每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲    

◎每經(jīng)記者 黃俊玲

備受廣大車(chē)主關(guān)注的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革，繼今年6月1日起率先在黑龍江等六個(gè)地區(qū)啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，明年將迎來(lái)大擴(kuò)容！《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，近日保監(jiān)會(huì)表示，將天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12地保監(jiān)局所轄地區(qū)納入商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)范圍，其商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)將在明年1月1日啟動(dòng)。

總試點(diǎn)地區(qū)將達(dá)18個(gè)

今年2月，保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理機(jī)制改革的意見(jiàn)》，其主要目標(biāo)是建立健全科學(xué)合理，符合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度，以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市場(chǎng)化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在費(fèi)率改革啟動(dòng)時(shí)，各家保險(xiǎn)公司均使用中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的示范條款，在費(fèi)率方面，保險(xiǎn)公司需按照：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1－附加費(fèi)用率）×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行。附加費(fèi)用率預(yù)定為35%。保險(xiǎn)公司可以擬訂的自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案均可在[0.85~1.15]的范圍內(nèi)使用。

6月1日，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了第一批六個(gè)地區(qū)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作，即黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率。

此次，保監(jiān)會(huì)表示，將天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12地保監(jiān)局所轄地區(qū)納入商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)范圍，這些地區(qū)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)將在明年1月1日啟動(dòng)。這意味著國(guó)內(nèi)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)達(dá)到了18個(gè)。

險(xiǎn)企多使用最低費(fèi)率

對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主而言，伴隨車(chē)險(xiǎn)改革的推進(jìn)，其保費(fèi)將呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。與此同時(shí)，高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主或者出險(xiǎn)次數(shù)較多的客戶(hù)，其保費(fèi)則有可能大幅上升。

7月31日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)首月運(yùn)行平穩(wěn)》一文，指出改革首月，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)車(chē)均保費(fèi)同比下降約9%。約77％的投保人續(xù)保保費(fèi)同比下降，約23％的投保人續(xù)保保費(fèi)同比上升。

在試點(diǎn)地區(qū)，投保交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)也選擇商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主比例為65.4%，同比上升3.6個(gè)百分點(diǎn)。試點(diǎn)地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額為42.13萬(wàn)元，同比上升6.7萬(wàn)元。新推出的“無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”已在一個(gè)月內(nèi)成為除“不計(jì)免賠率險(xiǎn)”、“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”之外投保率最高的附加險(xiǎn)。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)表示，2015年6月，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)共承保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單130.7萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)17.2%；保費(fèi)收入48.9億元，同比增長(zhǎng)6.6%。截至6月末，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)車(chē)險(xiǎn)綜合成本率為94.36％，同比上升1.04個(gè)百分點(diǎn)，較前五月下降1.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，綜合賠付率和綜合費(fèi)用率分別下降0.69和1.21個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，多位險(xiǎn)企人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)透露，從已試點(diǎn)地區(qū)來(lái)看，很多情況下車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)都到了“雙0.85”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.85的最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，險(xiǎn)企多會(huì)給出這樣的優(yōu)惠。這或?qū)⒂绊懕ＹM(fèi)充足率（衡量保險(xiǎn)公司償債能力的指標(biāo)），從而導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)承保虧損。

某險(xiǎn)企一位不愿意具名人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，整體而言，車(chē)險(xiǎn)承保利率已經(jīng)到了虧損邊緣了，預(yù)計(jì)今年的車(chē)險(xiǎn)很有可能會(huì)是承保虧損，整體盈利很難。