每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

經(jīng)過(guò)6年的發(fā)展，我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)正逐漸成為拉動(dòng)社會(huì)消費(fèi)的新動(dòng)力。與此同時(shí)，各路資本也在爭(zhēng)相布局該領(lǐng)域。

艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2014~2019年，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將維持19.5%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到37.4萬(wàn)億，是2010年的5倍。

昨日（10月27日），銀監(jiān)會(huì)非銀部副主任毛宛苑在“2015中國(guó)消費(fèi)金融論壇”上透露，截至9月末，消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)總額510多億元，貸款余額460億元，不良貸款率2.85%，新形勢(shì)下消費(fèi)金融公司發(fā)展空間巨大。“未來(lái)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、消費(fèi)升級(jí)，以及消費(fèi)者提前消費(fèi)意識(shí)提升等因素的驅(qū)動(dòng)下，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期。”中國(guó)銀行消費(fèi)金融公司首席財(cái)務(wù)官周鈞明指出。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，郵儲(chǔ)銀行也正在組建消費(fèi)金融公司，預(yù)計(jì)在11月開(kāi)業(yè)。

郵儲(chǔ)正組建消費(fèi)金融公司

早在2009年，中國(guó)內(nèi)地就開(kāi)始試點(diǎn)消費(fèi)金融公司；2010年初，分別在上海、天津、北京和成都批準(zhǔn)成立四家試點(diǎn)公司；2013年9月，試點(diǎn)擴(kuò)大到16個(gè)城市。不過(guò)，由于諸多限制條件，我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展緩慢。

今年6月份，國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，提出發(fā)展消費(fèi)金融，放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入，將此前在16個(gè)城市開(kāi)展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)；審批權(quán)下放到省級(jí)部門，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。至此，消費(fèi)金融規(guī)模將迎來(lái)大擴(kuò)容。

毛宛苑透露，新形勢(shì)下，消費(fèi)金融公司發(fā)展空間巨大，“2009年消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，已陸續(xù)批設(shè)10家機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，另有數(shù)家機(jī)構(gòu)正在籌建。”“消費(fèi)金融市場(chǎng)將進(jìn)入高速發(fā)展期，它的出現(xiàn)提供了一種新的跨期消費(fèi)的模式，覆蓋了傳統(tǒng)商業(yè)銀行無(wú)法觸及的客戶群體，可以幫助消費(fèi)者以更快的速度，得到更好的消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)。”周鈞明表示。

清華大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告亦指出，相比西方工業(yè)化國(guó)家，中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)無(wú)論是在規(guī)模上還是規(guī)范程度上均存在明顯差距，而由于中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)總量存在巨大的缺口，近幾年消費(fèi)信貸市場(chǎng)呈快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)是可以理解的。

毛宛苑坦言，截至9月末，消費(fèi)金融行業(yè)不良貸款率2.85%，而2014年末的平均不良率為1.56%。不過(guò)，2.85%的不良率尚屬可控制的范圍，行業(yè)運(yùn)行整體平穩(wěn)，業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，盈利能力逐步提高。

記者了解到，郵儲(chǔ)銀行目前正組建消費(fèi)金融公司，“預(yù)計(jì)在11月開(kāi)業(yè)。”郵儲(chǔ)銀行消費(fèi)金融部總經(jīng)理王蓉暉表示，該消費(fèi)金融公司希望發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)，能夠做到線上線下結(jié)合，更多服務(wù)于城鄉(xiāng)，能使廣大農(nóng)村居民享受到和城里人一樣的普惠金融和消費(fèi)金融的服務(wù)。

監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)在行業(yè)規(guī)范度

基于政策的逐漸放開(kāi)，各路資本爭(zhēng)相涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前消費(fèi)金融市場(chǎng)已形成了銀行系、電商系、P2P系，以及“線上線下”結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)系。

不過(guò)，目前，我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)還存在著眾多不規(guī)范的現(xiàn)象。隨著消費(fèi)金融持續(xù)發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸暴露。“消費(fèi)信貸需要必不可少的市場(chǎng)監(jiān)管，而監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)放在規(guī)范消費(fèi)信貸商行為，而不是市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)。”上述報(bào)告指出，既然由市場(chǎng)配置資源的大方向已經(jīng)確定，那么就沒(méi)有必要過(guò)多地干預(yù)哪些廠商可以進(jìn)入，哪些廠商不能進(jìn)入。對(duì)進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的廠商，監(jiān)管層應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其規(guī)范度和普惠度。

毛宛苑也表示，消費(fèi)金融公司發(fā)展要注重外部環(huán)境的建設(shè)。首先是融資體系的構(gòu)建，銀監(jiān)會(huì)支持消費(fèi)金融構(gòu)建市場(chǎng)化、多元化的融資金融體系。其次是社會(huì)征信體系的完善和財(cái)稅政策的支持。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，推動(dòng)征信環(huán)境的完善，探討財(cái)稅政策支持的可能性，共同破解行業(yè)發(fā)展的難題，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也糯饲耙嘀赋觯S著行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，銀監(jiān)會(huì)將研究對(duì)消費(fèi)金融公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，實(shí)施分類監(jiān)管。通過(guò)“扶優(yōu)限劣”，更好地推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)步快速發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮出消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。