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◎每經(jīng)記者 黃俊玲 

繼9月底中保協(xié)召開《地震巨災(zāi)保險條例（征求意見稿）》座談會之后，巨災(zāi)保險又有新消息。

在10月17日至18日，由北京保險研究院主辦的第二屆北京保險國際論壇上，保監(jiān)會國際部翻譯研究處副處長戴樹人透露，保監(jiān)會和財政部牽頭，聯(lián)合相關(guān)部委確立了巨災(zāi)保險“三步走”的策略，預(yù)計今年底前地震巨災(zāi)保險條例有望出臺。而根據(jù)此前的思路，城鄉(xiāng)居民住房將會被納入地震保險保障范疇。

原計劃2017年底出臺

戴樹人透露，在十八屆三中全會上中央明確提出了要進一步完善保險的經(jīng)濟補償機制。在建立巨災(zāi)保險制度方面，當(dāng)時明確由保監(jiān)會和財政部來牽頭，聯(lián)合相關(guān)部委確立一個三步走計劃。

戴樹人表示，當(dāng)時的思路是，第一步是在2014年底要完成對巨災(zāi)保險情況的課題研究，然后確立我國巨災(zāi)保險制度的總體方向和框架體系。第二步是在2017年底完成相關(guān)立法工作，推動地震巨災(zāi)保險條例出臺。第三步是從2017年到2020年左右，要全面逐步實施地震保險制度，同時要將之納入國家的綜合減災(zāi)防災(zāi)體系當(dāng)中去。

戴樹人坦言，后來保險新“國十條”（即《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》）當(dāng)中進一步明確說，要出臺巨災(zāi)保險法規(guī)，使得第二步時間從2017年底提前到了2015年，今年底地震巨災(zāi)保險條例就應(yīng)該出臺了。目前來說草案在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)征求過多次意見，目前還在進一步完善。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年9月24日，中國保險行業(yè)協(xié)會組織召開《地震巨災(zāi)保險條例（征求意見稿）》座談會，參會人員來自國務(wù)院法制辦、財政部金融司、發(fā)改委財金司、保監(jiān)會法規(guī)部和財產(chǎn)保險監(jiān)管部的代表，此外還包括一些專家學(xué)者。而在此次座談會上，保監(jiān)會法規(guī)部副主任叢林表示，希望通過此次座談會廣泛聽取業(yè)內(nèi)外意見，凝聚各方共識，不斷完善條例征求意見稿內(nèi)容，盡早將條例草案上報國務(wù)院法制辦。

巨災(zāi)補償機制尚不完善

中國保險學(xué)會會長姚慶海在此次論壇上談及巨災(zāi)保險時坦言，目前中國的災(zāi)害應(yīng)對補償機制、（風(fēng)險）分散機制中，政府承擔(dān)主要的責(zé)任，商業(yè)保險發(fā)揮嚴重不足，并且市場機制和政府分擔(dān)加在一起不到5%。這種趨勢要求我國必須構(gòu)建一個完善的巨災(zāi)風(fēng)險分散和承擔(dān)轉(zhuǎn)移機制。在這個問題上中央高度重視，對盡快構(gòu)建中國巨災(zāi)保險體系提出了明確要求。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所長張承惠在此次論壇上指出，中國探討巨災(zāi)保險機制至少已經(jīng)有10多年了，這個過程推進得非常艱難。之所以造成這樣的現(xiàn)狀，和巨災(zāi)保險自身的特性分不開。巨災(zāi)保險具有突發(fā)性以及損失巨大的特性，一旦爆發(fā)常常給民眾的財產(chǎn)和生命安全帶來巨大沖擊。此外，巨災(zāi)風(fēng)險還有一個特性，就是它的地域性和時間性非常集中，而保險業(yè)常用的大數(shù)法則很難在巨災(zāi)風(fēng)險管理上發(fā)揮作用。正因為此，普通商業(yè)保險公司開展巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)，其風(fēng)險是非常大的。在這種情況下，中國急需建立巨災(zāi)保險機制。

根據(jù)此前的思路，城鄉(xiāng)居民住房將會被納入地震保險的保障范疇。不過，目前大多數(shù)保險公司的家財險都將地震作為除外責(zé)任，除非單獨購買“地震險”一類的產(chǎn)品才會承保地震責(zé)任，但這種商業(yè)保險投保率極低。

值得一提的是，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，目前這種情況正在發(fā)生改變。今年8月20日，全國首個地震保險專項試點在云南省大理州啟動。由大理州人民政府與人保財險、平安財險等6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險試點協(xié)議，然后誠泰財險、人保財險、平安財險、大地財險、中華聯(lián)合財險5家公司簽訂試點共保協(xié)議。此次在云南的農(nóng)房地震保險試點以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ)，以政策性保險為基本保障，以商業(yè)保險為有益補充，構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險管理體系。