每經(jīng)編輯 包雨朦    

（本文原載于“邦地產(chǎn)”微信公眾號real-estate-circle）

商業(yè)戰(zhàn)場其實跟《瑯琊榜》沒啥兩樣，其中有波詭云譎，有爾虞我詐。但你以為江左梅郎攪動天下只靠權(quán)謀？那身后一大批絕對的忠誠佐士才是他算盡天下的絕招。商場亦然，策略也好、技巧也罷，最終能讓企業(yè)走得長走得穩(wěn)的，是信譽！

互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)，信用和商譽對企業(yè)更重要。一個轟轟烈烈的“雙十一”最后以高達6成的退貨率收尾，你以為里面大批企業(yè)能走多遠？

所以，微商們(其實也不止微商)，請注意了！只有一個方法能讓消費者信任你，能讓你走遠，那就是“信”。

至于為什么，聽邦爺慢慢道來，你就知道該不該信了…

這件商業(yè)詐騙，震驚全球！

談到“誠信興商”的重要性，我們先來講一件欺騙對商業(yè)造成巨大傷害的案例——歷史上最著名的美國“安然事件”（the Enron Incident）。

它被稱為全球最大的商業(yè)詐騙案之一，不是沒有道理。要知道，安然公司曾經(jīng)是世界上最大的能源、商品和服務(wù)公司之一，擁有21000名雇員，2000年披露的營業(yè)額達1010億美元！

但就在2001年12月2日，安然公司突然向紐約破產(chǎn)法院申請破產(chǎn)保護。原因復(fù)雜，一來，安然公司的盈利模式遭到了業(yè)界一家投資機構(gòu)的老板吉姆·切歐斯的質(zhì)疑，后者說它看上去輝煌卻幾乎賺不到錢。二者，他發(fā)現(xiàn)有些合伙公司跟安然有著說不清的幕后交易。因為這些公司基本是被安然高層控制的，安然高達130億美元的巨額對外貸款，從公司的“資產(chǎn)負債表”中失蹤，被轉(zhuǎn)入這些公司的財報，逃過投資人的視線，安然官員也就此牟利。

做假賬和內(nèi)幕交易等一系列“信譽危機”讓安然的商業(yè)巨塔轟然倒塌，而它的破產(chǎn)還讓不少金融機構(gòu)損失慘重。比如杜克集團就損失了1億美元，米倫特公司損失8000萬美元，迪諾基損失7500萬美元…但損失最慘的還是投資者，因為按美國法律，在申請破產(chǎn)保護之后，安然的資產(chǎn)將優(yōu)先繳納稅款、賠還銀行借款、發(fā)放員工薪資等，本來就已經(jīng)不值錢的公司再經(jīng)這么一折騰，投資人肯定是血本無歸。

一時間商業(yè)“連坐”嚴重挫傷了美國經(jīng)濟恢復(fù)的元氣，重創(chuàng)了投資者和社會公眾的信心。后來大家總結(jié)，這場悲劇的最大原因就是“信息不對稱”，安然的財務(wù)手段竟然騙過了審計機構(gòu)，投資者更是受到稀少且不真實的信息蒙騙，沒意識到巨大風(fēng)險。

商業(yè)秩序，要靠“征信系統(tǒng)”

來到互聯(lián)網(wǎng)時代，完善的征信機構(gòu)和征信系統(tǒng)，正在解決商業(yè)和金融市場“信息不對稱”的問題。在這方面，中國處于起步階段，制度層面整個信用生態(tài)還不夠完善，業(yè)務(wù)運作模式也還需要探索。

雖然如此，但中國征信市場的內(nèi)藏能量不容小覷。

《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟和社會影響研究》估算，從2008年到2012年，我國征信系統(tǒng)每年平均改善了4103億元人民幣的消費貸款質(zhì)量，而每年由于征信系統(tǒng)帶來的總消費增加平均約為2458億元人民幣。隨著國家對個人征信牌照的放開，未來這一市場的潛能有望得到爆發(fā)性釋放。

美國富國銀行高級副總裁王強也預(yù)計，中國個人征信市場規(guī)模大概350億美元。換算成人民幣，超2000億元。

商安信企業(yè)管理咨詢有限公司CEO陳曉東表示，中國中小企業(yè)總是面臨借款難的問題，因此引入征信機構(gòu)的評級，對這一類中小企業(yè)來說更為重要，現(xiàn)在這一領(lǐng)域的市場需求已經(jīng)凸顯。

抓住“互聯(lián)網(wǎng)征信”，保證未來商機

講了反面案例，講了征信的趨勢，想必不少人對信用作為企業(yè)無形資產(chǎn)的價值更加認同了。

那進入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，征信又會對微商等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下的更多企業(yè)起作用呢？

互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于征信行業(yè)，最直接的是催生出包含豐富數(shù)據(jù)的個人征信與互聯(lián)網(wǎng)征信市場，進而能為互聯(lián)網(wǎng)金融提供信息和第三方評估支撐?；ヂ?lián)網(wǎng)征信將越來越成為互聯(lián)網(wǎng)金融的“標配”。

目前，不少第三方征信機構(gòu)已紛紛試水，比如11月11日商安信就推出多款新產(chǎn)品，其中“3A-biz 2.0商業(yè)風(fēng)險管理多應(yīng)用平臺”，就通過打通信用認證、評估、核實等應(yīng)用場景，提供高效率、高效益的信用服務(wù)。“3A-eBiz移動端”則通過移動應(yīng)用提供便捷的信用分析核實服務(wù)，協(xié)助客戶識別優(yōu)質(zhì)商業(yè)伙伴。“3A-Verify”是通過實時信息共享，進行在線多維信用認證，整合社會資源，提供及時、準確的線上線下核實認證。

陳曉東表示，與絕大多數(shù)評級機構(gòu)側(cè)重于投資性風(fēng)險不同，商安信信用風(fēng)險評估體系注重企業(yè)短期流動性風(fēng)險和短期償債能力的評估，能直觀地反映被調(diào)查對象的風(fēng)險度，更適合中國企業(yè)的需求。

而他的言外之意則是，進入互聯(lián)網(wǎng)時代，信息會被迫向透明化、多元化發(fā)展，想通過“信息不對稱”等詭計實施欺騙的商業(yè)手段已經(jīng)沒有出路，企業(yè)只有靠“信譽”取勝，而信譽的建立也是需要技術(shù)的，捕捉“互聯(lián)網(wǎng)征信”是企業(yè)和市場捕捉更長遠機遇的趨勢性選擇。