻。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，就是把用戶需求放在第一位，幫助用戶解決問題，并在此過程中實現(xiàn)金融機構(gòu)自身的價值。

金融產(chǎn)品管理的是錢，但本質(zhì)還是人的潛力的提升和挖掘。金融產(chǎn)品眼睛只盯著錢，就會誤入歧途，忘掉初心。在冷冰冰的金融世界中傳遞溫暖的氣質(zhì)，或許將成為互聯(lián)網(wǎng)時代金融產(chǎn)品開發(fā)的大趨勢。

要讓天下沒有難做的生意，就得讓融資變得容易。從這個意義上講，互聯(lián)網(wǎng)精神的驅(qū)動和互聯(lián)網(wǎng)技術的運用，就是要讓金融變得更市場化和平民化，要讓小客戶也能享受到如大客戶一樣的金融服務。傳統(tǒng)金融已經(jīng)為大客戶和富有的個人提供了個性化服務，那么對小微企業(yè)和大眾微小而美好的服務就應當成為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的一個大方向。

互聯(lián)網(wǎng)技術的革命，正在成為新一代商業(yè)的基礎設施，并使得普惠金融成為可能。移動互聯(lián)技術使得個人，而不是機構(gòu)成為中心。在此基礎上的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，讓每一個金融消費者仿佛隨身攜帶著銀行、交易所和投資顧問，金融的門檻從此大幅度下降，數(shù)據(jù)搜集和分析的成本也大幅度下降，金融也就自然越來越普惠。這是一個正向循環(huán)：越為用戶著想，用戶就越多；用戶越多，技術和數(shù)據(jù)的成本就越低，普惠金融就可以做得更好。

金融業(yè)正徘徊在互聯(lián)網(wǎng)精神和金融專業(yè)主義的十字路口，但這并不是一個非此即彼的單選題，而是一種化學反應。近年流行的一個詞，叫做“小確幸”，意思是微小而確實的幸福。互聯(lián)網(wǎng)上的金融創(chuàng)新，就是做微小而美好的，有安全感、信賴感和幸福感的金融，讓每個人、每個小企業(yè)都可以在金融的幫助下實現(xiàn)自己的夢想，而不是變成金融的奴隸。

（作者為螞蟻金服集團CEO）