每經(jīng)編輯 成都商報記者 田園    

“這幾天忙著學(xué)習(xí)新產(chǎn)品，見客戶，拼開門紅！”四川某國有保險公司業(yè)務(wù)員陳姐最近很忙，與往年不同的是，她所在的保險公司已于11月上旬提前啟動了2016年“開門紅”的準(zhǔn)備工作。

記者獲悉，雖然距年底還有一個多月，但由于2015年業(yè)績太好，多家大型保險公司的2016年“開門紅”大戰(zhàn)已經(jīng)擂響了戰(zhàn)鼓。而從中國人壽、中國平安、太平洋和新華保險這四大上市保險公司的策略來看，以“年金+萬能”等方式為主的投資組合是“開門紅”主打品種。

“開門紅，全年紅”

保險業(yè)內(nèi)有句話：“開門紅，全年紅”。因此，每年第一季度都是各家保險公司沖刺全年業(yè)績的重要關(guān)口，可謂是“兵家必爭之地”。其中，又以1月份最為關(guān)鍵。為此，保險公司通常會從前一年的第四季度開始備戰(zhàn)。而今年有賴于保險行業(yè)的整體向好，大多數(shù)保險公司都已經(jīng)或即將順利完成2015年全年任務(wù)。

從四大上市保險公司目前披露的前10月保費(fèi)數(shù)據(jù)看，中國人壽、平安人壽、太保壽險和新華保險分別取得原保險保費(fèi)收入3292億元、1783億元、976億元和1025億元。其中，平安人壽前10個月的保費(fèi)收入已超過2014年全年，其他三大壽險公司也都接近去年全年水平，順利完成2015年度目標(biāo)，并保持較高增長。因此“開門紅”大戰(zhàn)也從11月份就開打了。

中國人壽成都分公司資深保險代理人宋女士表示，“開門紅”的簽單時間是新一年的1~3月，而上一年度的最后兩三個月就成了促成新一年簽單的關(guān)鍵蓄客期，準(zhǔn)備時間越充分，開門紅期間的業(yè)績就越好。這一說法也得到了平安人壽四川分公司代理人劉女士的贊同，她透露，由于近年來公司備戰(zhàn)開門紅的時間一直在提前，開門紅的簽單周期也從以往的一個季度縮短到一個月，現(xiàn)在甚至可以縮短到一天。

“荷槍實彈”的客戶簽單完成時間越來越短，成績則越來越驚人。同時，營銷增員，準(zhǔn)備充分也讓“開門紅”業(yè)績逐漸攀升。以今年保險業(yè)“開門紅”為例，大部分壽險公司從上一年度的10月份起就開始招募新人培訓(xùn)并拓展新客戶，因此兩個多月的蓄客量在元旦到來時同時釋放，導(dǎo)致“開門紅”保費(fèi)激增。數(shù)據(jù)顯示，僅2015年“開門紅”首日，平安人壽和中國人壽的保費(fèi)收入就突破百億元大關(guān)，分別為150億元和125億元，而太保壽險和新華保險當(dāng)日的保費(fèi)收入則分別為31.8億元和30.9億元。

四川保險行業(yè)一位保險專家告訴記者，“開門紅”是各家壽險公司衡量一年工作的重頭戲，期間主打產(chǎn)品的業(yè)績一般占全年新增保費(fèi)收入的40%以上，因此各家壽險公司從高層到基層都給予了充分重視，在后援保障、資金獎勵、展業(yè)投入等方面均有很大投入。

組合型產(chǎn)品成主打

縱觀近5年保險公司“開門紅”的主打產(chǎn)品，經(jīng)歷了由兩全分紅型產(chǎn)品到快速儲蓄型理財產(chǎn)品，再到投資產(chǎn)品組合的轉(zhuǎn)變。

今年11月中旬，中國人壽的開門紅產(chǎn)品——“國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險”和“國壽鑫福年年年金保險”組合計劃啟動發(fā)售，該組合計劃涵蓋了年金、養(yǎng)老年金、各類意外保障、賬戶管理以及年金轉(zhuǎn)換等各項責(zé)任和功能，以保監(jiān)會允許的4.025%頂額預(yù)定利率設(shè)置產(chǎn)品責(zé)任。中國人壽四川分公司個險部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前關(guān)注該產(chǎn)品的客戶普遍認(rèn)為其穩(wěn)定且相對不錯的收益吸引力較大。

與國壽一樣，今年以持續(xù)高收益為主打的投資產(chǎn)品組合正在被多家險企認(rèn)可。例如，中國平安“開門紅”產(chǎn)品“尊宏人生財富管理計劃”，主打分紅和萬能賬戶；太保壽險“幸福相伴”兩全保險理財計劃，可選擇“附加財富贏家（尊享版）兩全保險（萬能型）”，“財富贏家”賬戶獨(dú)立運(yùn)作，萬能賬戶計復(fù)利。新華保險“福享一生”可兼具保障、分紅和萬能賬戶功能，均為投資組合型產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，央行宣布最新一輪降息后一年期存款基準(zhǔn)利率為1.5%，而費(fèi)率市場化之后分紅險定價利率為2.5% ~3.5%，年金定價利率為4.025%，在這種情況下保障功能和投資理財功能打組合的保險產(chǎn)品優(yōu)勢非常明顯，各家公司也紛紛以此作為其新一年業(yè)績的“頭一槍”。僅以四川地區(qū)為例，中國人壽四川分公司就計劃在2016年“開門紅”期間，主打產(chǎn)品實現(xiàn)10億元以上的保費(fèi)收入，這一目標(biāo)將約占其全年新增保費(fèi)總收入的45%。

2016年增速或放緩

“我們預(yù)計今年開門紅業(yè)績同比還是會增長，但增速定得比較保守。”四川一家大型壽險公司中層管理人員胡女士向記者透露，受益于保險業(yè)良好的整體態(tài)勢，2016年行業(yè)整體向好的趨勢不會改變，但經(jīng)歷了2014年44%、2015年22%的高速增長后，2016年壽險行業(yè)增速或放緩，增長10%左右相對合理。

此外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，壽險保障型業(yè)務(wù)占比將會進(jìn)一步提升。長江證券分析師劉俊指出，在不斷降息、“資產(chǎn)配置荒”以及費(fèi)改政策的推動下，理財型險種的收益率差距逐漸縮小，而保險產(chǎn)品本身獨(dú)有的保障功能將得到最大程度顯現(xiàn)和強(qiáng)化。

各家公司的主打產(chǎn)品也順應(yīng)這一趨勢，向保障型業(yè)務(wù)傾斜。例如，今年“開門紅”期間，不少保險公司就以年金等費(fèi)改新產(chǎn)品作為主打，除四大上市險企外，華夏保險的個險和銀保主打產(chǎn)品為年金保險和萬能險，建信人壽銀保渠道的主打產(chǎn)品也為年金保險和萬能險。

而新華保險在開門紅期間推出的另一個主打產(chǎn)品“健康無憂”則主攻保障，該產(chǎn)品組合分A、B、C三款，提供60種重大疾病和15種輕癥疾病的保障。新華保險四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“讓保險產(chǎn)品回歸保障本質(zhì)，這也是保監(jiān)會反復(fù)要求和強(qiáng)調(diào)的”。