每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

昨日（11月4日），銀監(jiān)會政策研究局副局長廖媛媛在“中國銀行業(yè)盤點(diǎn)‘十二五’展望‘十三五’”新聞發(fā)布會上透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%。

“對于當(dāng)前不良貸款的一個水平和趨勢，監(jiān)管部門是有預(yù)判的”，廖媛媛指出，雖然有一定上升，但實(shí)際上這個不良率和國際上大銀行的平均不良率相比，還是較低的。

值得注意的是，近日有消息稱，中國銀行業(yè)正在與監(jiān)管部門磋商當(dāng)前的壞賬撥備監(jiān)管規(guī)定。

對此，廖媛媛回應(yīng)稱，在銀行的利潤增速仍然為正數(shù)，撥備覆蓋率仍然高于150%的情況下，統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策，可能還需要再考量。

廖媛媛還表示，未來銀行業(yè)發(fā)展將面臨經(jīng)濟(jì)金融全球化、利率和匯率市場化改革以及綜合化經(jīng)營等挑戰(zhàn)。

此外，廖媛媛表示，目前我國銀行業(yè)面臨多方挑戰(zhàn)，從國內(nèi)看，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整和動力轉(zhuǎn)換的壓力，但發(fā)展環(huán)境的變化，帶來的不僅僅是挑戰(zhàn)，同時也帶來了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展改革的機(jī)遇?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)更加注重創(chuàng)新和改革、風(fēng)險控制、普惠金融發(fā)展、全面推進(jìn)綠色信貸等六大方面發(fā)展。

監(jiān)管對銀行業(yè)不良水平有預(yù)判

伴隨著上市銀行三季報全部出爐，不良率持續(xù)攀升也引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

昨日，廖媛媛透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%，貸款撥備率3.26%，資本充足率13.15%，其中一級資本充足率10.99%。

廖媛媛表示，目前，銀行業(yè)的盈利還保持著正增長，同時整體的撥備覆蓋率和撥貸比也相對充裕，所以，整體風(fēng)險可控。國家也在積極調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，相信在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的改革、轉(zhuǎn)型、發(fā)展中，也可以更好地帶動銀行業(yè)去解決不良貸款的問題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)192.7萬億元，比2010年末增長了102.2%。同時，銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤率、資本利潤率，分別為1.2%和16.1%，均好于國際平均水平。

目前，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)增加，那么，“拐點(diǎn)”何時出現(xiàn)？

廖媛媛在回答記者提問時表示，對于當(dāng)前不良貸款的水平和趨勢，監(jiān)管部門是有預(yù)判的。從2011年開始，中國經(jīng)濟(jì)實(shí)際的GDP在逐步回調(diào)，所以在經(jīng)濟(jì)下行或者在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，銀行的不良貸款有一定的變化或波動，是合理的。

她指出，銀監(jiān)會一方面引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大核銷的力度，同時采取各種手段清收、盤活不良貸款，加大不良貸款批量轉(zhuǎn)化；也引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消化不良貸款，同時防止新增貸款產(chǎn)生不良。此外，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門按月、按季，甚至是按旬來監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的變化，實(shí)行持續(xù)性監(jiān)測。

調(diào)整撥備覆蓋率由個別銀行提出

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，有消息稱，多家銀行正在試圖與監(jiān)管部門磋商放松壞賬撥備方面的監(jiān)管規(guī)定。

“撥備覆蓋率過高不利于中國銀行業(yè)提振利潤率，下調(diào)撥備率要求確有必要，但在下調(diào)幅度方面以及如何保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力等方面仍需探討?！倍辔粯I(yè)內(nèi)人士日前在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

對此，廖媛媛回應(yīng)稱，“我們的資本利潤率和資產(chǎn)利潤率，在國際上都處于一個比較好的狀態(tài)，所以銀行完全有能力通過利潤本身的調(diào)節(jié)，來消耗掉在經(jīng)營當(dāng)中產(chǎn)生的不良貸款。”

廖媛媛進(jìn)一步表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快了不良貸款的核銷，動用了一些在豐年提出的超額貸款撥備，但現(xiàn)在來看，整個銀行業(yè)的撥備水平還是處于一個比較高的狀態(tài)，銀行的利潤增速仍然為正數(shù)，在銀行的撥備覆蓋率仍然遠(yuǎn)高于150%的情況下，統(tǒng)一調(diào)整撥貸比，可能還需要進(jìn)一步的考量。

她還特別指出，關(guān)于撥備覆蓋率的問題是個別銀行提出來的?？偟膩碚f，對于整個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，目前還要觀察整個撥貸比的整體發(fā)展?fàn)顩r；對于個別銀行，可能需要監(jiān)管部門逐一進(jìn)行詳細(xì)分析，看用什么樣的方式能夠幫助銀行既加大不良貸款的核銷，同時也能有比較足夠的撥備的準(zhǔn)備。

廖媛媛表示，不良貸款出現(xiàn)以后，銀行業(yè)通過三道關(guān)來消化不良貸款：首先，如果在現(xiàn)有資本充足率、撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，它會消耗銀行的利潤，利潤增速減慢，或者利潤減少；其次，銀行的利潤已經(jīng)下降，銀行需要動用更多的撥備去消化不良貸款；第三，當(dāng)銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經(jīng)降到極致，最后可能需要消耗超額的，就是超過監(jiān)管部門規(guī)定的資本充足率，這可能就是一個比較警醒的信號了。