各類資金混雜　不排除貪腐贓款和股市“熱錢”

“地下錢莊是一種俗稱，并非法律概念。近年來公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的地下錢莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。”公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平說。

他告訴記者，目前國內(nèi)的地下錢莊主要有三類：跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結(jié)算型。深圳“3·06”案中查處的地下錢莊，正是“跨境匯兌型”的典型代表：

——內(nèi)外勾結(jié)、主動招攬，完成“客戶”與地下錢莊對接。銀行高管、普通員工和低層級的地下錢莊成員長期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動推銷。例如，身為行長的犯罪嫌疑人沈某生主動提出替陳達(dá)轉(zhuǎn)移資金至境外，實(shí)際上是利用地下錢莊的渠道進(jìn)行。大量涉案“客戶”證實(shí)，他們之所以找到地下錢莊，是因?yàn)橛秀y行員工或其他熟人朋友介紹。

——境內(nèi)外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下錢莊在境內(nèi)外都有合伙人。境內(nèi)的“客戶”將錢交給地下錢莊，境內(nèi)合伙人便通過微信、ＱＱ等即時通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額的外幣（如港幣、美元等）打入“客戶”指定的境外銀行賬戶。“客戶”如果要將境外賬戶的錢打到境內(nèi)賬戶，操作過程則相反。

“表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒有進(jìn)來，但實(shí)際上交易已經(jīng)完成了。”束劍平說，對于地下錢莊來說，境內(nèi)資金和境外資金各自循環(huán)，通過“對敲”（平賬）的方式實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。

——家族性、老鄉(xiāng)圈的特點(diǎn)明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人呈現(xiàn)出親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系，群體逐漸發(fā)展壯大，形成一個專門從事地下錢莊活動的龐大網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)越龐大，非法經(jīng)營的規(guī)模就越大，其非法獲利也就越多。

“地下錢莊一般不問客戶的身份，不問錢從哪里來的，手續(xù)比銀行簡便，基本上沒有什么審批。一些不法之徒正是看中了這一點(diǎn)，將地下錢莊作為企圖轉(zhuǎn)移贓款的‘暗道’。”專案組民警劉明介紹。

“借道”地下錢莊的資金魚龍混雜，犯罪資金是其中重要的一類。深圳“3·06”案中，鄭某生等犯罪嫌疑人曾協(xié)助另一起合同詐騙案的犯罪嫌疑人陳某祥將8532萬元人民幣贓款轉(zhuǎn)移至香港。具體做法為：鄭某生將贓款通過其控制的公司賬戶，以虛假貿(mào)易的形式轉(zhuǎn)移至其控制的香港離岸公司賬戶，再將贓款轉(zhuǎn)賬至陳某祥名下。

另據(jù)介紹，曾引起關(guān)注的高山案中，中國銀行河松街支行原行長高山就是通過地下錢莊將巨額贓款轉(zhuǎn)至國外。周口中儲糧案中，曾任中儲糧河南周口直屬庫主任的喬建軍等人，也是利用地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移到國外。

專案組民警介紹，借道地下錢莊往來的資金中，還有企業(yè)的“賬外賬”等“灰色資金”，以及一些個人用于出境旅游、留學(xué)、購物、大額投資等資金。部分資金可能是正常的，但為了隱瞞真實(shí)去向，不想留下痕跡，一般也會選擇地下錢莊。部分涉案“客戶”稱，他們選擇地下錢莊轉(zhuǎn)賬，是因?yàn)榈叵洛X莊“誠信度”高，比銀行更加靈活優(yōu)惠，而且收取的手續(xù)費(fèi)較低，交易額大的話還有優(yōu)惠。

專案組民警指出，這些看似便利之處和“誠信”招牌的背后，實(shí)際上潛藏著巨大的風(fēng)險——

有地下錢莊騙“客戶”的，如陳達(dá)通過沈某生轉(zhuǎn)錢，被騙走600多萬元；也有“客戶”騙地下錢莊的，鄭某生就曾經(jīng)被“客戶”騙了20萬元港幣。“大家都知道這一行是違法的，所以我們也不敢報案。”鄭某生供述。

“我們這一行風(fēng)險高，所以一般做熟人或者熟人介紹過來的生意。”犯罪嫌疑人葉某城也供述，“我一直有一種僥幸心理，現(xiàn)在才認(rèn)識到，做違法犯罪的事總有一天要被抓的，心里十分后悔。”

另有案例表明，地下錢莊經(jīng)常出現(xiàn)逃單、卷錢逃跑的情況。還有一些地下錢莊看中客戶的錢多，由此出現(xiàn)非法拘禁、搶劫等嚴(yán)重犯罪。

涉案“客戶”之一、深圳某外貿(mào)公司的老板廖某向記者表示，其實(shí)她知道通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金是違法的。因?yàn)樗墓窘?jīng)常會收到一些港幣支票，后來經(jīng)人介紹，為了圖一時方便，多次通過地下錢莊進(jìn)行港幣支票提現(xiàn)。現(xiàn)在賬戶因涉案被凍結(jié)，公司正常經(jīng)營受到影響，她才感到后悔不迭。

還有一名因涉案被凍結(jié)銀行賬戶的“客戶”稱，他原本計劃在6月股市下跌前拿出200萬元入市，結(jié)果銀行卡被凍結(jié)，導(dǎo)致自己沒有如愿。“逃過了股市大跌，我要感謝警方。”

據(jù)了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機(jī)關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達(dá)數(shù)億元人民幣。